FINCLUSION | How South Africa’s Oldest Fintech, Mukuru, Leverages Data to Drive Financial Inclusion

في عالم يتجه بسرعة نحو الرقمنة، لا تزال الشمول المالي والاقتصادي تحديات كبيرة، خاصة في أفريقيا. ومع ذلك، هناك إمكانات هائلة لاستخدام البيانات كأداة لسد هذه الفجوة وتعزيز الشمول المالي والاقتصادي.

مكوروا هي واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا، حيث تأسست في عام 2004، من خلال إنشاء خدمات تحويل الأموال للمهاجرين الأفارقة في دول مثل المملكة المتحدة. منذ ذلك الحين، نمت الشركة وتحولت لتقديم مجموعة من الخدمات المتمحورة حول الإنسان عبر أفريقيا، من خلال قنوات مثل واتساب، وخدمة USSD المجانية، وتطبيق مكوروا، وموقعها الإلكتروني.

الخدمات الرئيسية التي تقدمها مكوروا تشمل:

• التحويلات النقدية
• تغطية وفية لمكرو funeral
• بطاقة مكوروا
• محفظة مكوروا
• بقالة مكوروا

على الرغم من التقدم الرقمي، لا يزال العديد من العمال الأفارقة يتلقون رواتبهم نقدًا، وغالبًا لا يقبل تجار المجتمع المدفوعات الرقمية، وفقًا لساندي ريدير، المدير التنفيذي للمعلومات في مكوروا.

كما أن الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية وأجهزة الصراف الآلي محدود ومكلف، مما يبرز وجود فجوة بين الاقتصاد الرسمي وجزء كبير من السكان.

“هذه الفجوة تتضخم بسبب عدة حواجز أمام الت formalization,” قال ريدير في مقابلة حديثة.

“على سبيل المثال، غالبًا ما يكون التجار مترددين بشأن العبء الإداري الذي تفرضه التسجيلات الرقمية، والحاجة إلى إغلاق أعمالهم مؤقتًا للتسجيل، والفجوة في التدفق النقدي التي يفرضها التسوية الرقمية على الأعمال. قد يكون تقديم الوثائق الصحيحة أيضًا تحديًا، على سبيل المثال، يكافح العديد من تجار المجتمع غير الرسميين لتقديم إثبات سكن تقليدي.”

ميزة البيانات في التكنولوجيا المالية

تمتلك شركات التكنولوجيا المالية ميزة فريدة في استغلال التكنولوجيا الرقمية للبيانات والتحليلات لمعالجة التحديات التي تواجه الشمول المالي، مثل التحدي المذكور أعلاه.

جانب رئيسي من استراتيجية بيانات مكوروا هو إنشاء ملف مالي رقمي لجميع العملاء، حتى أولئك الذين يتعاملون نقدًا. يمكن أن تساعد الرؤى المستفادة من هذه البيانات في توقع احتياجات العملاء وتوجيه تطوير منتجات جديدة مثل التأمين.

على سبيل المثال، تستخدم مكوروا واتساب، وهو منصة يستخدمها العديد من عملائها بالفعل للتواصل والمشاركة. تستخدم الشركة أقسام ذكاء الأعمال والتحليلات لديها لمتابعة تبني المنتجات وفهم المشكلات المحتملة.

“تم استخدام هذا النهج في بوتسوانا عندما أطلقت الشركة التسجيل الذاتي على واتساب. ثم قامت مكوروا بتحليل عدد الأشخاص الذين سجلوا ولم يتعاملوا، لفهم بعض الأسباب وراء ذلك,” قال ريدير.

“يمكن لقسم رحلة العميل المخصص العمل مع مركز الاتصال الخاص بالشركة لفهم تأثير الحملات المختلفة واستخلاص رؤى جديدة من العملاء. كما يتم إجراء استطلاعات السوق لفهم تصورات العلامة التجارية للتكنولوجيا المالية في دول معينة ومعرفة ما إذا كانت تتماشى مع آراء العملاء.”

خلال بداية جائحة كوفيد-19، تمكنت مكوروا من تحديد فئة من قاعدة عملائها في تحويل الأموال توقفت عن إرسال مبالغ صغيرة إلى الوطن نتيجة للبطالة. العديد من هؤلاء المهاجرين يعملون في وظائف غير رسمية، وكانوا القطاع الأول الذي شهد فقدان الوظائف عندما بدأت الجائحة.

نجحت مكوروا في صرف الأموال مباشرة إلى المهاجرين المحددين، بفضل عمق المعلومات والبيانات التي كانت تمتلكها عن عملائها. سمحت لهم هذه البيانات بتصنيف العملاء إلى فئتين:

• الأكثر عرضة للخطر، و
• أولئك الذين توقفوا عن إرسال المال إلى عائلاتهم

بعد انتهاء البرنامج، تم استخدام البيانات لتسهيل دراسة نوعية مع المستفيدين من المنحة بهدف فهم أنواع النفقات التي غطوها باستخدام هذه الأموال.

تابعنا على تويتر لأحدث المنشورات والتحديثات