Departemen Pengawasan Keuangan California baru-baru ini menjatuhkan denda kepada penyedia layanan pinjaman kripto Nexo Capital, dengan jumlah penalti sebesar 500.000 dolar AS. Kasus ini mengungkapkan masalah serius: beberapa platform masih memiliki celah yang jelas dalam pengendalian risiko dan proses kepatuhan.

Menurut penyelidikan dari (DFPI), Departemen Perlindungan Keuangan dan Inovasi California, Nexo memberikan setidaknya 5456 pinjaman konsumsi dan bisnis kepada penduduk California tanpa izin yang sah. Lebih membahayakan lagi, pinjaman-pinjaman ini sama sekali tidak melalui penilaian risiko standar sebelum diberikan—baik menilai kemampuan pembayaran peminjam maupun memeriksa utang, riwayat kredit, atau kondisi keuangan mereka.

"Pinjaman kripto juga harus mematuhi hukum." Komisaris DFPI KC Mohseni menegaskan dalam pernyataannya, bahwa tanggung jawab lembaga pemberi pinjaman adalah melindungi konsumen, bukan secara buta memperbesar skala bisnis. Nexo kekurangan kebijakan underwriting dasar, yang secara langsung meningkatkan risiko gagal bayar secara signifikan.

Masalah pinjaman ini berlangsung selama lebih dari empat tahun—dari Juli 2018 hingga November 2022. Berdasarkan ketentuan penalti, Nexo harus memindahkan dana semua peminjam di California ke Nexo Financial LLC yang memiliki izin resmi dalam waktu 150 hari.

Ini bukan kali pertama Nexo menghadapi konsekuensi karena masalah kepatuhan di AS. Pada Februari 2023, perusahaan ini mengumumkan penutupan produk Earn Interest yang ditujukan untuk pengguna AS karena risiko regulasi, dan bulan sebelumnya menyetujui pembayaran denda sebesar 45 juta dolar AS.