FINCLUSION | How South Africa’s Oldest Fintech, Mukuru, Leverages Data to Drive Financial Inclusion

在快速數位化的世界中，金融與經濟包容性仍然是重要的挑戰，尤其在非洲。然而，利用數據作為縮小差距和促進經濟與金融包容性的工具具有巨大潛力。

Mukuru 是南非最早的金融科技公司之一，成立於2004年，為在英國等國的非洲移民提供匯款服務。自那時起，該公司不斷成長與轉型，通過 WhatsApp、免費 USSD、Mukuru 應用程式及其網站，提供一系列以人為本的服務。

Mukuru 提供的主要服務包括：

• 現金轉帳
• Mukuru 喪葬保險
• Mukuru 卡
• Mukuru 錢包
• Mukuru 雜貨

儘管數位技術有所進步，許多非洲工人仍以現金領取工資，社區商戶也常不接受數位支付，Mukuru 的首席資訊官 Sandy Rheeder 表示。

獲取正式銀行和 ATM 服務的途徑也有限且成本高昂，突顯出正式經濟與大部分人口之間的脫節。

「這種脫節被多個正式化障礙所放大，」 Rheeder 在最近的訪談中表示。

「例如，商戶常對數位登記帶來的行政負擔感到擔憂，需要暫時關閉業務以進行登記，以及數位結算對業務造成的現金流缺口。提供正確的文件也可能是一個挑戰，例如，許多非正式社區商戶難以提供傳統的居住證明文件。」

金融科技的數據優勢

金融科技公司在利用數位技術進行數據與分析，以解決金融包容性挑戰方面具有獨特優勢，例如上述所描述的情況。

Mukuru 數據策略的一個關鍵方面是為所有客戶建立數位金融檔案，即使是使用現金交易的客戶。從這些數據中獲得的洞察可以幫助預測客戶需求，並促使新產品如保險的開發。

例如，Mukuru 使用 WhatsApp，這是許多客戶已經在用來進行交流的平台。公司利用其商業智慧與分析部門追蹤產品採用情況，並了解潛在問題。

「這種方法在博茨瓦納推出 WhatsApp 自助註冊時被採用。Mukuru 接著分析註冊但未交易的人數，以了解背後的一些原因，」 Rheeder 說。

「專門的客戶旅程部門可以與公司的聯絡中心合作，了解不同活動的影響，並從客戶那裡獲取新見解。市場調查也會進行，以了解特定國家對金融科技品牌的看法，並觀察這些看法是否與客戶意見一致。」

在 COVID-19 大流行初期，Mukuru 能夠 pinpoint 一個由於失業而停止向家中匯款的小額匯款客戶群。許多這些移民從事非正式工作，並且是疫情開始時首個失業的行業。

Mukuru 成功將資金直接發放給這些已識別的移民，這得益於其對客戶資料的深入掌握。這些數據使他們能將客戶分為兩類：

• 最脆弱的群體，以及
• 停止向家人匯款的人

項目結束後，這些數據被用來促進一項定性研究，與獲得資助的受益人一同了解他們用這些資金支付的各類開支。

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