3 أشياء أنساها باستمرار بشأن ميزانية تقاعدي

لقد كنت أخطط للتقاعد في الآونة الأخيرة، وأقوم بإنشاء جداول بيانات وإجراء حسابات لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح. بدا الأمر بسيطًا بما فيه الكفاية - تقدير النفقات، وطرح الضمان الاجتماعي، ومعرفة المبلغ الذي تحتاجه مدخراتي لتغطيته. لكنني أكتشف باستمرار نقاط عمياء في تخطيطي قد تؤثر بشكل جدي على أرقامي.

عندما قمت في البداية بإعداد ميزانية تقاعدي، شعرت بالثقة بشأن تقدير نفقات سنوية قدرها 60,000 دولار، مع 30,000 دولار تأتي من الضمان الاجتماعي. ومع ذلك، بعد التعمق أكثر، أدركت أن عدة نفقات حيوية لم يتم حسابها بشكل كاف.

التكاليف الصحية المخفية التي ستستنزف مدخراتي

بالطبع، كنت أعلم أن أقساط ميديكير تبدأ عند 65. ما لم أكن أقدره تمامًا هو جميع النفقات التي يتحملها المريض والتي لا يغطيها ميديكير. تتجمع تكاليف المشاركة والتأمين بسرعة، لكن الصدمة الحقيقية جاءت عندما اكتشفت أن ميديكير الأصلي لن يدفع مقابل أعمال الأسنان، أو فحوصات العين، أو سماعات الأذن - جميع الخدمات التي سأحتاجها على الأرجح بشكل متكرر مع تقدمي في السن.

هذه الفجوات في الرعاية الصحية ليست بسيطة - بل تمثل آلاف الدولارات في النفقات السنوية المحتملة التي فاتت تمامًا ميزانيتي "المثالية".

فاتورة الضرائب التي لم أتوقعها

علمتني الحياة العملية أن أفكر في الضرائب تلقائيًا - لقد اختفت من راتبي قبل أن أراها على الإطلاق. لكن التقاعد يخلق وضعًا ضريبيًا مختلفًا تمامًا.

سوف تُفرض ضريبة على سحوبات IRA التقليدية الخاصة بي كدخل عادي. الفائدة من شهادات الإيداع وحسابات التوفير عالية العائد؟ خاضعة للضريبة. حتى حساب الوساطة الخاص بي سيولد التزامًا ضريبيًا.

لقد فكرت في تحويل روت لتقليل الضرائب المستقبلية، لكن الضريبة الفورية ستكون كبيرة. إنه توازن صعب بين دفع المزيد الآن أو لاحقًا.

ستنفجر مصاريفي الترفيهية

لقد كنت مركزًا جدًا على تغطية الضروريات لدرجة أنني قمت بتقدير أقل من اللازم لمقدار ما سأقضيه على الهوايات والترفيه. مع أكثر من 40 ساعة من وقت الفراغ الجديد كل أسبوع، سأكون أخيرًا لدي الوقت للسفر، ولعب الجولف، والأنشطة الأخرى التي كنت أؤجلها.

على الرغم من أنني قد أوفر المال من خلال التعامل مع مهام صيانة المنزل بنفسي بدلاً من استئجار المساعدة، إلا أن الاتجاه العام يشير إلى إنفاق ترفي أكبر مما كنت قد خصصته في البداية.

كلما قمت بتحسين ميزانية تقاعدي، أصبح من الواضح أكثر أنني كنت متفائلاً بشكل مفرط. بدلاً من افتراض سيناريوهات أفضل الحالات، أعمل الآن على إضافة وسائد لهذه النفقات التي تم تجاهلها. بين الفجوات في الرعاية الصحية، والضرائب المستمرة، وزيادة الإنفاق على الترفيه، من المحتمل أن يكلف التقاعد أكثر مما توقعت في البداية - وهو ما كنت بحاجة إليه من واقع قبل إنهاء خططي.

انتهاء صلاحية خيارات FX ليوم 10 أكتوبر بتوقيت نيويورك