مشروع قانون الضرائب الجديد يجلب بركات مختلطة لكبار السن في أمريكا

النقاط الرئيسية

تشريعات جديدة تم سنها مؤخرًا تقدم خصمًا ضريبيًا جديدًا لكبار السن الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا وما فوق والذين لديهم دخل منخفض إلى معتدل. بينما قد يؤدي ذلك إلى توفير كبير في المستقبل القريب، إلا أنه قد يؤدي أيضًا إلى تقليل الإيرادات الضريبية المتاحة للبرامج الحيوية مثل الضمان الاجتماعي.

يمكن أن تكون فترة الضرائب وقتًا صعبًا، ولكن قد يكون هناك جانب إيجابي هذا العام إذا كنت مؤهلاً لبعض المزايا الضريبية الجديدة المدرجة في أحدث قانون. من الإضافات الملحوظة خصم جديد لكبار السن يمكن أن يقلل بشكل كبير من دخلك الخاضع للضريبة إذا كنت في الخامسة والستين أو أكبر وتفي بمعايير الدخل معينة.

لقد حظيت هذه التغييرات باهتمام كبير من وسائل الإعلام، وهذا أمر يستحق. ومع ذلك، قد لا تكون على دراية كاملة بعيوبها المحتملة، لا سيما بالنسبة لكبار السن الذين يعتمدون بشكل كبير على مزايا الضمان الاجتماعي لتغطية نفقاتهم المعيشية.

تخفيف الضرائب الفوري في الأفق للعديد من كبار السن

يقدم مشروع القانون خصمًا ضريبيًا جديدًا لكبار السن complementing الخصم الحالي لكبار السن الذي يبلغ 2,000 دولار ( 1,600 دولار لكل من الأزواج المتزوجين ). يمكن أن يتوقع البالغون العازبون المؤهلون انخفاضًا في دخلهم الخاضع للضريبة يصل إلى 6,000 دولار هذا العام، بينما قد يرى الأزواج المتزوجون انخفاضًا يصل إلى 12,000 دولار. هذا بالإضافة إلى الخصم القياسي الذي يحق لك بناءً على حالة تقديمك.

لكي تكون مؤهلاً لهذا الخصم الجديد لكبار السن، يجب أن تكون قد بلغت سن 65 بحلول نهاية السنة الضريبية. الأفراد الأصغر سناً لن يتأهلوا للحصول على هذا التخفيض الضريبي، حتى لو كانوا يتلقون بالفعل مزايا الضمان الاجتماعي.

بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا يتجاوز دخلك 75,000 دولار للمفردين أو 150,000 دولار للأزواج المتزوجين للحصول على الخصم الكامل. إذا تجاوزت أرباحك هذه الحدود، فقد لا تزال مؤهلاً للحصول على خصم جزئي. تنتهي الفائدة تمامًا عند 150,000 دولار للبالغين العزاب و250,000 دولار للأزواج المتزوجين.

يمكن المطالبة بهذا الخصم سنويًا من الآن وحتى عام 2028، بشرط أن تظل مؤهلاً. بينما من المقرر أن ينتهي الخصم الجديد لكبار السن في نهاية ذلك العام، هناك احتمال أن يقوم الكونغرس بتمديده.

الضغط المحتمل على تمويل الضمان الاجتماعي

بينما قد تبدو الضرائب المنخفضة، خاصة لكبار السن الذين يعانون من ضغوط مالية، خبرًا مرحبًا به، إلا أنها في الحقيقة سلاح ذو حدين. ستوفر التوفير الضريبي الفوري إغاثة على المدى القصير، لكن انخفاض الدخل الخاضع للضريبة يعني أيضًا أن الضمان الاجتماعي سيتلقى أقل من الضرائب على الرواتب على مدى السنوات القادمة. وهذا يثير القلق بشكل خاص حيث تعتبر الضرائب على الرواتب المصدر الرئيسي لتمويل البرنامج.

تُكمل ضرائب مزايا الضمان الاجتماعي والدخل من صناديق الثقة الخاصة بالبرنامج هذا التمويل. ومع ذلك، وفقًا لأحدث تقرير لمشرفي الضمان الاجتماعي الذي صدر في يونيو، من المتوقع أن يتم استنفاد صناديق الثقة بحلول عام 2034. بعد هذه النقطة، سيكون البرنامج قادرًا فقط على دفع حوالي 81% من المزايا المجدولة.

تشير تقرير لاحق، نُشر بعد مرور مشروع القانون، إلى أنه سيؤدي إلى زيادة صافية في تكاليف البرنامج. من المحتمل أن يؤدي ذلك إلى تسريع استنفاد صناديق الثقة من الربع الثالث من عام 2034 إلى الربع الأول من عام 2034. في جوهره، يعني هذا أن الحكومة تواجه الآن جدولًا زمنيًا أكثر ضيقًا لتطوير خطة لمنع تخفيضات كبيرة في المنافع التي قد تكون مدمرة لكبار السن.

إنها قضية معقدة يتردد الكثيرون في الحكومة في معالجتها في الوقت الراهن، حيث أن الحلول الوحيدة، بخلاف تخفيضات المزايا، تتضمن زيادة الضرائب. ومع ذلك، كلما تأخرت واشنطن في معالجة هذه الحالة، كلما تقلصت الخيارات المتاحة.

بينما يبقى مستقبل الضمان الاجتماعي غير مؤكد، شيء واحد واضح: كلما زادت مدخراتك، كنت أكثر استعدادًا للتكيف مع أي تغييرات قد تحدث.

إذا كانت خصم الضرائب الجديد يؤدي إلى استرداد أكبر من المعتاد بالنسبة لك، فكر في استثمار جزء من هذا المال. يمكن أن يوفر لك وسادة مالية إضافية إذا لم تمتد فوائد الضمان الاجتماعي بنفس القدر في عقد من الزمن كما هي اليوم.

تذكر، أن هذه المعلومات مقدمة لأغراض تعليمية فقط. الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية. من المستحسن دائمًا استشارة مستشار مالي مؤهل أو متخصص ضرائب قبل اتخاذ أي قرارات مالية كبيرة.