Bagaimana orang biasa bisa memiliki aset senilai puluhan juta?

Sebenarnya, orang-orang kaya yang pernah kita lihat memiliki satu kesamaan.

“借势” (memanfaatkan momentum).

Zaman adalah momentum
Kota adalah momentum
Platform adalah momentum
Industri adalah momentum
Siklus adalah momentum

Langkah pertama, tunggu munculnya krisis keuangan atau ekonomi global maupun regional yang bersifat siklikal. Seperti flu, krisis ini akan muncul secara siklikal.

Langkah kedua, saat harga aset berkualitas tinggi turun sangat dalam karena krisis, manfaatkan kebijakan penurunan suku bunga dan pelonggaran moneter yang pasti dilakukan untuk menghadapi krisis tersebut, serta utang dan leverage untuk membeli aset inti berkualitas dengan harga undervalued.

Tenang saja, harga aset adalah fenomena uang, selama kebijakan pelonggaran ini berlangsung, kita tidak perlu khawatir harga tidak akan naik di kemudian hari. Orang kuno bilang, “air naik, kapal pun ikut naik,” uang adalah air, dan harga aset adalah kapal.

Langkah ketiga, setelah uang beredar lebih banyak, ekonomi secara perlahan keluar dari masa stagnasi dan memasuki masa kejayaan. Saat ini, jual aset berkualitas yang sebelumnya dibeli dengan leverage dan utang pada harga yang baik, kurangi utang atau lunasi, simpan keuntungan dan sebagian aset, lalu bekerja dan menjalani hidup, menunggu krisis berikutnya.

Langkah keempat, ulangi ketiga langkah di atas sebanyak N kali, ditambah dengan menabung dan berinvestasi secara rutin, adalah cara terbaik orang biasa memiliki aset senilai puluhan juta. Tentu saja, proses ini sangat panjang dan menguji kemampuan pengamatan dan operasi kita. Kita harus sadar, sebagian besar orang seumur hidupnya tidak akan pernah mencapai kekayaan di atas jutaan.

Itulah gambaran langkah-langkah umumnya, berikut saya jelaskan rincian detailnya.

Jenis pertama krisis (penyebab internal)

Prekursor krisis ekonomi adalah krisis keuangan, yang esensinya adalah krisis utang. Ketika sebuah ekonomi di mana sebagian besar individu mengalami akumulasi utang yang semakin besar, dan pendapatan serta arus kas tidak cukup untuk membayar utang, bahkan bunga utang pun tidak mampu dibayar, maka akan terjadi default massal. Default massal ini menyebabkan harga aset turun, seperti pasar saham dan properti. Penurunan harga aset akan mengakibatkan penurunan neraca aset dan liabilitas perusahaan dan rumah tangga, bahkan bisa menyebabkan resesi. Selain itu, lembaga keuangan pun mengalami penyusutan kredit karena berkurangnya peminjam, sehingga seluruh masyarakat masuk ke dalam spiral penurunan “信用 —— 资产价格” (kepercayaan — harga aset). Krisis subprime mortgage tahun 2008 di AS adalah contoh klasik.

Jenis kedua krisis (kerja sama faktor internal dan eksternal)

Dalam kondisi pelonggaran kredit dan ekspansi kredit yang cepat, ketika harga aset domestik terus meningkat secara besar-besaran dan muncul gelembung, tiba-tiba skala kredit menyusut, suku bunga kredit meningkat secara drastis dalam waktu singkat, dan sebagian orang atau perusahaan yang berutang berat, terutama yang leverage-nya sudah mencapai batas maksimum, mulai menjual aset mereka, menyebabkan harga aset turun. Hal ini memicu spiral “信用 —— 资产价格” yang disebut tadi. Pada saat ini, jika liberalisasi keuangan dilakukan, dana asing akan keluar dalam jumlah besar, bahkan bisa melakukan short selling terhadap harga aset domestik, semakin memperburuk spiral penurunan “信用 —— 资产价格” dan menyebabkan penurunan neraca aset dan liabilitas secara berkelanjutan.

Jika saat itu, populasi domestik masih muda dan urbanisasi sedang berlangsung dengan pesat, ekonomi bisa pulih dalam beberapa tahun, seperti saat Krisis Keuangan Asia tahun 1997 di negara-negara Asia Tenggara. Sebaliknya, jika penuaan penduduk dan pertumbuhan ekonomi melambat, seperti di Jepang, bisa berlangsung selama lebih dari sepuluh bahkan puluhan tahun, dan ekonomi tidak akan pulih.

Di China, kita menerapkan kontrol modal lintas batas dan tidak sepenuhnya liberalisasi keuangan, jadi setelah menghadapi krisis keuangan, hasil terburuk adalah krisis keuangan tipe pertama yang telah disebutkan.

Bagaimana orang biasa dapat melindungi diri dan bahkan memanfaatkan krisis keuangan untuk meraih keuntungan?

1. Perhatikan faktor eksternal, kenaikan suku bunga Federal Reserve.

Sejarah menunjukkan, ketika Fed menaikkan suku bunga sampai tingkat tinggi untuk waktu tertentu, bukan hanya AS, negara-negara dengan rasio utang tinggi dan struktur industri tunggal akan mengalami krisis utang. Saat itu, seluruh dunia akan mengalami kelebihan kapasitas dan permintaan yang rendah, harga aset seperti saham dan properti akan jatuh secara signifikan.

Saat ini, kenaikan suku bunga Fed sudah memasuki fase akhir, dan tingkat suku bunga dana federal menjadi netral, penting untuk menjaga aliran kas stabil dan cadangan kas yang cukup, hindari investasi besar-besaran. Jika Anda peka, saat Fed masih agresif menaikkan suku bunga, sebaiknya jual aset dengan harga tinggi dan simpan uang tunai.

2. Tunggu setelah krisis keuangan terjadi,

dan tunggu sinyal pelonggaran kebijakan moneter, kredit, dan fiskal, lalu gunakan dana cadangan untuk membeli aset inti saat harga turun.

Pada tahun 1971, sistem Bretton Woods runtuh, dan tahun 1973 dolar AS dikaitkan dengan minyak, manusia memasuki sistem mata uang fiat. Esensi dari sistem ini adalah pencetakan uang secara terus-menerus dan mendorong pertumbuhan ekonomi melalui utang — di bawah sistem mata uang kredit, pertumbuhan utang yang terlalu cepat menyebabkan ketidakmampuan ekonomi dan pendapatan mengikuti, yang menjadi akar siklus krisis keuangan.

Dalam sistem mata uang kredit, satu-satunya cara mengatasi krisis adalah — pelonggaran kuantitatif, mencetak uang secara terus-menerus.

Jadi, saat krisis keuangan terjadi dan harga aset turun secara besar-besaran, ini adalah peluang untuk membeli dengan harga murah, karena begitu pelonggaran kuantitatif dimulai lagi, harga aset pasti akan naik, terutama harga aset inti yang akan naik pertama dan paling lama serta paling kuat.

3. Pencetakan uang secara terus-menerus,

dan pertumbuhan utang yang terus-menerus untuk mendorong ekonomi, akan memperbesar kesenjangan kaya dan miskin, ini adalah hasil yang tak terhindarkan.

Dalam krisis, hampir semua harga aset turun, tetapi aset berbeda kualitas. Beberapa aset berkualitas bagus saat ini sedang turun karena risiko pasar yang menurun, ini adalah kesalahan pasar. Sebaliknya, aset yang buruk secara inherent, di tengah ekspansi kredit dan pencetakan uang, adalah “babi di puncak” yang sebenarnya tidak memiliki nilai intrinsik tinggi.

Oleh karena itu, saat krisis, untuk membeli aset murah, harus fokus pada aset berkualitas dan inti. Mengapa aset berkualitas dan inti akan naik harganya nanti? Karena orang kaya sedang memborong aset tersebut. Pahami satu prinsip, harga aset Anda nanti akan naik tergantung kepada siapa yang akan membeli. Jika dijual ke orang kaya, harga pasti akan naik.

Selama bertahun-tahun pencetakan uang berlebih ini, kecepatan akumulasi kekayaan orang kaya semakin meningkat karena efek Matius, yaitu kekuatan beli orang kaya semakin besar.

Agar terus mendapatkan keuntungan dan uang besar, perlu terus memanfaatkan pengetahuan, mencari aset berkualitas dan inti yang salah dipersepsikan selama krisis, yang pasti akan diminati orang kaya nanti, lalu setelah pelonggaran uang dilakukan untuk mengatasi krisis, jual ke orang kaya dengan harga yang menguntungkan.