最近发生了一件挺离谱的事。一位 pengguna mengirimkan uang saku sebesar 250 yuan kepada suaminya, dan secara sembarangan menulis "Dogecoin minggu ini" di kolom catatan transfer. Tak disangka, catatan sederhana ini langsung menyebabkan masalah—bank menghubungi telepon, menanyakan hubungan apa dan arti dari catatan tersebut, akhirnya memberitahu bahwa akun tersebut telah masuk dalam daftar risiko tinggi dan dibatasi dalam status "tidak menerima maupun mengirim". Secara sederhana, kartu tersebut dibekukan begitu saja.

Respons dari pihak建行 (Bank China) juga cukup tegas. Petugas di salah satu cabang Dalian secara jelas menyatakan bahwa selama ada konten terkait mata uang virtual, akun akan diproses seperti itu. Ingin melepas pembatasan? Harus membuktikan sendiri bahwa tidak terkait dengan mata uang virtual. Tapi ini menjadi masalah—bukti apa yang harus disediakan? Hanya dengan data transaksi bank tentu tidak cukup, bisa saja akhirnya akun harus ditutup. Layanan pelanggan建行 menambahkan penjelasan: mereka sendiri tidak menjalankan bisnis mata uang virtual, tetapi sistem akan otomatis membatasi akun jika mendeteksi sinyal risiko, inilah yang sering disebut "mengunci kartu".

Saat ini pengguna tersebut sudah mengajukan data transaksi suami dan surat pernyataan tulisan tangan, sedang dalam proses melepas pembatasan. Menariknya, bank tempat suami membuka rekening memberi solusi yang cukup hidup—mengirim foto akta nikah untuk mengajukan pembebasan pembatasan. Terlihat bahwa di depan sistem kontrol risiko digital, bukti identitas paling primitif kadang malah paling efektif.

Sebenarnya, ini mencerminkan kebijakan pengawasan ketat jangka panjang. Sejak 2021, pihak terkait sudah menegaskan sifat bisnis terkait mata uang virtual, dan asosiasi industri juga berkali-kali mengingatkan tentang risiko terkait, sikap ini tidak pernah melonggarkan. Sistem pemantauan kata kunci dalam sistem perbankan seperti alarm otomatis yang sudah dipasang—begitu mendeteksi kata-kata seperti "Dogecoin", "Bitcoin", "USDT", apapun itu, entah kamu benar-benar sedang bertransaksi atau sekadar bercanda, sistem akan langsung memblokirnya.

Pendekatan "lebih baik salah menembak seribu orang daripada melepas satu" ini sebenarnya adalah langkah yang dipaksakan dalam kerangka anti pencucian uang dan anti penipuan. Jadi, sebagai pengingat—ketika melakukan transfer, kolom catatan harus berhati-hati. Hindari nama mata uang virtual sebisa mungkin, jangan sampai sekadar bercanda malah menimbulkan masalah. Kalau tanpa sengaja tertulis, sebaiknya siap-siap membawa akta nikah, riwayat chat, atau dokumen lain yang bisa membuktikan hubungan, mungkin itu bisa menjadi kunci untuk melepas pembatasan. Bagaimanapun, di era ini, hal-hal paling sederhana kadang malah paling berguna.