Berapa Jumlah RMD Saya jika Saya Memiliki $1 Juta di Akun Pensiun Saya?

Anda telah menabung $1 juta untuk pensiun dan memahami bahwa Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang wajib (RMD) pada usia 73 tahun (atau 75 jika Anda lahir tahun 1960 atau kemudian).

Saat merencanakan pensiun, Anda mungkin belum yakin berapa besar RMD tersebut. Berapa banyak yang harus Anda tarik dari rekening pensiun setiap tahun untuk memenuhi persyaratan Administrasi Jaminan Sosial (SSA)?

Rumus dasar untuk menghitung jumlah RMD Anda adalah: saldo rekening dibagi dengan faktor harapan hidup Anda. Berikut penjelasannya dalam bahasa sederhana.

Sumber gambar: Getty Images.

Usia Penting

Misalnya, Anda akan berusia 73 tahun tahun ini. Tabel harapan hidup IRS memberikan penyebut sebesar 26,5. Membagi $1 juta dengan 26,5 menghasilkan $37.736. Jadi, RMD Anda untuk tahun ini adalah $37.736.

Jika Anda berusia 75 tahun tahun ini, RMD Anda akan meningkat menjadi $40.650, dan pada usia 80 tahun, menjadi $49.505.

Semakin tua Anda, semakin sedikit tahun yang diperkirakan akan Anda jalani. Ini berarti Anda membagi saldo rekening Anda dengan angka yang lebih kecil, sehingga jumlah penarikan kena pajak menjadi lebih besar.

Menghitung RMD Anda Sendiri, Langkah demi Langkah

Jika Anda ingin menghitung jumlah yang harus Anda tarik, berikut caranya:

2. Temukan saldo rekening Anda pada 31 Desember tahun sebelumnya.
3. Catat berapa usia Anda pada hari ulang tahun Anda tahun ini.
4. Lihat faktor harapan hidup dalam tabel IRS yang sesuai.
5. Bagi saldo rekening Anda dengan faktor harapan hidup tersebut.

Rekening apa saja yang dikenai RMD?

Anda menggunakan rekening pensiun untuk membantu merencanakan masa pensiun. Pemerintah menggunakan RMD untuk memungut pajak atas uang yang Anda kontribusikan sebelum pajak saat Anda bekerja. Berikut daftar jenis rekening yang dikenai RMD:

• Rencana 401(k)
• Rencana 403(b)
• Rencana 457(b)
• IRA Tradisional
• IRA rollover
• IRA SEP
• SARSEP
• IRA SIMPLE
• Rencana berbagi keuntungan

Hal penting yang perlu diketahui tentang RMD

Semakin banyak Anda tahu tentang cara kerja RMD, semakin tidak menakutkan rasanya. Berikut tiga fakta lain yang mungkin berguna:

• RMD bukan satu-satunya yang bisa Anda tarik: Meskipun RMD adalah jumlah minimum yang harus Anda tarik, Anda selalu bisa menarik lebih banyak jika diperlukan.
• Jangan anggap enteng tenggat waktunya: Anda tidak harus menunggu sampai 31 Desember tahun ini untuk mengambil RMD. Namun, 31 Desember adalah batas waktu keras, dan melewatkannya bisa dikenai denda 25% dari jumlah yang tidak ditarik.
• Tahun Anda berusia 73 (atau 75 jika lahir tahun 1960 atau kemudian): Tahun pertama Anda diwajibkan melakukan RMD adalah satu-satunya tahun di mana RMD tidak harus dilakukan sebelum 31 Desember. Jika Anda ingin menunggu, Anda memiliki waktu hingga 1 April tahun berikutnya untuk melakukan penarikan yang wajib. Jika Anda menunggu, Anda tetap harus melakukan penarikan tahunan lainnya sebelum 31 Desember, sehingga dalam satu tahun Anda melakukan dua penarikan. Anda mungkin ingin memeriksa apakah melakukan dua penarikan dalam satu tahun mempengaruhi pajak Anda.

Apakah Anda memiliki rekening pensiun wiraswasta atau membangun rekening dengan cara lain, RMD adalah cara Uncle Sam mendapatkan pajaknya. Namun, RMD juga merupakan cara yang bagus untuk membantu Anda membiayai kehidupan yang Anda inginkan di masa pensiun.