تحركات المال الذكي: خيارات الاستثمار في الفلبين في عام 2024

لقد اكتسب الاستثمار في الفلبين زخماً كبيراً في السنوات الأخيرة، مدفوعاً بارتفاع الدخل، وتحسين التعليم المالي، وسكان متمكنين من التكنولوجيا الذين يتطلعون لزيادة ثرواتهم. وفقاً لتقرير مانوليف لعام 2023، فإن 67% من جيل الألفية الفلبينيين يستثمرون بالفعل، مع ما يقرب من 80% يبحثون بنشاط لتوسيع محافظهم المالية.

لقد كنت أستكشف طرق الاستثمار المختلفة في الفلبين، وأنا مقتنع بأن البدء مبكرًا أمر حاسم. لماذا؟ لأن الاستثمار في سن مبكرة يتيح لك كسب دخل ثابت، والاستفادة من العوائد المركبة، ومكافحة التضخم، والعمل نحو الاستقلال المالي. السؤال هو: أين يجب أن تضع أموالك؟

خيارات الاستثمار للمبتدئين

من خلال بحثي، هذه هي وسائل الاستثمار الرئيسية المتاحة للفلبينيين:

حسابات التوفير: خيار منخفض المخاطر مع عوائد قليلة ( غالبًا ما تكون أقل من التضخم ). تقدم البنوك مثل بنك Overseas Filipino بين 1-4% فائدة سنوية حسب مبالغ الودائع. ممتازة لصناديق الطوارئ ولكنها سيئة لبناء الثروة.

الأسهم: مخاطر متوسطة إلى عالية مع احتمالية عوائد أعلى. يوفر سوق الأسهم الفلبيني فرصاً لامتلاك أسهم في الشركات المحلية. يمكن أن تكون العوائد كبيرة، ولكن يجب أن تتحمل التقلبات.

الذهب الورقي: بديل لامتلاك الذهب الفعلي من خلال الأدوات المالية. لقد شهد الذهب ارتفاعًا مؤخرًا، حيث اقترب من 4000 دولار مؤخرًا مع تصاعد التوترات التجارية بين الولايات المتحدة والصين.

السندات: مخاطر أقل من الأسهم مع عوائد أكثر تواضعًا. السندات الحكومية الفلبينية لمدة 10 سنوات تحقق حاليًا عائدًا حوالي 6.3%، وهو ما يكفي لتجاوز التضخم.

ETFs: مركبات استثمارية متنوعة ذات مخاطر معتدلة. تتبع هذه الصناديق فئات الأصول المختلفة وتقدم حلاً وسطًا بين الأسهم والسندات.

التأمين: بعض السياسات تجمع بين الحماية ومكونات الاستثمار، على الرغم من أن العوائد تميل إلى أن تكون منخفضة.

أين تستثمر في الفلبين

بعد فحص منصات مختلفة، تبرز هذه الشركات للمستثمرين الفلبينيين:

Mitrade: منصة تداول عقود الفروقات عبر الإنترنت تضم 2.4 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم. يقدمون الأسهم، والمؤشرات، والفوركس، وصناديق الاستثمار المتداولة، والسلع، والعملات المشفرة مع خيارات رافعة مالية مرنة. الحد الأدنى للاستثمار هو 1,200 بيزو (20 USD). الرقابة التنظيمية لديهم مثيرة للإعجاب، لكن تذكر أنهم لا يقدمون منتجات تداول أساسية.

البنك الشخصي من BDO: أكبر بنك في الفلبين يقدم حسابات توفير، وودائع زمنية، وتأمين، وصناديق استثمار. تبدأ الحد الأدنى من الاستثمارات من 100 بيزو فقط لحسابات التوفير. إنها متاحة ولكن محدودة في خيارات العائد المرتفع.

COL Financial: الوسيط الرائد عبر الإنترنت في الفلبين. تتضمن هيكل العمولة 0.25٪ من قيمة الصفقة بالإضافة إلى رسوم متنوعة. الحد الأدنى للإيداع هو 1,000 بيزو، مما يجعله متاحًا للمبتدئين.

BPI Trade: واحدة من أقدم البنوك في الفلبين التي تقدم خدمات التوفير والتأمين والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار. هيكل الرسوم لديهم معقد، خاصة بالنسبة للأوراق المالية ذات الدخل الثابت.

Philstocks: منصة تداول أسهم عبر الإنترنت تتطلب رأس مال أولي قدره 5,000 بيزو. مثل COL Financial، فإنهم يتقاضون عمولة بنسبة 0.25% على الصفقات بالإضافة إلى رسوم إضافية.

ما وراء الاستثمارات التقليدية

لقد نظرت أيضًا في خيارات الاستثمار البديلة:

العملات المشفرة: أصول رقمية عالية المخاطر شهدت تقلبات كبيرة. عانت سوق العملات المشفرة مؤخرًا من تصفية قياسية بقيمة 9.55 مليار دولار في يوم واحد، مما يظهر مدى جنون هذه المساحة.

العقارات: تقدم تقديراً طويلاً الأجل ودخل إيجاري ولكنها تتطلب رأس مال كبير وتتمتع بسيولة منخفضة.

المشاريع التجارية: بدء أو الاستثمار في الأعمال يمكن أن يحقق عوائد كبيرة ولكنه يأتي مع مخاطر فشل عالية.

صناديق الاستثمار: هي أدوات استثمارية تُدار بشكل احترافي تجمع الأموال من مستثمرين متعددين. تقدم التنوع ولكنها تفرض رسوم إدارة.

استراتيجيات الاستثمار الذكي

من تجربتي، تعمل هذه المبادئ بشكل أفضل:

1. اختر شركات موثوقة ومنظمة تتمتع بمعلومات واضحة وسجلات إيجابية
2. ابدأ بحساب توفير ولكن لا تتوقف عند هذا الحد - التضخم سيأكل أموالك
3. استثمر فقط ما يمكنك تحمل خسارته
4. ابدأ بمبالغ صغيرة لتتعلم من التجربة
5. تنويع الأصول عبر أنواع الأصول المختلفة

مع متوسط معدل التضخم في الفلبين 6% في عام 2023، تحتاج استثماراتك إلى كسب أكثر من ذلك فقط للحفاظ على القوة الشرائية. لهذا السبب أنا مهتم بشكل متزايد بالأسهم، وصناديق المؤشرات المتداولة، وحتى بعض التعرض للذهب كوسيلة للتحوط ضد عدم اليقين الاقتصادي.

بالنسبة للمبتدئين الذين لديهم فقط 1000 بيزو، فإن فتح حساب توفير هو بداية، ولكن يجب التفكير في استخدام المنصات التي تسمح بالاستثمارات الجزئية أو المنتجات المرفوعة ( المستخدمة بحذر ) للوصول إلى أصول أكثر توجهًا نحو النمو.

توفر مشهد الاستثمار في الفلبين شيئًا للجميع - من المدخرين المحافظين إلى المتداولين العدوانيين. المفتاح هو مطابقة اختياراتك الاستثمارية مع أهدافك المالية، وتحمل المخاطر، والجدول الزمني.