Badan Perlindungan Keuangan dan Inovasi California (DFPI) mengeluarkan denda kepada platform pinjaman kripto Nexo Capital. Di mana masalahnya? Platform secara paksa memberikan lebih dari 5000 pinjaman kepada pengguna California tanpa izin yang sah—hanya poin ini sudah cukup melanggar aturan.

Lebih parah lagi, pengendalian risiko sama sekali tidak efektif. Nexo tidak melakukan penilaian kelayakan peminjam secara dasar, sama sekali tidak memverifikasi pendapatan, utang, dan kondisi kredit mereka. Apa artinya ini? Artinya risiko gagal bayar pinjaman sangat tinggi. Regulator menemukan bahwa dari Juli 2018 hingga November 2022, hampir empat tahun, kebijakan pemberian pinjaman Nexo hanyalah formalitas, dan sistem manajemen risiko tidak berfungsi sama sekali.

Tagihan terakhir adalah denda sebesar 500.000 dolar AS. Ini bukan yang pertama kali—Nexo sudah keluar dari pasar produk berbunga di AS sejak awal 2023, dan mencapai kesepakatan penyelesaian besar sebesar 45 juta dolar AS dengan regulator.

Apa yang dapat dipelajari dari kasus ini? Produk keuangan kripto mungkin trendi, tetapi batas kepatuhan harus tetap dijaga.