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美國銀行正式建議：將 1%–4% 資產配置於加密貨幣，機構擁抱比特幣進入新階段
2025 年 12 月 3 日，比特幣價格突破 93,000 美元大關，迎來強勁反彈。與此同時，一條來自傳統金融巨頭的消息引發了更廣泛的關注：美國銀行已正式向其財富管理客戶建議，可將投資組合的 1% 至 4% 配置於加密貨幣。
這一政策標誌著美國銀行對數位資產態度的重大轉變，結束了此前禁止其顧問主動推薦加密貨幣產品的限制。
01 政策轉變：從限制到推薦
美國銀行的最新政策是其財富管理業務的一次系統性調整。這項建議將適用於其旗下的美林、美國銀行私人銀行以及 Merrill Edge 平台。
此前，該銀行超過 15,000 名財務顧問被禁止主動向客戶推薦數位資產產品，只能在客戶明確提出需求時才能進行相關討論。
根據一項來自雅虎財經的報導，這項改變將於 2025 年 1 月 5 日正式生效。屆時，美國銀行的首席投資辦公室將正式開始對四只比特幣現貨 ETF 進行正式的研究覆蓋。
這四只 ETF 包括：Bitwise 的 BITB、富達的 FBTC、灰度比特幣迷你信託以及貝萊德的 IBIT。
02 審慎框架：差異化的配置建議
美國銀行私人銀行首席投資官 Chris Hyzy 表示，銀行採取了一種「審慎」的態度。對於強烈關注主題創新且能夠承受較高波動性的投資者，將投資組合的 1% 至 4% 適度配置於數位資產可能是合適的。
該銀行建議，1% 至 4% 區間中較低的比例可能更適合保守型客戶，而較高比例則可能吸引那些風險承受能力較強的投資者。
Hyzy 強調，這種配置僅應透過受監管的產品進行，並且投資者需要對波動性有清晰的預期。
03 市場回應：比特幣價格應聲而動
在美國銀行此建議以及其他利好消息的推動下，加密市場在 12 月 2 日至 3 日夜間迎來強力反彈。
截至 12 月 3 日，比特幣短時重回 92,000 美元，以太坊也重返 3,000 美元關口。
這一市場反應驗證了機構動態對加密資產價格的顯著影響力。美國銀行投資解決方案部門負責人 Nancy Fahmy 指出，過去一年中，富裕客戶對加密貨幣的需求顯著增長。
許多客戶此前不得不轉向銀行以外的平台來獲取比特幣 ETF 的風險敞口。
04 行業浪潮：傳統金融機構集體轉向
美國銀行的舉措並非孤例，而是傳統金融巨頭集體擁抱加密貨幣浪潮的一部分。
全球第二大資產管理公司先鋒領航宣布，將允許投資者在其平台上交易貝萊德的比特幣現貨 ETF。這對於以保守投資理念著稱的先鋒領航而言，是歷史性的轉變。
金融科技公司 Glider 的聯合創始人 Brian Huang 對此評論道：「一個震撼性的消息傳來，先鋒領航現在允許在其平台上交易加密 ETF。他們過去是加密貨幣的主要反對者之一，現在正在從舊的投資思維模式轉型。」
在此之前，其他主要機構也已紛紛行動：
05 配置策略：普通投資者如何應對？
對於普通投資者而言，美國銀行的建議提供了一個相對穩健的參考框架。在 Gate 等主流交易平台上，投資者可以透過多種方式實踐這一配置理念。
低費率指數基金：例如，Gate 提供的加密貨幣市場指數基金，以極低的 0.05% 年費為投資者提供對整個加密市場的廣泛曝險。該基金自 2025 年 1 月以來實現了 14% 的增長，其持倉反映了當前的市場領導者，包括比特幣、以太坊和 Solana 等。
ETF 投資：從 2025 年 1 月 5 日起，隨著美國銀行開始正式覆蓋比特幣現貨 ETF，投資者可以透過這些受監管的傳統金融產品獲得加密資產曝險，這為偏好熟悉投資管道的投資者降低了門檻。
多元化配置：投資者可以將建議的 1%-4% 配置進一步分散到不同的加密資產中，而非僅集中於比特幣，以平衡風險與收益。
06 未來展望：長期信心與短期波動
儘管機構採納的步伐正在加快，但市場參與者對短期波動仍保持警惕。金融科技公司 Glider 的聯合創始人 Brian Huang 指出，儘管價格有所波動，但機構採用並未放緩。
他同時提到，比特幣可能面臨進一步的短期下跌風險，並引用風險投資家 Chris Burniske 的觀點稱，比特幣在 75,000 美元以下才具有吸引力。
不過，從長期來看，市場共識似乎正在形成。Huang 補充道：「長期而言，似乎每個人都同意比特幣將不可避免地達到 150,000 美元——這只是時間問題。」
其他大銀行也保持著看漲的長期觀點。摩根大通近期設定了 170,000 美元的價格目標，而渣打銀行則重申了比特幣將接近 200,000 美元的預測。
未來展望
先鋒領航集團向 800 萬自營經紀客戶開放了比特幣 ETF 交易管道，美國銀行的建議則為全球財富管理行業樹立了新的資產配置標竿。
這意味著，從曾經堅決的「批評者」轉變為「分銷管道」，傳統金融巨頭的集體轉向正在為加密貨幣市場帶來前所未有的增量資金和合法性背書。
金融的未來正在被區塊鏈技術和加密資產重新定義。隨著更多投資者開始配置哪怕只是 1% 的資產於這一領域，一場靜默但深刻的財富轉移已在全球最大的金融機構中悄然啟動。