探索多個401(k)計劃：你需要知道的事項

401(k)是一種由許多私營部門僱主提供的流行退休儲蓄工具。當你在職業生涯中前進時，你可能會積累多個401(k)帳號，甚至有機會同時參與多個計劃。但這合法嗎？

簡單答案

確實，可以同時擁有多個401(k)計劃。個人在爲當前公司貢獻的同時，保留以前僱主的舊401(k)帳戶並不罕見。

另一種情況涉及那些在常規工作之外賺取自僱收入的人。這些有創業精神的個人可以建立並資助一個個人401(k)，作爲參與其僱主贊助的計劃的補充。

了解貢獻限制

如果您正在管理多個活躍的401(k)帳號，了解IRS關於貢獻限額的規定至關重要。這些限額適用於您所有的401(k)帳號的總和，而不是每個帳號單獨計算。

例如，從2025稅年開始，您可以選擇將您薪水的一定金額遞延到您的401(k)計劃(中。這個限額包含您在所有401)k(帳號上的總選定遞延。因此，如果您已經向一個計劃貢獻了相當大的部分，您需要相應地調整您在其他計劃中的貢獻。

值得注意的是，50歲以上的個人允許額外的補充貢獻，這使他們能夠爲退休儲蓄更多。

請記住，這些限額不包括僱主匹配或非選擇性貢獻。即使您已經在一個401)k(中達到了您的選擇性延期的上限，僱主仍然可以代表您向另一個計劃貢獻。包括選擇性延期和僱主貢獻在內的總貢獻限額，在每個401)k(計劃中設定在更高的閾值，或補償的100%，以較低者爲準。

有趣的是，個人401)k(的繳款可以被視爲非選擇性)僱主(的繳款。這意味着即使在僱主計劃中最大限度地利用了選擇性遞延，您仍然可以以非選擇性繳款的方式向個人401)k(做出可觀的貢獻。

戰略退休規劃

雖然可以維持多個401)k(帳號，但這並不總是最具戰略性的做法。建議比較每個計劃的投資選項和相關費用。如果你以前僱主的計劃提供更低的費用，並且你能舒適地管理多個帳號，那麼保留原狀可能是有意義的。然而，如果你當前僱主的計劃提供更好的選項，合並你的401)k(帳號可能會更有利。

一個值得考慮的替代方案是將您的舊401)k(轉入個人退休帳戶)IRA(。這個選項可以讓您對投資有更大的控制權，使您能夠從更廣泛的股票、債券和基金中進行選擇。如果您傾向於對退休規劃採取更積極的態度，這可能是您舊的401)k(帳戶的明智選擇。

請記住，成功的退休規劃關鍵在於做出與您的財務目標和風險承受能力相一致的明智決定。無論您選擇維持多個401)k(帳號還是將其合並，最重要的因素是持續爲您的未來儲蓄和投資。