Rusia membahas pembatasan penyetoran tunai melalui ATM

Rusia sedang mempertimbangkan untuk memperkenalkan pembatasan baru pada setoran tunai pribadi melalui ATM. Proposal tersebut mengusulkan untuk menetapkan batas 1 juta rubel per bulan dan saat ini sedang dibahas sebagai rancangan undang-undang yang dirancang oleh Kementerian Keuangan. Dokumen tersebut disusun pada awal 2026 dan telah dikirim ke Bank Sentral Rusia dan Layanan Pengawasan Keuangan (Rosfinmonitoring) untuk dikoordinasikan. Saat ini, tidak ada pembatasan formal yang berlaku, dan semua perubahan yang diusulkan masih dalam pembahasan.

Langkah ini erat kaitannya dengan upaya pemerintah untuk memperkuat regulasi peredaran kas tersebut. Hingga akhir tahun 2025, kebijakan publik telah menunjukkan tanda-tanda regulasi arus keuangan yang lebih ketat, terutama dana yang tidak diketahui asalnya atau sulit diverifikasi. Saat ini, tidak ada batasan jumlah uang tunai yang disetorkan oleh individu melalui ATM, yang memungkinkan sejumlah besar uang masuk ke rekening tanpa pengawasan tambahan, yang diyakini regulator menimbulkan risiko bagi sistem keuangan dan dapat digunakan untuk kegiatan transfer pendapatan ilegal seperti pencucian uang.

Plafon 1 juta rubel yang diusulkan dianggap sebagai mekanisme kontrol perantara. Tindakan tersebut tidak melarang warga negara untuk memegang atau menggunakan uang tunai dalam jumlah besar, tetapi secara eksplisit membatasi setoran tunai otomatis melalui perangkat swalayan. Jika setoran bulanan melebihi batas ini, transaksi secara teknis akan dicegat, dan nasabah harus pergi ke cabang bank untuk menyetor jumlah yang lebih tinggi, dan bank berhak meminta bukti sumber dana.

Penting untuk dicatat bahwa di bawah undang-undang saat ini, tidak ada batasan jumlah uang tunai yang disetorkan oleh individu melalui ATM. Selama transaksi tidak menimbulkan kecurigaan berdasarkan peraturan AML, warga negara bebas mengisi ulang akun mereka dengan jumlah berapa pun. Proposal Departemen Keuangan pada dasarnya berbeda dari model yang ada dengan menetapkan ambang batas yang telah ditentukan daripada menanggapi transaksi yang mencurigakan setelah fakta.

Perubahan potensial ini diharapkan dapat berdampak terbesar pada wiraswasta dan pekerja lepas yang mengandalkan penghasilan tunai. Untuk kelompok yang sering menerima pendapatan tunai, menyetor melalui ATM mungkin kurang nyaman dan memerlukan perencanaan keuangan yang lebih rumit atau peralihan ke metode pembayaran tanpa uang tunai. Hal ini juga dapat menimbulkan tantangan operasional tambahan bagi bank yang terutama mengandalkan layanan jarak jauh dan memiliki lebih sedikit cabang offline.

Tujuan inti dari langkah ini adalah untuk memperkuat pengawasan sumber pendanaan. Otoritas Pengawas Perbankan dan Keuangan kini memiliki kewenangan untuk mewajibkan nasabah untuk memberikan dokumen pendukung yang relevan jika terjadi aktivitas yang mencurigakan, dan peraturan ini bertujuan untuk membuat peraturan ini lebih sistematis dengan memberlakukan pembatasan setoran tunai ATM. Regulator mengharapkan mekanisme tersebut membantu mengidentifikasi arus keuangan atipikal lebih cepat dan mengurangi transaksi yang mencurigakan dalam perekonomian.

Oleh karena itu, terlalu dini untuk berbicara tentang “larangan total” atau pembatasan terkait yang berlaku. Batas 1 juta rubel masih dalam tahap proposal dan dapat disesuaikan atau disempurnakan sebelum keputusan akhir. Meskipun demikian, munculnya rancangan undang-undang semacam itu telah mencerminkan tren yang lebih luas: transaksi otomatis yang melibatkan sejumlah besar uang tunai kemungkinan akan tunduk pada peraturan pemerintah yang semakin ketat di masa depan.