3 Hal yang Selalu Saya Lupakan Tentang Anggaran Pensiun Saya

Akhir-akhir ini saya telah merencanakan pensiun, membuat spreadsheet dan menjalankan perhitungan untuk melihat apakah saya sudah berada di jalur yang tepat. Ini tampaknya cukup sederhana - memperkirakan pengeluaran, mengurangi Jaminan Sosial, dan mencari tahu berapa banyak tabungan saya yang perlu ditutupi. Tetapi saya terus menemukan titik buta dalam perencanaan saya yang bisa sangat mengganggu angka-angka saya.

Ketika saya pertama kali menyusun anggaran pensiun saya, saya merasa yakin dengan perkiraan pengeluaran tahunan saya sebesar $60.000, dengan $30.000 berasal dari Jaminan Sosial. Namun setelah menggali lebih dalam, saya menyadari bahwa beberapa pengeluaran penting tidak diperhitungkan dengan memadai.

Biaya Kesehatan Tersembunyi yang Akan Menguras Tabungan Saya

Tentu, saya tahu tentang premi Medicare yang dimulai pada usia 65 tahun. Apa yang tidak saya sadari sepenuhnya adalah semua biaya yang harus ditanggung sendiri yang tidak ditanggung oleh Medicare. Biaya copay dan coinsurance cepat terkumpul, tetapi kejutan sebenarnya datang ketika saya mengetahui bahwa Medicare asli tidak akan membayar untuk pekerjaan gigi, pemeriksaan mata, atau alat bantu dengar - semua layanan yang kemungkinan akan saya butuhkan lebih sering seiring bertambahnya usia.

Kesenjangan dalam layanan kesehatan ini bukanlah hal sepele - mereka mewakili ribuan dalam potensi pengeluaran tahunan yang sama sekali tidak terdeteksi oleh anggaran "sempurna" saya.

Tagihan Pajak yang Tidak Saya Duga

Kehidupan kerja membuat saya terbiasa berpikir tentang pajak secara otomatis - pajak tersebut menghilang dari gaji saya sebelum saya melihatnya. Namun, pensiun menciptakan situasi pajak yang sama sekali berbeda.

Penarikan IRA tradisional saya akan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa. Bunga dari CD saya dan rekening tabungan berbunga tinggi? Kena pajak. Bahkan akun pialang saya akan menghasilkan kewajiban pajak.

Saya mempertimbangkan konversi Roth untuk meminimalkan pajak di masa depan, tetapi dampak pajak segera akan cukup besar. Ini adalah trade-off yang sulit antara membayar lebih sekarang atau nanti.

Pengeluaran Santai Saya Akan Meledak

Saya telah begitu fokus pada memenuhi kebutuhan sehingga saya meremehkan seberapa banyak lagi yang akan saya habiskan untuk hobi dan rekreasi. Dengan lebih dari 40 jam waktu luang baru setiap minggu, saya akhirnya akan memiliki waktu untuk bepergian, bermain golf, dan aktivitas lain yang telah saya tunda.

Meskipun saya mungkin menghemat uang dengan menangani tugas pemeliharaan rumah sendiri daripada menyewa bantuan, tren keseluruhan mengarah pada pengeluaran diskresioner yang lebih tinggi daripada yang awalnya saya anggarkan.

Semakin saya memperbaiki anggaran pensiun saya, semakin jelas bahwa saya terlalu optimis. Alih-alih mengasumsikan skenario terbaik, saya sekarang memasukkan bantalan untuk pengeluaran yang terabaikan ini. Antara kekurangan perawatan kesehatan, pajak yang berkelanjutan, dan peningkatan pengeluaran untuk rekreasi, pensiun kemungkinan akan menghabiskan biaya lebih dari yang saya perkirakan sebelumnya - sebuah kenyataan yang saya butuhkan sebelum menyelesaikan rencana saya.

Kedaluwarsa opsi FX untuk pemotongan NY 10 Okt