نكسو تُفرض عليها غرامة قدرها 500,000 دولار بسبب تقديم قروض غير مرخصة في كاليفورنيا، وارتكاب 5456 مخالفة في إصدار القروض مما أدى إلى تنظيمات رقابية جديدة

تم تغريم منصة الإقراض المشفرة Nexo Capital بمبلغ 500,000 دولار بسبب تقديم قروض بدون ترخيص في كاليفورنيا وعدم تقييم قدرة المقترض على السداد. تتعلق هذه العقوبة بـ 5,456 قرضًا تم إصدارها بين عامي 2018 و2022، مما يبرز مرة أخرى موقف كاليفورنيا الصارم تجاه صناعة الإقراض المشفرة.

تفاصيل المخالفة: تقديم قروض بدون ترخيص لأكثر من 4 سنوات، وغياب سياسة الاكتتاب

وفقًا لتحقيق وزارة حماية المستهلك المالي والابتكار في كاليفورنيا، كانت هناك مخالفات خطيرة من قبل Nexo بين يوليو 2018 ونوفمبر 2022:

• إصدار ما لا يقل عن 5,456 قرض استهلاكي وتجاري لمقيمين في كاليفورنيا بدون ترخيص قرض ساري المفعول
• غالبًا ما كانت تتم عمليات الإقراض دون تقييم قدرة المقترض على السداد، أو ديونه الحالية، أو سجله الائتماني، أو الحالة المالية بشكل عام
• نقص سياسة اكتتاب متكاملة، مما زاد من مخاطر تعثر المقترضين

موقف الجهات التنظيمية الواضح

أكد السيد KC Mohseni، مسؤول وزارة حماية المستهلك المالي والابتكار في كاليفورنيا، في بيان أن مؤسسات الإقراض يجب أن تلتزم بالقوانين، وتجنب إصدار قروض قد تضر بالمستهلكين. وهذا يدل على أن متطلبات الجهات التنظيمية في كاليفورنيا تجاه منصات الإقراض المشفرة مماثلة لتلك الخاصة بالمؤسسات المالية التقليدية، دون أي استثناءات خاصة.

متطلبات التصحيح وتأثير المنصة

الجدول الزمني المحدد للتصحيح

تأثير على Nexo

هذه ليست المرة الأولى التي تتعرض فيها Nexo لعقوبات تنظيمية في الولايات المتحدة. وفقًا للمعلومات ذات الصلة، أعلنت Nexo في فبراير 2023 عن إنهاء منتجات Earn Interest الموجهة للعملاء الأمريكيين، وكانت قد وافقت سابقًا على دفع غرامات للجهات التنظيمية الأمريكية. تشير عقوبة كاليفورنيا إلى أنه حتى مع إجراء بعض التصحيحات، لا تزال المخالفات السابقة بحاجة إلى تسوية بشكل فردي.

دروس الصناعة: تكلفة الامتثال لا يمكن تجاهلها

وجهة نظر شخصية

تعكس هذه العقوبة مقارنة مثيرة للاهتمام. تظهر المعلومات أن Nexo كانت تنشط مؤخرًا في توسيع علامتها التجارية، بما في ذلك توقيع اتفاقية رعاية طويلة الأمد مع بطولة ATP 500 في دالاس. هذا يدل على أن المنصة، على الرغم من الضغوط التنظيمية، لا تزال تستثمر في بناء علامتها التجارية الرفيعة المستوى. لكن الأمر يسلط الضوء أيضًا على واقع أن تكاليف الامتثال لمنصات الإقراض المشفرة واستثمارات العلامة التجارية مهمة جدًا، وربما أكثر إلحاحًا.

دروس للصناعة

• كاليفورنيا، كواحدة من أكثر المناطق تنظيمًا ماليًا في الولايات المتحدة، تجعل متطلباتها تجاه الإقراض المشفر معيارًا للصناعة
• العقوبة المالية (50 ألف دولار) على تقديم قروض بدون ترخيص تعتبر معتدلة، لكن القيود على نقل الأموال والإجراءات القسرية ذات قوة أكبر
• تحتاج منصات الإقراض المشفرة إلى الحصول على تراخيص قروض في كل ولاية من الولايات المتحدة، مما يزيد من تكاليف الدخول وصعوبة الامتثال

الخلاصة

تُظهر حالة العقوبة على Nexo أن البيئة التنظيمية للإقراض المشفر في الولايات المتحدة تتجه نحو التشديد. فالغرامة البالغة 500,000 دولار ومتطلبات نقل الأموال خلال 150 يومًا تؤثر بشكل جوهري على عمليات المنصة. والأهم من ذلك، أن ذلك يعكس موقف الجهات التنظيمية الثابت في حماية المستهلكين: سواء كانت مالية تقليدية أو مشفرة، فإن تقديم قروض بدون ترخيص أو تقييم مخاطر غير كافٍ غير مقبول. بالنسبة لمنصات الإقراض المشفرة الأخرى، فإن تجربة Nexo تعتبر إشارة واضحة — يجب أن تتزامن استثمارات الامتثال مع توسع الأعمال، وإلا فإن المخالفات السابقة ستكلفها في النهاية.