خارطة طريقك للتقاعد في الأربعينيات: 3 إجراءات حاسمة في الأربعينيات

يحلم الكثيرون بالتقاعد المبكر وتحقيق الحرية المالية بينما لا يزالون في سن يسمح لهم بالاستمتاع بها. إذا كان التقاعد في الأربعينيات هو هدفك، فإن العقد الذهبي نفسه هو الفترة الحاسمة لتحقيق ذلك. الخبر السار؟ مع اتخاذ قرارات مالية مدروسة الآن، يمكنك بشكل واقعي التوقف عن العمل بحلول أوائل الخمسينيات — أو حتى قبل ذلك. إليك أهم ثلاث خطوات يجب أن تتخذها اليوم.

1. قم بتسوية ديونك ذات الفائدة العالية أولاً

قبل التركيز على بناء الثروة، قم بإزالة الأعباء المالية التي تعيقك. كل دولار يُنفق على فوائد هو دولار لا يُضاف إلى صندوق تقاعدك.

إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقة ائتمان أو قروضًا ذات فائدة عالية، فاعطها الأولوية على الفور. استخدم طريقة الانهيار: تعامل مع الدين ذو أعلى معدل فائدة أولاً، ثم انتقل إلى الأدنى. على سبيل المثال، إذا كان لديك رصيد بطاقة ائتمان بقيمة 5000 دولار بمعدل فائدة سنوي 20% وقرض شخصي بقيمة 5000 دولار بمعدل 9%، فقم بتسوية ديون بطاقة الائتمان أولاً. هذا المعدل العالي يكلفك مئات الدولارات سنويًا يمكن استثمارها بدلاً من ذلك.

التخلص من هذا الدين عالي التكلفة يحرر تدفقًا نقديًا شهريًا كبيرًا — أموال يمكن توجيهها نحو بناء حساب التقاعد وتسريع طريقك للتقاعد المبكر في الأربعينيات.

2. عزز معدل مدخراتك بينما يبلغ دخلك ذروته

غالبًا ما تكون الأربعينيات سنوات ذروتك في الكسب. بدلاً من ترقية نمط حياتك بسيارة فاخرة أو منزل أرقى، وجه ذلك الدخل الإضافي إلى حسابات التقاعد المعفاة من الضرائب.

الحدود الحالية للمساهمات سخية: تسمح حسابات IRA بمساهمة 8000 دولار سنويًا إذا كنت تحت 50، أو 8500 دولار إذا كنت تبلغ 50 أو أكثر. مع خطط 401(k)، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 24500 دولار إذا كنت تحت 50، أو 30500 دولار إذا كنت 50 أو أكثر. تم تصميم هذه الحدود لمساعدة الأشخاص على التعويض وبناء مدخرات تقاعد كبيرة.

فكر في هذا السيناريو الواقعي: أنت تبلغ من العمر 42 عامًا ودفعت بالفعل 200,000 دولار. تبدأ في المساهمة بمبلغ 1500 دولار شهريًا في حساب 401(k) الخاص بك — وهو أمر ممكن إذا أعطيت أولوية للتقاعد على الإنفاق الاختياري. بافتراض أن محفظتك تحقق معدل عائد سنوي متوسط قدره 8% (أقل قليلاً من متوسط سوق الأسهم التاريخي)، عند بلوغك 57 عامًا ستجمع حوالي 1.1 مليون دولار. بالنسبة لكثير من الناس، هذا يكفي للتقاعد بشكل مريح.

هناك فائدة مهمة تسمى قاعدة 55. إذا انفصلت عن صاحب العمل في السنة الميلادية التي تبلغ فيها 55 عامًا أو أكثر، يمكنك سحب من حساب 401(k) الخاص بذلك صاحب العمل بدون غرامة، حتى قبل بلوغ سن 59½. لذلك، إذا كنت تبلغ من العمر 57 عامًا ولديك 1.1 مليون دولار في حساب 401(k) الخاص بصاحب العمل الحالي وتقرر أنك مستعد للتقاعد في الأربعينيات من حيث نمط الحياة، يمكنك الوصول إلى تلك الأموال بدون غرامات.

3. وجه محفظتك بشكل كبير نحو الأسهم

بينما قد تفكر في تقليل المخاطر مع اقتراب التقاعد، فإن العكس هو الصحيح في الأربعينيات. لا تزال أمامك أكثر من 15 عامًا من النمو المركب. تخصيص جزء كبير من استثماراتك للأسهم — على الرغم من تقلبات السوق — ضروري لبناء ثروة كافية للتقاعد المبكر.

الفرق كبير. باستخدام السيناريو نفسه أعلاه ولكن بمعدل عائد سنوي محافظ قدره 5% بدلاً من 8%، سيكون رصيدك عند سن 57 حوالي 804,000 دولار. لا يزال ذلك محترمًا، لكن هل يكفي لتقاعد مبكر مريح؟ ربما لا، اعتمادًا على توقعات نمط حياتك.

النهج المتوازن في الأربعينيات عادةً يعني الحفاظ على تعرض بنسبة 70-80% للأسهم، والباقي في السندات والأصول المستقرة. يمنحك هذا التوزيع المجال الذي يحتاجه مالك لتراكب النمو بشكل كبير على مدى 15 عامًا، وهو نافذتك للتقاعد بمستوى معيشة من مستوى الأربعينيات.

اتخاذ الإجراءات الآن

التقاعد المبكر ليس خيالًا — إنه نتيجة حسابية لخيارات متسقة. من خلال تسوية الديون، وتعظيم المساهمات بينما يكون دخلك قويًا، والحفاظ على استثمارات تركز على النمو، يمكنك بشكل واقعي تحقيق الاستقلال المالي في أوائل الخمسينيات. المفتاح هو بدء هذه الإجراءات في الأربعينيات، قبل أن يغلق ذلك النافذة الحاسمة للكسب والاستثمار.