لذا، لقد كنت أبحث في خيارات التوفير للتقاعد وأدركت أن الكثير من الناس لا يفهمون فعلاً الفرق بين حساب روث IRA العادي و روث IRA المساهم به. دعني أشرح ذلك لأنه في الواقع مهم جدًا لوضعك الضريبي.

بشكل أساسي، هناك نوعان رئيسيان من حسابات التقاعد التي يتحدث عنها الناس: حسابات IRA التقليدية و IRA روث. مع حساب IRA التقليدي، تضع المال قبل الضرائب، مما يعني أنك تحصل على خصم ضريبي مقدمًا. لكن عندما تسحب الأموال عند التقاعد، تدفع ضرائب على كل شيء. الجانب الآخر هو حساب IRA روث حيث تدفع الضرائب على المال المودع، ولكن بعد ذلك تكون جميع عمليات السحب لاحقًا خالية من الضرائب تمامًا. صفقة رائعة إذا كنت تعتقد أنك ستكون في شريحة ضريبية أعلى في المستقبل.

الآن، هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. حساب IRA روث المساهم به هو ببساطة حساب روث الذي تم تمويله بمساهماتك المباشرة الخاصة بدلاً من تحويل أموال من حساب آخر. الاختلاف مهم بسبب قواعد السحب. إذا كان لديك حساب IRA روث المساهم به وتحتاج إلى سحب المال مبكرًا، يمكنك في الواقع سحب مساهماتك الأصلية بدون أي غرامة أو ضرائب. لذلك، إذا ساهمت بمبلغ 10,000 دولار وارتفع حسابك إلى 14,000 دولار، يمكنك سحب ذلك المبلغ البالغ 10,000 دولار بدون مشكلة.

المشكلة هي إذا أردت الوصول إلى الأرباح قبل بلوغ سن 59 ونصف، ولم يمضِ على وجود المال هناك خمس سنوات على الأقل، فستدفع ضرائب وغرامات على تلك الأرباح. لكن مساهماتك نفسها؟ تلك دائمًا متاحة لك بدون غرامة.

شيء واحد يجب مراقبته: ليس الجميع مؤهلًا لروث IRA. إذا كنت مقدم طلب فردي وتكسب أكثر من حد معين، قد يتم استبعادك من الأهلية. لهذا السبب، فهم آلية حساب روث IRA المساهم به مهم، لأنه يغير استراتيجيتك.

الميزة الأساسية لحساب روث IRA المساهم به هي تلك المرونة مع مساهماتك بالإضافة إلى النمو المعفى من الضرائب. أنت في الأساس تراهن على أن المال المعفى من الضرائب في التقاعد يستحق دفع الضرائب عليه الآن. بالنسبة لمعظم الناس الذين يبنون الثروة على مدى عقود، يكون هذا عادة القرار الصحيح.