هل يمكن للأشخاص الأثرياء المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي؟ إليك ما يحتاج الأغنياء إلى معرفته

الاعتقاد الخاطئ الشائع هو أن الأشخاص الأثرياء لا يحتاجون أو لا يمكنهم المطالبة بمزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي. الحقيقة أكثر تعقيدًا. نعم، يمكن للأمريكيين الأثرياء التأهل للضمان الاجتماعي، بغض النظر عن مقدار الأموال التي يملكونها في البنك. بموجب القانون الأمريكي الحالي، لا يؤثر صافي ثروتك أو محفظة استثماراتك على أهليتك للحصول على مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي. يمكنك أن تمتلك صافي ثروة قدره 10 مليارات دولار وما زلت تتأهل، بشرط أن تلتزم بمتطلبين أساسيين.

متطلبات الدخل والعمل للجميع

على عكس البرامج الحكومية التي تعتمد على الاختبار المالي، فإن أهلية الضمان الاجتماعي لا تعتمد على مدى غناك اليوم. بدلاً من ذلك، تعتمد على عاملين: العمر وتاريخ العمل.

أولاً، متطلب العمر: يجب أن تكون على الأقل في سن 62 عامًا للمطالبة بمزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي. ومع ذلك، كلما انتظرت أكثر لبدء الجمع، زاد مبلغ المزايا الشهري الذي تتلقاه—حتى سن 70، عندما تتوقف الاعتمادات على التقاعد المتأخر عن التراكم.

ثانيًا، متطلب تاريخ العمل: تحتاج إلى أن تكون قد عملت في وظيفة مشمولة بالضمان الاجتماعي لمدة لا تقل عن 40 ربع سنة تقويمية، أي 10 سنوات. عند حساب مبلغ المزايا، تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بتعديل أرباحك التاريخية وفقًا للتضخم، وتستخدم أعلى 35 سنة من أرباحك. حتى لو لم تعمل لمدة 35 سنة أو أكثر، لا تزال قادرًا على الحصول على بعض المزايا استنادًا إلى سجل عملك.

باختصار، أي شخص ثري عمل في وظائف تم خصم ضرائب الرواتب فيها، ويبلغ من العمر على الأقل 62 عامًا، يصبح مؤهلاً للحصول على مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي.

ما هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يتلقاه الأثرياء؟

يفترض الكثير أن المتقاعدين الأثرياء يتلقون شيكات ضخمة من الضمان الاجتماعي. هذا غير دقيق. هناك حد اتحادي لمزايا الضمان الاجتماعي، لأن جزءًا فقط من الدخل المكتسب يخضع للضرائب على الضمان الاجتماعي.

بالنسبة لشخص يبلغ من العمر 70 عامًا في عام 2026، الحد الأقصى لمزايا الضمان الاجتماعي الشهري هو حوالي 5200 إلى 5300 دولار—أي ما يعادل تقريبًا 62400 إلى 63600 دولار سنويًا. للحصول على هذا الحد الأقصى، يجب أن يكون قد كسب الحد الأقصى الخاضع للضريبة للضمان الاجتماعي في 35 سنة منفصلة، ويجب أن يكون قد انتظر حتى سن 70 للمطالبة بالمزايا.

على الرغم من أن العديد من الأثرياء يلبون متطلبات الأرباح لمدة 35 سنة، ولديهم القدرة المالية على التأخير في المطالبة حتى سن 70، إلا أن هذا الحد الأقصى للمزايا يمثل دخلًا محدودًا نسبيًا لمعظم المليارديرات. الحد بالدولار يعني أنه مهما زادت أرباحك فوق الحد الأقصى الخاضع للضريبة، فإن تلك الأرباح الزائدة لا تزيد من المزايا التي تتلقاها.

لماذا لا يتأهل جميع الأثرياء

هنا تكمن المفاجأة: ليس كل شخص ثري يتأهل لمزايا الضمان الاجتماعي، وليس كل شخص مؤهل يختار المطالبة بها.

مزايا الضمان الاجتماعي تعتمد حصريًا على الدخل المكتسب—سواء من العمل التقليدي أو من عمل تجاري يديره الشخص بنشاط. الفرق الحاسم هو بين الدخل النشط والدخل السلبي. العديد من الأفراد فاحشي الثراء يحققون معظم أو كل ثروتهم من خلال استثمارات سلبية: أرباح الأسهم، المكاسب الرأسمالية، ارتفاع قيمة العقارات، الإتاوات، وملكية الأعمال التي لا يشاركون في إدارتها بشكل نشط.

إليك الأمر: لا يخضع أي من هذا الدخل السلبي لضرائب الرواتب على الضمان الاجتماعي، لذلك لا يُحتسب ضمن حقوق المزايا. قد يكون الملياردير الذي جمع ثروته من خلال استثمارات الأسهم، أو العقارات، أو الوراثة، غير مؤهل لمزايا الضمان الاجتماعي على الإطلاق—رغم ثرائه الفاحش.

بالإضافة إلى ذلك، الأفراد الأثرياء المؤهلون ليسوا ملزمين بالمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي في سن معين. إذا وصلت إلى سن 70 دون أن تطالب بالمزايا، فإن مزاياك لا تُفعل تلقائيًا. عليك أن تتقدم بطلب نشط. بعض المتقاعدين الأثرياء يختارون ببساطة عدم المطالبة بالمزايا الشهرية، معتبرين أن الإجراءات الإدارية أو المبلغ المتواضع لا يستحقون عناءه.

الواقع بالنسبة للمتقاعدين ذوي الدخل العالي

النتيجة المباشرة واضحة: الأشخاص الأثرياء الذين قضوا عقودًا في العمل في وظائف تخضع لضرائب الضمان الاجتماعي يتلقون مزايا الضمان الاجتماعي. كثير منهم ينتظر حتى سن 70 لتعظيم مدفوعاتهم الشهرية. عندما يستوفون جميع الشروط، يمكن أن يكونوا مؤهلين لأقصى مبلغ ممكن من المزايا.

ومع ذلك، هذا ليس الحال مع جميع المليارديرات والأشخاص ذوي الثروات الكبيرة. بعض الأثرياء البارزين قد لا يكونون مؤهلين على الإطلاق لأن ثرواتهم تأتي أساسًا من مصادر دخل سلبية، وليس من أرباح العمل النشطة. آخرون ببساطة يختارون عدم المطالبة بالمزايا على الإطلاق.

بالنسبة للأثرياء بشكل خاص، يبقى جواب الأهلية كما هو للجميع: الأمر يتعلق بعمر الشخص وتاريخ عمله المكتسب، وليس بثروته الحالية أو محفظة استثماراته.