Lebih dari 10 bank secara berturut-turut menggantung penawaran untuk mentransfer aset tidak lancar

Sejak bulan Maret, lebih dari sepuluh bank seperti Bank of China, China Construction Bank, Postal Savings Bank, Ping An Bank, Ningbo Bank, dan Zhongyuan Bank telah memasang paket aset bermasalah. Dari segi skala penanganan, total pokok dan bunga pinjaman bermasalah yang akan dialihkan oleh beberapa bank telah mencapai miliaran yuan.

Data dari Pusat Pendaftaran dan Perputaran Aset Kredit Perbankan menunjukkan bahwa bank milik negara besar maupun bank kecil dan menengah telah bergabung dalam penanganan massal aset bermasalah ini, dan upaya penanganan secara keseluruhan terus meningkat.

Pada 11 Maret, China Construction Bank mengumumkan 10 pengalihan pinjaman bermasalah, melibatkan beberapa cabang seperti cabang Zhejiang, Henan, dan Jiangsu. Di antaranya, total pokok dan bunga pinjaman bermasalah pribadi tahap ketiga di cabang Zhejiang mencapai 2,76 miliar yuan, dengan skala masing-masing sebesar 0,33 miliar, 0,94 miliar, dan 1,49 miliar yuan.

Pada 13 Maret, China Construction Bank kembali memulai penanganan massal aset bermasalah. Target pengalihan kali ini terutama meliputi pinjaman konsumsi pribadi dan pinjaman usaha pribadi, mencakup beberapa cabang, dengan total pokok dan bunga yang belum dibayar masing-masing sebesar 0,59 miliar, 0,86 miliar, 1,45 miliar, 1,27 miliar, 0,22 miliar, dan 1,06 miliar yuan.

Bank-bank kecil dan menengah juga mengeluarkan pengumuman terkait. Ningbo Bank berencana mengalihkan pinjaman konsumsi pribadi bermasalah dengan total pokok dan bunga sebesar 2,78 miliar yuan, dengan rata-rata hari keterlambatan 245 hari; Pengumuman dari cabang Beijing Huaxia Bank menunjukkan bahwa mereka berencana mengalihkan hak tagih pinjaman konsumsi pribadi sebesar 8,24 miliar yuan, dengan rata-rata hari keterlambatan 613 hari.

Peneliti khusus dari Bank Sushang, Gao Zhengyang, mengatakan kepada wartawan “Securities Daily” bahwa alasan utama mengapa pinjaman konsumsi pribadi dan pinjaman usaha pribadi menjadi fokus utama dalam penanganan kali ini adalah karena selama beberapa tahun terakhir, skala kredit ritel telah berkembang pesat, dan pinjaman konsumsi serta pinjaman usaha pribadi menjadi fokus pertumbuhan bisnis bank, dengan saldo pinjaman terus meningkat; selain itu, jenis pinjaman ini sebagian besar adalah pinjaman berbasis kredit tanpa jaminan, sehingga risiko tidak dapat dijamin dengan agunan.

Gao Zhengyang menyatakan bahwa penempatan massal paket aset bermasalah oleh bank merupakan bentuk aktif mereka dalam memperkuat manajemen kualitas aset dan mempercepat pembersihan risiko. Di satu sisi, skala pinjaman konsumsi pribadi dan pinjaman usaha pribadi yang berkembang pesat sebelumnya menyebabkan tingkat kredit bermasalah meningkat, sehingga bank memperkuat upaya membersihkan aset bermasalah tersebut; di sisi lain, otoritas pengawas terus mendorong bank meningkatkan efisiensi penanganan aset bermasalah, dan kebijakan mendukung juga membuka jalur bagi penanganan terpusat—pilot pengalihan pinjaman bermasalah telah diperpanjang hingga akhir 2026, dan sementara itu, biaya layanan penempatan tidak dikenakan, sehingga menurunkan biaya penanganan bank secara efektif.

Dari segi dampak, Gao Zhengyang berpendapat bahwa bagi bank sendiri, melalui cara pasar dalam mengalihkan aset bermasalah, mereka dapat mempercepat pembersihan risiko, memperbaiki indikator kualitas aset, menurunkan rasio kredit bermasalah dan tekanan pencadangan, serta meningkatkan kestabilan neraca keuangan; juga dapat mengurangi penggunaan modal dan melepaskan sumber daya kredit untuk mendukung bidang yang lebih berkembang. Dari sudut pandang sistem keuangan secara keseluruhan, aset bermasalah yang diambil alih dan diproses oleh lembaga profesional dapat meningkatkan efisiensi penanganan industri secara keseluruhan, dan mendorong terbentuknya ekosistem pasar aset bermasalah yang lebih lengkap.

Peneliti dari Shanghai Institute of Finance and Law, Yang Haiping, menyatakan bahwa diperkirakan penanganan aset bermasalah akan menjadi operasi yang menjadi kebiasaan di industri perbankan. Di satu sisi, pinjaman konsumsi pribadi dan pinjaman usaha pribadi akan tetap menunjukkan pertumbuhan yang cukup cepat; di sisi lain, otoritas pengawas akan menerapkan regulasi yang semakin ketat terhadap kredit bermasalah.

Gao Zhengyang juga menambahkan bahwa dari tren pengembangan industri, penanganan aset bermasalah diharapkan akan secara bertahap menjadi kebiasaan. Dengan kebijakan pilot pengalihan pinjaman bermasalah yang berkepanjangan dan mekanisme pengalihan yang semakin matang, pengalihan aset bermasalah akan menjadi alat manajemen likuiditas rutin bank. Ke depan, dalam hal ritme penanganan aset bermasalah, bank mungkin akan meninggalkan mode mendadak dan menunjukkan pasokan yang lebih halus dan normal; dari segi struktur dan metode penanganan, komposisi paket aset bermasalah akan semakin beragam, dan metode penanganan akan beralih ke teknologi, dengan mekanisme penetapan harga berbasis data besar yang lebih rinci dan akurat, terus mendorong peningkatan efisiensi penanganan industri.

Sumber: Securities Daily