Apa perbedaan antara APY dan APR?

Ringkasan

Saat menjelajahi produk DeFi, Anda mungkin telah menemui istilah APY dan APR. Mereka terlihat sama, tetapi tidak.

Persentase hasil tahunan (APY) termasuk kapitalisasi - bisa dilakukan setiap tiga bulan, sebulan, seminggu, atau bahkan setiap hari. Tingkat persentase tahunan (APR) sepenuhnya mengabaikan hal ini. Perbedaan yang tampaknya kecil, tetapi sangat mempengaruhi keuntungan Anda seiring waktu. Sangat penting untuk memahami cara kerjanya agar tidak membiarkan uang terbuang.

APR dan APY

Konsep dasar keuangan pribadi, dua ini. Mari kita mulai dengan yang paling sederhana: APR. Ini pada dasarnya adalah berapa banyak bunga yang Anda dapatkan (atau bayar) dalam setahun. Sesederhana itu.

Bayangkan $10.000 di akun dengan 20% APR. Setelah satu tahun? $2.000 bunga. Perhitungan dasar: $10.000 x 20%. Total: $12.000. Dua tahun kemudian? $14.000. Tiga tahun? $16.000. Mengikuti pola linier.

Sekarang, bunga majemuk. Ini adalah ketika Anda mendapatkan bunga atas bunga sebelumnya. Ini mengubah segalanya!

Dengan akun dan tarif yang sama, tetapi dengan pembayaran bulanan, hasilnya akan berbeda. Alih-alih $12.000 di akhir tahun, Anda akan memiliki sesuatu seperti $12.429. Itu adalah $429 ekstra hanya karena efek kapitalisasi. Jika itu harian? Akan mencapai $12.452.

Waktu memperbesar ini. Sepertinya ajaib. $10.000 yang sama pada 20% per tahun, terakumulasi setiap hari selama tiga tahun? $19.309. Dibandingkan dengan APR sederhana, ada $3.309 tambahan di saku.

Mengetahui? Semakin sering kapitalisasi, semakin banyak uang yang Anda hasilkan. Kapitalisasi harian menghasilkan lebih banyak daripada bulanan, yang menghasilkan lebih banyak daripada triwulanan.

Di sinilah APY berperan. Ia sudah memasukkan efek komposisi dalam perhitungan. APR sebesar 20% yang dikomposisikan bulanan setara dengan APY sebesar 21,94%. APR yang sama jika dikomposisikan harian? APY sebesar 22,13%.

Singkatnya: APR adalah tetap, statis. APY mempertimbangkan bunga atas bunga, bervariasi dengan frekuensi kapitalisasi. Salah satu cara untuk mengingat: Y dari "yield" memiliki lima huruf, R dari "rate" hanya memiliki empat. "Yield" juga merupakan konsep yang lebih kompleks - dan biasanya lebih besar.

Bagaimana cara membandingkan suku bunga yang berbeda?

Bunga majemuk menghasilkan lebih banyak uang, itu sudah jelas. Masalahnya? Beberapa produk menunjukkan APR, yang lain APY. Tidak bisa dibandingkan secara langsung.

Sebuah produk dengan APY yang lebih tinggi tidak selalu menghasilkan lebih banyak dibandingkan dengan yang memiliki APR yang lebih rendah. Dengan mengetahui frekuensi kapitalisasi, Anda dapat mengonversi antara keduanya menggunakan alat daring.

Ini juga berlaku untuk DeFi dan cryptocurrency. Saat mengevaluasi produk tabungan atau staking, ubah semuanya ke format yang sama.

Detail lainnya: bahkan dua produk dengan APY dapat memiliki frekuensi kapitalisasi yang berbeda. Yang dikapitalisasi setiap hari akan memberikan hasil lebih banyak daripada yang dikapitalisasi bulanan, meskipun dengan suku bunga dasar yang sama.

Penting untuk diperhatikan tentang cryptocurrency - terkadang istilah "APY" hanya merujuk pada hadiah dalam kripto, bukan pada hasil dalam mata uang fiat. Ini adalah perbedaan yang sangat penting! Harga kripto berfluktuasi dengan sangat tinggi. Bahkan jika Anda mendapatkan APY yang menarik, nilai dalam dolar atau euro dapat turun jika pasar mengalami penurunan. Bacalah syarat dan ketentuan dengan cermat dan teliti risikonya.

Ringkasan

APR dan APY mungkin tampak membingungkan pada awalnya, tetapi perbedaannya sederhana. APY mempertimbangkan bunga majemuk, sedangkan APR tidak. Karena itu, ketika kapitalisasi terjadi lebih dari sekali dalam setahun, APY akan selalu lebih besar dari APR. Pada akhirnya, saat menghitung penghasilan Anda, pastikan untuk menggunakan tingkat yang benar.