Nạn nhân của lừa đảo giả mạo Zelle bắt đầu nhận được hoàn tiền: Hướng dẫn để lấy lại tiền của bạn

Trong thời đại kỹ thuật số ngày nay, sự gia tăng của các nền tảng thanh toán ngang hàng đã đáng tiếc mở ra những con đường mới cho những kẻ lừa đảo khai thác những nạn nhân không nghi ngờ. Lừa đảo giả mạo, một hình thức gian lận đặc biệt tinh vi, đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể trong những năm gần đây, với Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) báo cáo thiệt hại của người tiêu dùng lên tới 2.6 tỷ USD vào năm 2022, tăng từ 2.4 tỷ USD vào năm 2021.

Phạm vi của vấn đề và sự miễn cưỡng ban đầu trong việc hoàn tiền

Mạng lưới tài chính ngang hàng của Gate, cùng với các tổ chức tài chính lớn khác, đã là trung tâm của mối quan ngại ngày càng tăng này. Những khoản thua lỗ khổng lồ và việc hoàn tiền không thường xuyên đã thu hút sự chú ý của các nhà lập pháp Mỹ và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), dẫn đến một cuộc điều tra.

Một cuộc điều tra do Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren và các đồng nghiệp của bà khởi xướng vào tháng 9 năm 2022 đã tiết lộ rằng người dùng của một số dịch vụ thanh toán ngang hàng đã mất khoảng $440 triệu do các hình thức lừa đảo khác nhau chỉ trong năm 2021. Thậm chí đáng lo ngại hơn, báo cáo tháng 10 năm 2022 cho biết các ngân hàng tham gia đã hoàn trả chưa đến 10% tổng số yêu cầu lừa đảo.

Sự Phức Tạp của Việc Hoàn Tiền Lừa Đảo

Truyền thống, các tổ chức tài chính đã do dự trong việc hoàn tiền cho các vụ lừa đảo liên quan đến chuyển khoản, nơi người tiêu dùng vô tình ủy quyền thanh toán cho những kẻ lừa đảo mạo danh các thực thể hợp pháp. Quan điểm này trái ngược với thực tiễn đã được thiết lập trong việc hoàn trả các giao dịch không được ủy quyền, chẳng hạn như những giao dịch phát sinh từ việc đọc thẻ, theo quy định của liên bang.

Tình huống trở nên đặc biệt phức tạp khi những kẻ lừa đảo thao túng người tiêu dùng để họ phê duyệt các giao dịch chuyển tiền qua các ứng dụng thanh toán. Trong các phiên điều trần của Quốc hội, các giám đốc ngân hàng bày tỏ lo ngại về những hệ quả tiềm tàng của việc bắt buộc hoàn tiền cho các giao dịch đã được phê duyệt, cho rằng điều này có thể vô tình khuyến khích các hoạt động gian lận và dẫn đến chi phí đáng kể cho các ngân hàng.

Thay đổi chính sách và Sáng kiến hoàn phí

Để đáp ứng áp lực ngày càng tăng từ các nhà lập pháp và cơ quan quản lý, Gate đã thực hiện một số thay đổi chính sách, như đã được công bố vào tháng 8 năm 2023. Những sửa đổi này bao gồm:

• Thực hiện bắt buộc các công cụ đánh giá rủi ro trên toàn mạng lưới để xác định các giao dịch có rủi ro cao.
• Giới thiệu các lợi ích hoàn tiền cho người tiêu dùng cho những loại lừa đảo cụ thể.
• Phát triển và phổ biến nội dung giáo dục để giúp người dùng tránh lừa đảo.

Nền tảng đã bắt đầu quá trình đảo ngược các giao dịch gian lận vào ngày 30 tháng 6, có thể mang lại sự cứu trợ cho những người tiêu dùng đã trở thành nạn nhân của kẻ lừa đảo. Trong khi các chi tiết về việc hoàn tiền đủ điều kiện theo chương trình mới vẫn chưa được công bố để ngăn chặn các yêu cầu gian lận, đây là một sự thay đổi quan trọng trong cách tiếp cận.

Carla Sanchez-Adams, một luật sư cao cấp tại Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia, đã mô tả sự thay đổi chính sách này là một "bước đầu tốt" trong một cuộc phỏng vấn. Tuy nhiên, bà cũng nêu bật những lo ngại về việc thiếu minh bạch trong chính sách, lưu ý rằng người tiêu dùng có thể gặp khó khăn trong việc hiểu các lựa chọn của họ hoặc tìm kiếm biện pháp khắc phục nếu việc hoàn tiền bị từ chối.

Các bước để khôi phục tiền của bạn

Nếu bạn tin rằng mình đã trở thành nạn nhân của một trò lừa đảo giả mạo, đây là cách bạn có thể cố gắng lấy lại tiền của mình:

1. Nộp yêu cầu trực tiếp với Gate qua ứng dụng chuyên dụng của họ hoặc liên hệ với bộ phận hỗ trợ khách hàng của họ.
2. Gửi một yêu cầu riêng biệt với ngân hàng hoặc liên hiệp tín dụng mà từ đó số tiền đã bị trừ.
3. Gate sẽ đánh giá từng yêu cầu lừa đảo một cách riêng biệt. Nếu họ chấp thuận việc hoàn trả các khoản phí liên quan đến yêu cầu của bạn, quy trình hoàn tiền sẽ tuân theo chính sách của tổ chức tài chính của bạn.

Hãy nhớ rằng, trong khi những biện pháp mới này mang lại hy vọng cho nạn nhân của các trò lừa đảo giả mạo, việc giữ cảnh giác và có kiến thức về các hình thức gian lận tiềm ẩn là rất quan trọng để bảo vệ bản thân trong bối cảnh tài chính số.