Turki, pengetatan crypto: MASAK akan dapat membekukan akun dan pertukaran

Ankara mempersiapkan penindakan yang belum pernah terjadi sebelumnya terhadap keuangan digital: sebuah proposal yang sedang disusun, juga dilaporkan oleh Bloomberg, akan memperluas kekuasaan MASAK, unit anti-pencucian uang, yang memberikan ketentuan untuk pembekuan segera akun bank dan dompet crypto di pertukaran. Teks tersebut, yang belum dipublikasikan, diperkirakan akan sampai di Parlemen dalam beberapa minggu mendatang, dengan langkah-langkah yang ditujukan untuk memerangi pencucian uang dan pembiayaan ilegal.

Menurut sumber yang dekat dengan berkas tersebut, paket ini bertujuan untuk menyelaraskan Turki dengan standar internasional FATF, mempercepat blok pencegahan dan memperkuat kontrol terhadap identitas dan transaksi. Hingga saat ini, tidak ada pernyataan resmi dari MASAK mengenai isi draf tersebut. Dalam konteks ini, ruang lingkup operasional mungkin akan didefinisikan dengan lebih jelas hanya menjelang proses parlemen.

Menurut data yang dikumpulkan oleh tim editorial kami, berdasarkan wawancara yang dilakukan antara Juli dan September 2025 dengan petugas kepatuhan dari bank dan pertukaran yang aktif di wilayah tersebut, banyak platform yang telah mulai memperbarui kebijakan KYC dan sistem pemantauan mereka. MASAK, yang aktif sejak 1996, beroperasi di bawah Kementerian Keuangan dan Perbendaharaan Turki; analis industri memperkirakan bahwa penyesuaian lengkap untuk VASP kecil umumnya dapat memakan waktu 3–6 bulan, sementara operator besar cenderung menerapkan perubahan dalam 4–8 minggu.

Apa yang diusulkan: lebih banyak kekuasaan untuk MASAK dan blok "flash"

Pembekuan preventif akun bank dan akun di pertukaran cryptocurrency, berlaku setelah terjadinya laporan atau investigasi di bidang AML.

Pesanan blok yang dikirim ke perantara dengan waktu yang dipercepat dan durasi yang ditentukan dari langkah tersebut, dapat diperbarui setelah validasi.

Kemungkinan banding bagi pemegang sebelum otoritas yudisial, dengan kewajiban pembenaran dan pelacakan penuh atas tindakan.

Keselarasan dengan standar FATF ( misalnya, Aturan Perjalanan, kerja sama lintas batas, dan retensi data ).

Tanggung jawab yang ditingkatkan untuk operator, dengan kontrol KYC yang lebih ketat, pemantauan transaksi yang berkelanjutan, dan pelaporan yang tepat waktu.

Bagaimana Pembekuan Akun Akan Bekerja

Mekanisme, yang dijelaskan dalam draf, menyediakan proses yang cepat dan dapat diverifikasi dengan tujuan untuk memblokir aliran mencurigakan secara waktu nyata, sambil tetap mempertahankan jaminan minimum untuk pengguna. Dengan demikian, proses akan disusun sebagai berikut:

Pemicu: laporan transaksi mencurigakan atau permintaan penyelidikan oleh otoritas yang berwenang.

Blok order: MASAK memberitahukan bank dan pertukaran, yang diharuskan untuk menerapkan pembekuan segera terhadap akun yang terpengaruh.

Jendela waktu: blok dikenakan untuk durasi yang ditentukan, dengan verifikasi selanjutnya tentang proporsionalitas intervensi.

Perlindungan: pengguna memiliki kesempatan untuk mengajukan banding dan mengakses tinjauan yudisial, dengan kemungkinan pencabutan atau perpanjangan yang dibenarkan dari langkah tersebut.

Dampak pada bank dan pertukaran kripto

Reformasi ini akan berdampak pada pengelolaan risiko dan kegiatan kepatuhan harian. Faktanya, di antara efek utama yang diharapkan bagi operator dan platform adalah:

Prosedur AML/KYC: onboarding yang lebih ketat, pemeriksaan menyeluruh terhadap asal dana, dan pembaruan terus-menerus pada daftar sanksi.

Pemantauan mendekati waktu nyata: sistem peringatan untuk mengidentifikasi pola anomali, blok otomatis, dan audit yang sering.

Kepastian operasional: risiko pembekuan besar-besaran yang dapat mempengaruhi kelompok akun, dengan dampak yang lebih berat bagi pertukaran yang lebih kecil.

Reputasi: fokus yang lebih besar pada transparansi terhadap klien dan otoritas, dengan pelaporan yang rinci.

Apa yang berubah untuk pengguna

Blok sementara: kemungkinan penangguhan pembayaran, penarikan, dan transfer mengikuti laporan AML.

Dokumentasi: permintaan untuk informasi lebih lanjut mengenai identitas, sumber dana, dan tujuan transaksi.

Banding: saluran khusus untuk menantang blok dan meminta tinjauan atas langkah tersebut.

Transfer lintas batas: kontrol yang lebih ketat sesuai dengan Aturan Perjalanan FATF.

Konteks dan Standar Internasional (FATF)

Paket ini adalah bagian dari jalur Turki untuk menyesuaikan diri dengan standar global yang ditetapkan oleh FATF, yang mengharuskan kontrol yang tepat waktu, pertukaran data antara otoritas, dan transparansi yang lebih besar dalam transaksi kripto. Perlu dicatat bahwa pedoman tersebut mengharuskan perantara untuk mengidentifikasi pengirim dan penerima transfer aset virtual, memastikan kerjasama lintas batas yang efektif.

Perbandingan Internasional

Inggris Raya: perintah pembekuan dan penyitaan cepat sudah berlaku sebagai bagian dari penyelidikan AML, diikuti dengan tinjauan yudisial.

EU: paket pencegahan pencucian uang sedang berkembang, dengan perpanjangan Aturan Perjalanan kepada VASPs (Penyedia Layanan Aset Virtual) dan proposal baru seperti regulasi MiCA yang mendefinisikan ulang kerangka operasional.

Tren umum: pengenalan blok pencegahan yang lebih cepat, disertai dengan jaminan prosedural dan jejak yang lebih besar dari intervensi.

Poin Kontroversial dan Risiko yang Perlu Dipantau

Proporsionalitas: sangat penting untuk menghindari blok yang bersifat umum yang dapat menghukum pengguna yang tidak bersalah.

Perlindungan: perlu mendefinisikan garis waktu tertentu untuk tinjauan dan menentukan kewajiban untuk justifikasi rinci oleh otoritas.

Perlindungan data: hati-hati dalam mengelola privasi dan keamanan siber, terutama saat berurusan dengan volume besar data sensitif. Untuk informasi lebih lanjut, lihat panduan terbaru tentang Privasi dengan Desain di era AI.

Koordinasi: kejelasan tentang peran dan tanggung jawab di antara MASAK, otoritas yudisial, dan perantara untuk menghindari gesekan operasional.

Langkah Selanjutnya

Rancangan undang-undang, yang menarik perhatian besar, diharapkan akan hadir di Parlemen dalam beberapa minggu mendatang. Rancangan tersebut perlu secara tepat mendefinisikan durasi pembekuan, proses banding, dan ruang lingkup kewajiban untuk bank dan pertukaran kripto. Sementara itu, operator sedang memperbarui kebijakan internal dan alat pemantauan mereka dalam menantikan langkah-langkah baru yang akan mulai berlaku.

Secara ringkas

Turki sedang mempersiapkan untuk memperkuat kekuasaan MASAK, memperkenalkan blok pencegahan pada akun bank dan akun kripto.

Fokusnya adalah pada peningkatan kecepatan intervensi, kerjasama internasional yang lebih dekat, dan perlindungan spesifik untuk pemegang akun.

Dampaknya akan meluas ke seluruh sektor kepatuhan, dengan prosedur KYC dan pemantauan transaksi yang perlu dengan cepat diadaptasi oleh bank dan pertukaran.