خبير التقاعد يقترح معدلات سحب أعلى للمتقاعدين

قبل ثلاثة عقود، قدم ويليام بنجن قاعدة 4% كنسبة سحب آمنة أولية للمتقاعدين. ومع ذلك، تشير أبحاثه اللاحقة، الموضحة في كتابه الجديد "التقاعد الأكثر ثراءً: تعظيم قاعدة 4% لزيادة الإنفاق والتمتع"، إلى أن هذه النسبة قد تكون متحفظة بشكل مفرط.

في بودكاست حديث، شارك بينجن رؤى مع متخصص التقاعد روبرت بروكامب، مستكشفاً جوانب مختلفة من تخطيط التقاعد:

تقييم السوق والتضخم: عوامل رئيسية في معدلات السحب

ناقش بنجن كيف يمكن أن تؤثر ظروف السوق وضغوط التضخم بشكل كبير على معدل السحب المناسب للمتقاعدين. وأكد على أهمية أخذ هذه العوامل الديناميكية في الاعتبار عند التخطيط لدخل التقاعد.

استراتيجيات تخصيص الأسهم للمتقاعدين المتقدمين في السن

تناولت المحادثة النقاش المحيط بتخصيص الأصول مع تقدم المتقاعدين في العمر. قدم بنجن وجهة نظره حول ما إذا كان ينبغي على المتقاعدين الأكبر سناً تعديل حيازاتهم من الأسهم للأعلى أو للأسفل مع مرور الوقت.

توصيات معدل السحب المحدثة

ربما الأهم من ذلك، قدم بينجن توصياته الحالية لمعدلات السحب، والتي قد تفاجئ الكثيرين الذين تمسكوا طويلاً بالقواعد التقليدية التي تحدد نسبة 4%.

تقدم هذه المناقشة التنويرية رؤى قيمة لأولئك الذين يخططون لاستراتيجيتهم في التقاعد أو يعيدون تقييم نهجهم الحالي. مع تطور الأسواق المالية والظروف الاقتصادية، يجب أن يتطور أيضًا فهمنا لمعدلات السحب المستدامة في التقاعد.

تتحدى أبحاث بينغن الافتراضات التي تمسك بها لفترة طويلة وقد توفر للمتقاعدين مزيدًا من المرونة في خطط إنفاقهم. ومع ذلك، من الضروري أن نتذكر أن الظروف الفردية تختلف، ومن المستحسن دائمًا استشارة مستشار مالي عند إجراء تغييرات كبيرة في استراتيجيات التقاعد.