Австралійське регулювання послуг зберігання криптоактивів! 240 мільярдів продуктивності звільнення суворих штрафів для порушників

Австралія посилює регулювання бірж криптоактивів та постачальників послуг з управління криптоактивами, законодавчо зобов'язуючи до більш суворого нагляду та жорсткіших покарань за неналежне поводження з захистом активів. Міністр фінансів Джим Чалмерс та міністр фінансових послуг Даніель Мулінo запропонували «Законопроект про внесення змін до компаній 2025 року (рамка цифрових активів)», який вимагає від австралійських компаній криптоактивів отримати австралійську ліцензію на фінансові послуги (AFSL) та дотримуватись регулювання Австралійської комісії з цінних паперів та інвестицій (ASIC).

Перший у Австралії повний регуляторний каркас для управління криптоактивами

Міністр фінансів Джим Чалмерс та міністр фінансових послуг Даніель Мулінo в середу представили проект закону «Законопроект про внесення змін до корпоративного законодавства 2025 року (рамка цифрових активів)», який створює першу в Австралії всебічну регуляторну рамку для компаній, що представляють клієнтів у володінні криптоактивами. Це знакова мить для регулювання зберігання криптоактивів в Австралії, яка позначає перехід країни від регуляторного вакууму до чіткої правової рамки.

Цей закон був прийнятий після того, як Міністерство фінансів запустило консультації у вересні, при цьому Мулліно раніше описував ці консультації як «основу» дорожньої карти уряду щодо цифрових активів. Від консультацій до законодавства пройшло всього близько 2 місяців, що свідчить про високу увагу та швидкість просування австралійського уряду в регулюванні зберігання криптоактивів. Така швидка законодавча процедура не є звичною для австралійської регуляторної системи, яка традиційно відома своєю обережністю.

Міністри в спільній заяві зазначили: «Ми дуже цінуємо криптоактиви в Австралії» і додали, що блокчейн та цифрові активи «приносять величезні можливості для нашої економіки, фінансової сфери та бізнесу». Ця заява демонструє, що позиція австралійського уряду щодо криптоактивів є «регулюванням, а не забороною», і він прагне сприяти розвитку галузі, захищаючи при цьому інвесторів.

Цей законопроект після першого читання в парламенті відразу ж перейшов до другого читання, спочатку обговорили його основні принципи, а потім провели детальне розглядання. Очікується, що законопроект буде прийнято в Палаті представників, де партія прем'єр-міністра Ентоні Албансі має абсолютну більшість місць. Складніша конкуренція розгорнеться в Сенаті, де Лейбористська партія, можливо, потребуватиме підтримки незалежних депутатів та депутатів опозиції, щоб реалізувати реформи.

Хоча місцева індустрія загалом вітає цей законопроект, деякі учасники закликають до розробки простіших правил і чіткіших визначень. Такий відгук показує, що хоча шифрування індустрія підтримує регулювання (оскільки відповідний правовий режим забезпечує юридичну визначеність), вона сподівається, що регулювання не буде надто складним або дорогим, щоб не задушити інновації.

Ключові пункти законодавства про зберігання криптоактивів в Австралії

Обов'язкові вимоги до ліцензії AFSL: всі постачальники послуг зберігання повинні отримати фінансову послугу.

ASIC регулювання: прийняття повного регулювання Австралійською комісією з цінних паперів та інвестицій

Два нові типи ліцензій: «платформа цифрових активів» та «платформа токенізованого зберігання»

18 місяців пільгового періоду: надається підприємствам час для переходу до відповідності

Малий бізнес звільнений: річний обсяг торгівлі менше 10 мільйонів австралійських доларів може бути звільнений

Система ліцензій AFSL та два нових типи ліцензій

Основою цього закону є всебічна реформа системи ліцензування. Біржі криптоактивів та постачальники послуг зберігання криптоактивів будуть зобов'язані отримати австралійську ліцензію на фінансові послуги (AFSL), щоб підпадати під регулювання Австралійської комісії з цінних паперів та інвестицій (ASIC). AFSL є основним регуляторним інструментом австралійської фінансової сфери, традиційні фінансові установи, такі як банки, брокери, компанії з управління активами, також повинні отримати цю ліцензію. Включення зберігання криптоактивів до системи AFSL означає, що крипто підприємства підпадуть під ті ж регуляторні стандарти, що й традиційні фінансові установи.

Ця рамка вводить два нових типи ліцензій: «Платформа цифрових активів» та «Платформа токенізованого зберігання», що відображає різні ролі компанії у володінні та переміщенні коштів клієнтів. Платформа цифрових активів в основному відноситься до криптоактивів біржі, які надають послуги з угод і зберігання активів. Платформа токенізованого зберігання зосереджується на зберіганні токенізованих цінних паперів, RWA (активи реального світу) та інших нових активів, такі платформи зазвичай не надають функцій торгівлі, а лише відповідають за безпечне зберігання.

Мулліно зазначив, що метою цих реформ є контроль за активами клієнтів компаніями, “а не базовою технологією”. Він попередив, що “наразі одна компанія може тримати необмежену кількість клієнтських криптоактивів без жодного фінансового правового захисту”. Ця регуляторна порожнеча в інших країнах також призводила до катастроф, найбільш яскравим прикладом є банкрутство FTX. FTX привласнила активи клієнтів для високоризикових інвестицій, в результаті чого клієнти втратили сотні мільярдів доларів під час краху. Новий законопроект Австралії якраз і спрямований на запобігання повторенню подібних трагедій.

Згідно з цим законопроектом, ліцензовані компанії повинні дотримуватися стандартів ASIC щодо торгівлі, процесів розрахунків та зберігання активів. Платформи також повинні надавати клієнтам посібники з обслуговування, в яких описуються витрати, ризики та способи управління активами. Ці вимоги відповідають регуляторним стандартам традиційних фінансових установ, що забезпечує прозорість і надійність послуг з зберігання криптоактивів.

Малі підприємства отримають більш лояльне ставлення. Компанії з річним обсягом торгівлі менше 10 мільйонів австралійських доларів (6,5 мільйона доларів США) отримають звільнення, а підприємства, де діяльність криптовалюти є лише супутнім бізнесом нерегульованої фінансової послуги, також отримають звільнення. Це звільнення розроблено для того, щоб уникнути надмірного регулювання, яке може задушити малих інноваційних підприємств, шукаючи баланс між захистом інвесторів і сприянням інноваціям.

18 місяців пільгового періоду та економічна вигода у 24 мільярди доларів

Цей законопроєкт передбачає 18-місячний перехідний період до набрання чинності правилами ліцензування, заявив Мулліно, щоб полегшити перехід компаній, що дотримуються вимог. 18 місяців достатньо для того, щоб існуючі підприємства виконали такі вимоги щодо дотримання: подали заявку на отримання ліцензії AFSL, створили команду з дотримання вимог, впровадили процедури KYC/AML, налаштували технічну структуру, підготували працівників та підготували регуляторні звіти.

Цей період грації демонструє, що уряд Австралії намагається знайти баланс між жорстким регулюванням та сприянням інноваціям. Якщо вводити законодавство негайно, це може призвести до того, що багато компаній поспіхом закриються або переїдуть в інші юрисдикції, що завдасть шкоди позиції Австралії як центру криптоактивів. 18-місячний період грації надає компаніям достатньо часу для адаптації, а також дає регуляторам час для вдосконалення впровадження правил.

Однак це також означає, що наступні 18 місяців стануть «періодом суду» для австралійської криптоіндустрії. Тоді компанії, які не отримали ліцензію, зіткнуться з правозастосуванням, а компанії, які отримали ліцензію, повинні будуть пройти через постійний регуляторний контроль. Ця віхова подія може призвести до перетворення індустрії, де великі компанії з дотриманням норм отримають частку ринку, а малі або ті, хто не бажає дотримуватись норм, вийдуть з ринку.

Уряд заявив, що запропоновані реформи можуть щорічно забезпечити зростання продуктивності до 24 мільярдів доларів, одночасно зміцнюючи захист австралійців, які доручають приватним платформам управління цифровими активами. 24 мільярди доларів – це вражаюча цифра, яка становить приблизно 1,5% ВВП Австралії. Це оцінка, ймовірно, базується на такій логіці: регуляторна база забезпечує юридичну визначеність → приваблює більше інституцій та підприємств до впровадження технології блокчейн → підвищує ефективність фінансових послуг → знижує витрати на угоди → сприяє інноваціям → загальний економічний ефект складає 24 мільярди доларів.

Цей прогноз економічної вигоди надає легітимності регулюванню. Якщо регулювання лише обмежує і карає, галузь буде рішуче протистояти. Але якщо регулювання зможе звільнити величезну економічну цінність, галузь буде більш готова прийняти його. Стратегія уряду Австралії полягає в акцентуванні на «наділенні» регулювання, а не на його «обмеженні».

Очищення від шахрайських сайтів та кримінальні покарання

Одночасно, з липня 2023 року, Австралійська комісія з цінних паперів і інвестицій (ASIC) закрила понад 14 000 шахрайських і фішингових веб-сайтів, з яких шахрайські сайти, пов'язані з криптоактивами, становили 20% від загальної кількості закриттів. Це означає, що близько 2 800 шахрайських сайтів з криптоактивами було закрито, що вказує на серйозність проблеми шахрайства на австралійському ринку криптоактивів.

Минулого місяця міністр внутрішніх справ Тоні Берк оголосив, що незабаром буде прийнято законодавство для регулювання криптовалютних АТМ, назвавши їх “високоризикованими продуктами”, пов'язаними з відмиванням грошей та експлуатацією дітей. Це формулювання є надзвичайно жорстким, безпосередньо асоціюючи крипто АТМ з тяжкими злочинами. Крипто АТМ, завдяки своїй анонімності та характеристикам готівкових транзакцій, дійсно використовуються для відмивання грошей та інших незаконних дій. Регуляторні заходи Австралії демонструють її нульову терпимість до криптозлочинності.

З точки зору суворості правозастосування, регулювання в Австралії не є простою декларацією. Закриття 14,000 веб-сайтів демонструє, що ASIC має реальні можливості та ресурси для правозастосування. Постачальники послуг з обслуговування криптоактивів, які порушують правила, можуть зіткнутися з такими санкціями, як: анулювання ліцензії, величезні штрафи, кримінальне переслідування, цивільна відповідальність. Хоча законопроект ще не оприлюднив конкретні суми штрафів, спираючись на інші порушення в рамках системи AFSL, штрафи можуть досягати мільйонів австралійських доларів або навіть більше.

Для криптоактивів, що працюють в Австралії, цей законопроєкт забезпечує чіткий шлях до відповідності, але також збільшує операційні витрати. Отримання та підтримка ліцензії AFSL вимагає значних людських і фінансових витрат, включаючи співробітників з комплаєнсу, юридичних радників, витрати на аудит, оновлення систем тощо. Малим підприємствам може бути важко впоратися з цими витратами, в результаті чого вони можуть вирішити вийти з ринку або бути придбаними великими компаніями.

З глобальної перспективи регуляторних тенденцій, дії Австралії тісно пов'язані з європейським MiCA, системою ліцензування віртуальних активів Гонконгу, системою ліцензування PSA в Сінгапурі тощо. Основні економіки створюють чітку регуляторну рамку для зберігання криптовалют, епоха безконтрольного зростання закінчується, і дотримання норм стає новою нормою.

Загальні запитання

Коли австралійським криптовалютним компаніям потрібно отримати ліцензію?

Після набрання чинності законопроекту буде встановлено 18-місячний пільговий період, протягом якого підприємства повинні завершити заявку на ліцензію AFSL та підготовку до відповідності. Після закінчення пільгового періоду відсутність ліцензії призведе до серйозних штрафів.

Чи потрібно ліцензування малим крипто підприємствам?

Компанії з річним обсягом торгівлі менше 10 мільйонів австралійських доларів (6,5 мільйона доларів США) можуть бути звільнені, а підприємства, що займаються шифруванням лише як непрямою діяльністю, також можуть бути звільнені.

Які покарання можуть бути за порушення?

Хоча законопроект не оприлюднив конкретну суму штрафу, посилаючись на стандарти покарання в системі AFSL, це може включати анулювання ліцензії, штрафи в мільйони австралійських доларів, кримінальне обвинувачення та цивільну відповідальність.

Чому Австралія повинна регулювати шифрування криптоактивів?

На сьогоднішній день компанія може утримувати необмежену кількість клієнтських криптоактивів без будь-якого правового захисту. ASIC закрила понад 2,800 сайтів криптошахрайства, а регулювання має на меті запобігти катастрофі з привласненням активів клієнтів, подібній до FTX.

240 мільярдів доларів продуктивності як звільнити?

Регуляторна рамка забезпечує правову визначеність, що приваблює установи до впровадження технології блокчейн, підвищує ефективність фінансових послуг, знижує витрати на угоди та сприяє інноваціям, очікується, що щорічно це принесе 24 мільярди доларів економічної вигоди.

Чи може законопроект пройти?

Імовірність ухвалення в Палаті представників велика (Лейбористська партія має абсолютну більшість), але Сенату потрібна підтримка незалежних депутатів і опозиції. Галузь загалом вітає це, але сподівається на спрощення правил, які можуть бути змінені під час обговорення.