أفضل حسابات التوفير للأطفال: دليلك الكامل لعام 2026 لتنمية مستقبل طفلك المالي

تعليم الأطفال إدارة المال مبكرًا يخلق أساسًا قويًا للمسؤولية المالية. فتح حساب توفير للأطفال هو أحد أكثر الطرق فعالية لمساعدة الشباب على تطوير عادات إنفاق وادخار صحية. بينما تسمح البنوك التقليدية بفتح حساب توفير عادي باسم طفلك، توفر الحسابات المخصصة للأطفال ميزات مصممة خصيصًا للمستخدمين الأصغر سنًا، مع إشراف أبوي مدمج وأدوات مناسبة للأطفال تجعل تعلم المال متاحًا وجذابًا.

ما الذي يميز حساب التوفير للأطفال عن غيره؟

يعمل حساب التوفير للأطفال بشكل مشابه لحسابات التوفير للكبار من حيث أنه يخزن المال بأمان ويكسب فائدة لمساعدة الأموال على النمو. ومع ذلك، تتجاوز أفضل حسابات التوفير للأطفال الوظائف الأساسية. عادةً ما تتضمن هذه الحسابات أدوات تحكم أبوية لمراقبة المعاملات، حدود إنفاق لتعليم المسؤولية، وغالبًا بطاقات خصم أو مسبقة الدفع يمكن للأطفال استخدامها لممارسة قرارات مالية حقيقية.

العديد من الحسابات المخصصة للأطفال تتضمن تحويلات تلقائية للمن allowances، وادخار بالتقريب (حيث يتم تقريب المشتريات إلى أقرب دولار ويتم ادخار الفرق)، ومعدلات فائدة أعلى من المعتاد على الأرصدة الصغيرة لتشجيع الادخار. بعض الحسابات تدمج دروس الثقافة المالية مباشرة في منصاتها، مما يحول البنك إلى تجربة تعليمية.

الميزات الأساسية التي يجب تقييمها

عند مقارنة حسابات التوفير للأطفال، هناك عدة عوامل رئيسية يجب أن توجه قرارك:

الرسوم والتكاليف: أكثر حسابات الأطفال تنافسية تفرض رسومًا شهرية قليلة أو لا تفرض شيئًا على الإطلاق. نظرًا لأن الأطفال عادةً يحتفظون بأرصدة منخفضة، فإن الرسوم الصغيرة يمكن أن تؤثر بشكل كبير على نمو المدخرات. ابحث عن حسابات بدون رسوم صيانة شهرية وبدون غرامات على الحد الأدنى للرصيد.

معدلات الفائدة: تختلف نسبة العائد السنوية (APY) بشكل كبير بين الحسابات. حاليًا، تقدم بعض المزودين معدلات تصل إلى 6% على الأرصدة الأولية، لكن تذكر أن معدلات الفائدة البنكية تتغير مع قرارات الاحتياطي الفيدرالي. دائمًا تحقق من المعدلات الحالية قبل فتح حساب.

متطلبات البدء: تتطلب العديد من حسابات الأطفال الرائدة عدم وجود حد أدنى للإيداع أو متطلبات منخفضة جدًا. كلما بدأت مبكرًا، زاد الوقت الذي يمكن لمال الطفل أن يتراكم فيه، فلا تؤجل فتح حساب يتطلب ودائع أولية كبيرة.

التحكم الأبوي: ابحث عن ميزات إشراف قوية تشمل تنبيهات الإنفاق في الوقت الحقيقي، حدود مخصصة لمبالغ الشراء وأنواع التجار، وإمكانية تجميد البطاقات على الفور إذا لزم الأمر.

الخدمات الإضافية: فكر فيما إذا كان الحساب يتكامل مع حسابك البنكي الحالي، ويقدم خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول من خلال تطبيق سهل الاستخدام، ويوفر مواد تعليمية مالية، ويسهل الانتقال إلى حسابات للكبار عندما يبلغ طفلك سن الرشد.

أفضل الحسابات لبناء الائتمان أثناء الادخار

Step Banking** يبرز لأنه يجمع بين ميزة الادخار ذات العائد العالي وبناء سجل ائتماني. بطاقة فيزا Step تعمل كبطاقة خصم ولكنها تقارير سجل المعاملات لمكاتب الائتمان، مما يسمح للمراهقين بإنشاء سجل ائتماني بدءًا من عمر 13 عامًا. يكسب المستخدمون حتى 5% سنويًا على أهداف الادخار (حتى 250,000 دولار)، مع تراكم الفوائد ودفعها شهريًا. مع إيداع مباشر لا يقل عن 500 دولار شهريًا، تكون البطاقة خالية تمامًا من الرسوم، ويمكن للأطفال الوصول إلى أكثر من 30,000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد بدون رسوم. تتضمن البطاقة حماية من الاحتيال من Visa، وللمراهقين المتمرسين تقنيًا، تتيح Step شراء وبيع البيتكوين.

حساب Fidelity Youth يتبع نهجًا مختلفًا من خلال الجمع بين الادخار وفرص الاستثمار. مصمم للأعمار من 13 إلى 17 عامًا، يتيح هذا الحساب الوساطة للمراهقين تداول الأسهم، والصناديق المتداولة في البورصة، وصناديق Fidelity المشتركة، مع إدارة بطاقة خصم مجانية للإنفاق اليومي. يحتفظ الآباء بمراقبة كاملة من خلال البيانات الشهرية وتتبع المعاملات، مع إمكانية إعداد تنبيهات للصفقات والنشاط الإنفاقي. حاليًا، تقدم Fidelity مكافآت ترويجية: 50 دولارًا للمراهقين عند فتح حسابات جديدة و100 دولار للآباء عند إيداع مبالغ مؤهلة.

ميزات المكافآت والادخار المميزة

Greenlight تقدم مكافآت مثيرة على الادخار، مع إمكانية كسب حتى 5% سنويًا اعتمادًا على مستوى خطتك. تتيح المنصة للأطفال تحديد أهداف ادخار لأغراض محددة — من أنظمة الألعاب إلى صناديق الجامعة — ويمكن للآباء تحديد معدلات فائدة مخصصة بين 1-100% من خلال “فوائد يدفعها الوالدان”، مما يعلم قوة النمو المركب. يحصل أعضاء Greenlight Max وInfinity على 1% استرداد نقدي على الإنفاق الشهري. تتيح ميزة التقريب توجيه الفرق بين المشتريات وأقرب دولار مباشرة إلى حسابات الادخار، ويمكن للآباء ربط نسبة من allowances مباشرة بالادخار.

Revolut <18 يركز على التخصيص والتحكم الأبوي، ويقدم 45 تصميمًا مختلفًا لبطاقات الخصم للأطفال من عمر 6 إلى 17 عامًا. يتلقى الآباء تنبيهات فورية للإنفاق، ويمكنهم تجميد البطاقات بنقرة، وتحديد حدود للإنفاق على المعاملات عبر الإنترنت والمدفوعات بدون تلامس. تعلم إدارة المال من خلال التطبيق مع إمكانية التحويلات العالمية بأسعار شفافة، ويمكن للأطفال الأكبر سنًا التعلم عن الاستثمار حسب خطة الاشتراك الخاصة بهم.

حسابات لنمو سلس حتى سن الرشد

Current يوفر ثلاثة أكياس ادخار افتراضية لكل حساب (حتى 2000 دولار لكل منها) بمعدل عائد يصل إلى 4% APY. يتفوق على غيره في مساعدة الشباب على الانتقال إلى الاستقلال المالي من خلال تتبع الإنفاق في الوقت الحقيقي، وميزات حدود مخصصة، وميزة “الميزانيات” التي تنبه المستخدمين عند اقترابهم من حدود الإنفاق. يستمتع المراهقون بإيداعات allowances سهلة، والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم في أكثر من 40,000 موقع Allpoint في جميع أنحاء البلاد، والقدرة على تداول 27 عملة مشفرة بدون رسوم تداول، و"أكياس العطاء" التي توجه المدخرات إلى الجمعيات الخيرية التي يختارونها.

حساب التوفير للأطفال من Capital One يوفر استقرارًا بنكيًا تقليديًا مع لمسة عصرية. متاح على مستوى البلاد عبر الفروع الفعلية وعبر الإنترنت، يتطلب عدم وجود حد أدنى للرصيد، ولا يفرض رسومًا شهرية، ويمكن فتحه في أي عمر (مع ضرورة وجود ولي أمر للأطفال تحت 12 سنة). تتجاوز نسبة العائد الحالية المتوسط الوطني باستمرار. والأهم، عندما يبلغ الطفل سن الرشد، يتحول الحساب تلقائيًا إلى حساب توفير Capital One 360، مع الحفاظ على الاستمرارية.

Chase First Banking يستهدف الأطفال الأصغر سنًا (6-12 سنة) عبر تطبيق Chase Mobile، ويقدم إدارة حساب عائلية كاملة في مكان واحد بدون رسوم. يتلقى الأطفال بطاقات فيزا خصم يمكن استخدامها في أي مكان يقبل فيه فيزا، ويمكن للآباء إعداد تنبيهات الإنفاق، والحدود، وتفويض المواقع المحددة—all من هواتفهم. ستحتاج إلى حساب Chase Checking مؤهل (مثل Chase Total Checking أو Chase Secure Banking) لفتح حساب Chase First Banking لطفلك.

خيارات الجمعيات التعاونية بأسعار تنافسية

USAlliance MyLife Savings for Kids يناسب الأسر التي تفضل خدمات الجمعيات التعاونية. يتضمن هذا الحساب مكافأة عيد ميلاد بقيمة 10 دولارات في “أموال عيد الميلاد” حتى سن 12، ويقدم معدل فائدة تنافسي 2% على أول 500 دولار مدخرة — مما يشجع بشكل كبير على الادخار الأولي. بعد سن 12، ينتقل الأطفال إلى حساب جاري للمراهقين مع وصول لبطاقة الخصم. عادةً، يتطلب الانتماء ارتباطًا بمناطق خدمة USAlliance (نيويورك، نيوجيرسي، ماساتشوستس، كونيتيكت) أو الانتماء لمنظمات غير ربحية مؤهلة.

حساب BECU Early Saver Youth يقدم معدلات استثنائية للمودعين الذين يمكنهم الوصول إلى خيار الجمعية التعاونية هذا. يوفر حاليًا معدل فائدة 6.17% على أول 500 دولار مدخرة، مع معدلات أعلى من المتوسط (0.50% APY) على الأرصدة التي تتجاوز ذلك. لا توجد رسوم شهرية أو متطلبات حد أدنى للرصيد. عند بلوغ سن 18، يتحول الحساب إلى حساب توفير أو حساب جاري قياسي مع الحفاظ على السعر الجذاب على أول 500 دولار. يخدم BECU بشكل رئيسي سكان واشنطن، أوريغون، وID، لكن العضوية توسعت لتشمل روابط مجتمعية متنوعة.

الآثار الضريبية لمدخرات طفلك

الفائدة المكتسبة في حساب التوفير للأطفال تعتبر “دخل غير مكتسب”. وفقًا لإرشادات الضرائب الأخيرة، لا تُفرض ضرائب اتحادية على الدخل غير المكتسب أقل من 1150 دولار سنويًا. الدخل بين 1150 و2300 دولار عادةً يُفرض عليه ضرائب بمعدل الطفل (غالبًا 0%)، ولا يتطلب دفع ضرائب. فقط المبالغ التي تتجاوز 2300 دولار سنويًا تُفرض عليها الضرائب بمعدل الوالدين. هذا الهيكل يشجع على الادخار بدون ذنب خلال سنوات الطفولة — أول ألفي دولار من الفوائد تنمو بشكل معفى من الضرائب تقريبًا.

كيف تبدأ بفتح حساب

فتح حساب توفير للأطفال بسيط. تسمح معظم المؤسسات بالتقديم عبر الإنترنت يتطلب فقط تحديد الهوية الأساسية: تاريخ ميلاد طفلك ورقم الضمان الاجتماعي. إذا كانت المؤسسة لديها فروع فعلية، يمكن التسجيل شخصيًا أيضًا، وكثيرون يفضلون هذا الأسلوب للإيداع الأولي.

بعض المؤسسات تتطلب أن يكون أحد الوالدين لديه حساب معهم قبل فتح حساب للشباب، بينما تسمح أخرى بالتقديم المستقل. معظم الحسابات تقبل ودائع افتتاحية منخفضة أو بدون حد أدنى. يمكنك عادةً فتح عدة حسابات لتخصيص الأموال لأهداف مختلفة — واحد للإنفاق اليومي، وآخر للادخار طويل الأمد أو لصناديق الجامعة، على سبيل المثال.

العثور على الخيار الأنسب لعائلتك

الحساب المثالي للأطفال يوازن بين رسوم منخفضة ومعدلات فائدة تنافسية وميزات عملية تميزها عن حسابات البالغين العادية. فكر فيما إذا كنت تريد قدرات بناء الائتمان المدمجة، فرص استثمارية للمراهقين الأكبر سنًا، أقصى قدر من التحكم الأبوي، أو مكافآت نقدية مميزة. إذا كان حسابك البنكي الحالي يقدم خيار حساب أطفال تنافسي، فإن الألفة غالبًا تجعل منه الخيار الأسهل. بالنسبة للعديد من الأسر، توفر الحلول المصرفية عبر الإنترنت قيمة ممتازة دون الحاجة إلى علاقات بنكية جديدة.

الهدف هو العثور على حساب ينمو مدخرات طفلك مع تعليم دروس مالية قيمة ستفيدهم طوال حياتهم. مع وجود العديد من الخيارات المصممة خصيصًا للمودعين الصغار، يمكنك اختيار حساب توفير للأطفال بثقة يتوافق مع قيم عائلتك وأهدافك المالية.