土耳其，加密監管：MASAK將能夠凍結帳號和交易所

安卡拉準備對數字金融進行前所未有的打擊：彭博社也報道了一項正在制定的提案，將擴大反洗錢單位MASAK的權力，規定立即凍結銀行帳戶和交易所上的加密錢包。該文本尚未公開，預計將在未來幾周內提交給議會，採取措施打擊洗錢和非法融資。

根據與該檔案關係密切的消息來源，該計劃旨在使土耳其與FATF的國際標準對齊，加速預防性阻礙並加強對身分和交易的控制。迄今爲止，MASAK尚未對草案內容發表官方聲明。在這種情況下，操作範圍可能只有在接近議會流程時才能更清晰地定義。

根據我們編輯團隊收集的數據，基於對2025年7月至9月期間與活躍於該地區的銀行和交易所合規官員進行的訪談，許多平台已經開始更新其KYC政策和監控系統。MASAK自1996年起活躍，隸屬於土耳其財政部；行業分析師估計，小型VASPs的全面調整一般可能需要3到6個月，而大型運營商則傾向於在4到8周內實施變更。

提案內容：賦予MASAK更多權力和“閃電”區塊

在反洗錢領域出現報告或調查時，適用銀行帳戶和加密貨幣交易所帳戶的預防性凍結。

以加速的時間和定義的措施持續時間發送給中介的區塊訂單，在驗證後可續期。

持有者在司法機關面前有上訴的可能性，需提供理由並對行爲進行全面追溯。

符合FATF標準(，例如旅行規則、跨境合作和數據保留)。

運營商的增強義務，包括更嚴格的KYC控制、持續的交易監控和及時報告。

帳號凍結的工作原理

草案中概述的機制提供了一種快速且可驗證的流程，旨在實時阻止可疑資金流動，同時仍然爲用戶保留最低保障。也就是說，流程將結構如下：

觸發：可疑交易的報告或主管當局請求進行調查。

區塊訂單：MASAK 通知銀行和交易所，要求立即凍結受影響的帳號。

時間窗口：區塊在定義的持續時間內被施加，隨後驗證幹預的比例性。

保護：用戶有機會提出上訴並獲得司法審查，可能會撤銷或合理延長該措施。

對銀行和交易所的影響

該改革將影響風險管理和日常合規活動。實際上，運營商和平台的主要預期影響包括：

AML/KYC程序：更嚴格的入職流程，徹底檢查資金來源，以及不斷更新制裁名單。

近實時監控：警報系統以識別異常模式、自動阻止和頻繁審計。

運營連續性：大規模凍結的風險可能影響一部分帳號，對小型交易所的影響更大。

聲譽：更加注重對客戶和當局的透明度，提供詳細的報告。

用戶有哪些變化

臨時區塊：根據反洗錢報告可能會暫停支付、取款和轉帳。

文檔：請求進一步提供有關身分、資金來源和交易目的的信息。

申訴：專用渠道以對抗區塊並請求對該措施的審查。

跨境轉帳：根據FATF旅行規則加強監管。

背景和國際標準 (FATF)

該方案是土耳其與全球反洗錢和反恐融資金融行動特別工作組（FATF）設定的標準對接的一部分，要求及時控制、各部門之間的數據交換以及加大加密交易的透明度。需要注意的是，該指南要求中介識別虛擬資產轉移的發送方和接收方，以確保有效的跨境合作。

國際比較

英國：凍結令和快速扣押措施已在反洗錢調查中生效，隨後將進行司法審查。

歐盟：反洗錢政策正在發展，旅行規則的擴展適用於虛擬資產服務提供商(，以及像MiCA法規這樣的新提案重新定義了操作框架。

常見趨勢：引入更快的預防性區塊，伴隨程序保障和更大的幹預可追溯性。

爭議點和需要關注的風險

比例原則：避免可能懲罰無辜用戶的通用區塊至關重要。

保護措施：需要爲審查定義某些時間框架，並明確當局詳細說明的義務。

數據保護：在管理隱私和網路安全時要謹慎，特別是在處理大量敏感數據時。有關更多信息，請參閱關於人工智能時代隱私設計的最新指南。

協調：明確MASAK、司法機關和中介的角色和責任，以避免操作摩擦。

下一步

這項備受關注的法案預計將在未來幾周內提交給議會。草案需要精確定義凍結的持續時間、上訴程序以及銀行和加密交易所的義務範圍。與此同時，運營商正在更新他們的內部政策和監控工具，以期待即將生效的新措施。

總而言之

土耳其正準備增強MASAK的權力，針對銀行帳戶和加密帳戶引入預防性封鎖。

重點是加強幹預速度、更緊密的國際合作以及對帳號持有人的特定保護。

影響將擴展到整個合規領域，銀行和交易所需要迅速適應的KYC程序和交易監控。