你是否注意到人們總是想當然地認為每個人都有銀行帳戶？結果發現，這其實一點都不是真的。數百萬的Americans完全沒有銀行帳戶，老實說，成為沒有銀行帳戶（unbanked）的缺點比多數人想像的嚴重得多。

那麼，「unbanked」到底是什麼意思？美國聯邦存款保險公司（FDIC）將其定義為：US households在任何銀行或金融機構都沒有帳戶。早在2015年，大約有7%的US households屬於這一類；另外還有19.9%是未充分銀行化（underbanked）(他們雖然有帳戶，但仍然使用發薪日貸款與支票兌現服務)。這代表超過2,500萬戶家庭正在面臨嚴重的金融限制。

問題真正開始於此。沒有銀行帳戶，你就無法從雇主那裡取得直接存款（direct deposits）。你只能把支票拿去一些可疑的地方兌現，還要付手續費。沒有帳戶就無法建立信用記錄，這使得當你之後真的需要借錢時，幾乎不可能。你基本上等於被鎖在金融體系之外。

為什麼人們會一直保持沒有銀行帳戶？FDIC的調查指出，57.4%的人表示他們只是沒有足夠的金錢來維持一個帳戶。其他人則提到隱私顧慮、不信任銀行，以及那些荒謬的帳戶費用。更糟的是，55.8%的沒有銀行帳戶受訪者表示銀行根本不想為他們提供服務。當你同時感到被這個系統拒絕、又身無分文時，開立帳戶似乎毫無意義。

但有件事多數沒有銀行帳戶的人沒有意識到：其實好處確實大於障礙。你的存款會受到聯邦保護。你可以立刻取得借記卡、ATM使用權，以及免費的支票存款服務。你不再因支票兌現費用而一直漏錢。隨著時間推進，你還可以在餘額上賺取利息，特別是透過儲蓄帳戶。最重要的是，你開始與銀行建立關係，這將為你之後獲得更好的貸款條件與其他金融服務打開通道。

好消息是？現在開戶比以前容易多了。只提供線上服務的銀行收取的費用極低，也不需要高額的最低存款。你可以完全在線申請，不必親自前往分行。你只需要提供你的姓名、地址，以及 social security number 或 ITIN。沒錯，成為沒有銀行帳戶的缺點確實真實且嚴重，但對多數人來說，解決方案其實就在觸手可及之處。