APY مقابل APR: فرق العائدات لديك هنا

في التمويل اللامركزي، نرى كثيرًا مصطلحي APY و APR، لكنهما حقًا مختلفان. الكثير من الناس يخلطون بينهما، وفي النهاية يتضرر المحفظة الخاصة بهم.

ما هو APR؟ هو ببساطة معدل الفائدة السنوي. إذا قمت بإيداع 10,000 يوان، بمعدل APR 20%، ستحصل على 2,000 يوان كفائدة خلال السنة. هكذا، لا شيء آخر. في السنة الثانية ستكسب 2,000 يوان مرة أخرى، وفي السنة الثالثة كذلك 2,000.

APY أصبح معقدًا. هذه الشيء يأخذ في الاعتبار “الفائدة المركبة” - أي أن الفائدة تكسب فائدة.

على سبيل المثال: لا تزال 10,000 يوان، 20% APR، ولكن إذا تم حساب الفائدة المركبة شهريًا، بعد عام لن تكون 12,000 يوان، بل 12,429 يوان. لماذا تكسب 429 يوان إضافية؟ لأن الفائدة كل شهر تضاف إلى رأس المال، وفي الشهر التالي تستخدم هذا الرأس المال الأكبر لكسب الفائدة مرة أخرى. هذه هي سحر الفائدة المركبة.

إذا تم تغييرها إلى الفائدة المركبة اليومية؟ ستصبح 1.2452万 بعد عام. كلما كانت فترة الفائدة المركبة أقصر، كلما ربحت أكثر.

ما مدى هذا الفارق؟ إذا نظرنا إلى الأمر على مدى فترة طويلة، سيكون الأمر مروعًا. نفس المبلغ 10,000، بمعدل فائدة سنوية يبلغ 20% مع الفائدة المركبة يوميًا، بعد ثلاث سنوات ستحصل على 19,309. هذا يزيد بمقدار 3,309 عن الوضع بدون فائدة مركبة. وهذا هو السبب في أن الكبار يبحثون عن منتجات ذات فائدة مركبة عالية.

كيف نقارن؟ المفتاح هو تحويلها إلى نفس المؤشر. منتج يقدم 20% APR مع فائدة مركبة شهرية ≈ 21.94% APY. بنفس الطريقة 20% APR مع فائدة مركبة يومية ≈ 22.13% APY. فقط بهذه الطريقة يمكن المقارنة بشكل عادل.

في الاستثمار في التمويل اللامركزي، ما الذي يجب الانتباه إليه؟

1. موحد نظر APY——لا تقارن APR لمنتج ما مع APY لمنتج آخر، فهذا خداع.
2. راقب تكرار الفائدة المركبة——نفس APY، الفائدة المركبة اليومية > الفائدة المركبة الشهرية > الفائدة المركبة السنوية
3. كن حذرًا من تقلبات أسعار العملات - في بعض الأحيان، تكون “APY” للمنتجات اللامركزية مجرد مكافآت رمزية، وليست عوائد بالدولار. إذا انهار سعر العملة، فإن رأس المال الخاص بك (بالدولار) سيتعرض للخسارة بدلاً من ذلك، فلا تنخدع بالعوائد العالية.
4. اقرأ الشروط بعناية——بعض البروتوكولات قد تتغير APY، والبعض الآخر قد يكون له فترة إلغاء، تأكد من فهم ذلك جيدًا

**طريقة بسيطة للتذكر: ** Y في APY تعني “العائد”، و R في APR تعني “المعدل”. APY أكثر تعقيدًا لأنه يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة.

لذا في المرة القادمة التي تنظر فيها إلى منتجات التمويل اللامركزي ، لا تركز فقط على رقم العائد. يجب أن تسأل بوضوح: هل هذا هو APR أم APY؟ كم مرة يتم احتساب الفائدة المركبة؟ هل يتم حساب تقلبات سعر العملة؟ بعد أن تسأل هذه الأسئلة الثلاثة ، لن تتعرض للخسارة.