متوسط رصيد 401(k) في عمر الخمسين: كيف تقارن؟

يجب على المدخرين في عمر الخمسين الاستفادة القصوى من مساهمات التعويض والتخطيط للتقاعد.

دياموند دوجز / جيتي إيماجز

آدم هايز

الأربعاء، 18 فبراير 2026 الساعة 11:55 مساءً بتوقيت GMT+9 4 دقائق قراءة

النقاط الرئيسية

الرصيد الوسيط لحساب التقاعد للعمال ذوي الدخل المتوسط في عمر الخمسين هو 112,000 دولار، وفقًا لترانس أمريكا.

معظم الأمريكيين في عمر الخمسين يقلون بكثير عن الهدف المقترح من فيديليتي وهو رصيد 401(k) لا يقل عن ستة أضعاف الراتب.

عمر الخمسين هو سنوات التعويض الرئيسية مع حدود مساهمة أعلى.

عمر الخمسين غالبًا يُعتبر أهم عقد للتوفير للتقاعد. عادةً يكون الدخل في أعلى مستوياته، والأطفال غالبًا أصبحوا بالغين، والرهون العقارية تتلاشى، مما يتيح لك وضع المزيد من المال جانبًا.

لكن بالنسبة للبعض، عمر الخمسين هو أيضًا الوقت الذي تصبح فيه فجوات الادخار غير قابلة للتجاهل. دعونا نلقي نظرة على أرصدة حسابات التقاعد النموذجية للأفراد في عمر الخمسين، كيف تقارن تلك الأرصدة، وما يمكنك فعله إذا كنت متأخرًا.

الأرصدة النموذجية لـ 401(k) في عمر الخمسين

تختلف المصادر في الأرقام لأنها تقيس مجموعات سكانية مختلفة.

تقرير ترانس أمريكا، على سبيل المثال، يذكر أن الرصيد الوسيط لحساب التقاعد للعمال ذوي الدخل المتوسط في عمر الخمسين هو 112,000 دولار—وتحديدًا، الأسر التي تكسب بين 50,000 و199,999 دولار سنويًا.

تقرير إيم باور، الذي يوفر خطط التقاعد لما يقرب من 5 ملايين أمريكي، يذكر أن الرصيد الوسيط لـ 401(k) للأشخاص بين عمر 50 و59 هو حوالي 253,000 دولار، مع متوسط حوالي 635,000 دولار.

للحصول على صورة أوسع، تحليل Investopedia لمسح الاحتياطي الفيدرالي لعام 2022 لتمويل المستهلك، الذي يلتقط جميع أنواع حسابات التقاعد عبر جميع مستويات الدخل، يُظهر رصيدًا وسيطًا قدره 162,000 دولار للأسر التي يقودها شخص بين عمر 50 و59.

accounts الكبيرة جدًا ترفع المتوسط بشكل كبير. لهذا يوصي معظم الخبراء باستخدام الوسيط، الذي يمثل نقطة المنتصف.

لماذا تعتبر مقارنات 401(k) معقدة

لا يوجد رصيد واحد “طبيعي” للأمريكيين في عمر الخمسين. يعكس رصيدك القرارات والظروف التي تراكمت على مدى عقود.

متى بدأت الادخار؟

كم كنت تضع من المال ومدى استمراريتك؟

هل حصلت على مطابقة من صاحب العمل وهل تركت أي شيء على الطاولة؟

هل غيرت وظائفك وقمت بتحويل الأرصدة؟

هل كانت لديك التزامات مالية أخرى، مثل مدخرات الجامعة أو أقساط التأمين الصحي؟

هل لديك وصول إلى مدخرات تقاعد أخرى، مثل معاش تقاعدي؟

كيف كانت عوائد السوق خلال فترة ادخارك؟

هل أنت على المسار الصحيح؟

إليك أهداف التوفير للتقاعد من فيديليتي:

6 أضعاف راتبك بحلول عمر 50

7 أضعاف راتبك بحلول عمر 55

8 أضعاف راتبك بحلول عمر 60

إذا كنت تكسب 80,000 دولار سنويًا في عمر 50، يجب أن تسعى لامتلاك 480,000 دولار في حساب التقاعد الخاص بك. إذا كنت تكسب 100,000 دولار سنويًا في عمر 55، يجب أن تكون قد ادخرت 700,000 دولار.

القصة مستمرة  

معظم الأشخاص في عمر الخمسين يقلون بكثير عن تلك الأهداف. ومع ذلك، فإن معالم التوفير من فيديليتي تعتمد فقط على 401(k). يمكن أن تساعد الضمانات الاجتماعية، وحسابات IRA، والمدخرات غير التقاعدية، والمعاشات التقاعدية في سد الفجوات.

بالإضافة إلى ذلك، لا تحسب هذه الأرقام منزلك. وجد تحليل حديث لمعهد التقاعد الوطني من بيانات التعداد أن العمال الأمريكيين قد ادخروا فقط 4% مما توصي به إرشادات التقاعد في حساباتهم 401(k) و IRAs. إذا أضفت المنزل، فإن النسبة تصل إلى 41%.

مهم

العديد من الأسر التي تقترب من التقاعد تعتمد على مزيج من المصادر، وليس فقط 401(k). شخص لديه 401(k) متواضع ومعاش تقاعدي محدد الفائدة قد يكون في وضع أقوى مما يوحي به رصيده في 401(k) فقط.

متأخر، على المسار الصحيح، أو متقدم—ماذا بعد؟

دون الوسيط: لا تقلق. أنت من بين العديد من الأمريكيين الذين يقلون عن أهداف التوفير للتقاعد التي نطمح إليها. فقط عليك أن تبدأ في اتخاذ الإجراءات، وعمر الخمسين هو وقت ممتاز لتعويض الفجوات.

على المسار الصحيح: إذا استطعت زيادة مساهماتك حتى بمبلغ صغير، فإن تلك الزيادات الصغيرة تتراكم بشكل كبير خلال عقد من الزمن.

متقدم: لديك أكثر من معظم أقرانك. حان الوقت الآن للتأكد من أنك تتخذ خطوات للحفاظ على مدخراتك بأكثر كفاءة من حيث الضرائب ومرونة قدر الإمكان عند التقاعد.

بمجرد بلوغك عمر 60، تمنحك التشريعات الأخيرة مساهمات تعويض أكبر، تُعرف بـ"المبالغ الفائقة" للتعويض.

ثلاث خطوات تستحق القيام بها في عمر الخمسين

إذا وجدت نفسك متأخرًا، هناك طرق لتحسين مدخراتك قبل التقاعد.

أولاً، استغل مساهمات التعويض إذا استطعت. في عام 2026، الحد الأقصى لمساهمة التعويض في 401(k) للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فما فوق هو 8,000 دولار، ليصل الإجمالي إلى 32,500 دولار ($24,500 الحد الأقصى العادي بالإضافة إلى 8,000 دولار). إذا كان لديك IRA، يُسمح بمساهمة تعويض قدرها 1,100 دولار، ليصل الحد الأقصى للمساهمة السنوية إلى 8,600 دولار.

ثانيًا، تأكد من أنك تساهم بما يكفي للحصول على أي مطابقة من صاحب العمل. إنها أموال مجانية—حاول الاستفادة منها قدر الإمكان. إذا لم تكن قد وصلت بعد إلى الحد الأقصى لمساهمات IRA خارج حسابك 401(k)، ففكر في القيام بذلك.

أخيرًا، أعد النظر في تخصيص أصولك—من المحتمل أنك بحاجة إلى تعرض أقل للأسهم مما كنت عليه في الثلاثين من عمرك. وحاول ألا تسحب مبكرًا من مدخرات التقاعد الخاصة بك. تجنب السحوبات المبكرة: أي شيء قبل سن 59½ يفرض غرامة بنسبة 10% بالإضافة إلى ضرائب الدخل.

اقرأ المقال الأصلي على Investopedia

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة تحكم الخصوصية

مزيد من المعلومات