التمويلات اللامركزية: رحلتي في عالم DeFi

يا له من ثورة تحدث مع الـ DeFi! بعد قضاء وقت طويل في الاحتفاظ بعملاتي الرقمية دون القيام بأي شيء، تساءلت كيف يمكنني الاستفادة منها أكثر. لكن يجب أن أعترف أن الدخول إلى هذا العالم قد بدا لي متاهة ساحرة ومربكة في نفس الوقت.

يمكن أن تكون التطبيقات اللامركزية أدوات قوية إذا كنت تعرف كيفية استخدامها، ولكن كم من الناس وقعوا في فخ الاستثمار المتهور! لقد رأيت ذلك بأم عيني: أصدقاء يخسرون الأموال لعدم فهمهم جيدًا فيما كانوا يدخلون. من الأفضل فهم المخاطر قبل أن تقفز بشكل أعمى.

DeFi: عن ماذا يدور كل هذا؟

تُعتبر DeFi هذا النظام المالي المبني على البلوكشين الذي يعد بالكثير من تحريرنا من البنوك التقليدية. ما يثير إعجابي أكثر هو أنه يمكن لأي شخص المشاركة دون الحاجة إلى إذن من أي سلطة. أخيرًا، لدينا السيطرة الكاملة على أموالنا!

الميزة الحقيقية تكمن في إمكانية الوصول. كم عدد الأشخاص الذين أعرفهم الذين لا يمكنهم الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية؟ مع DeFi، تحتاج فقط إلى الإنترنت وأنت بالفعل داخل اللعبة. بالإضافة إلى ذلك، فإن التوافق بين التطبيقات يخلق أسواقًا جديدة لم نتخيلها من قبل.

لماذا تراهن على DeFi؟

تتوقف المالية التقليدية دائمًا على الوسطاء الذين يأخذون حصتهم. مع DeFi، يحل الكود محل هؤلاء الوسطاء والمحاكم، مما يقلل التكاليف بشكل كبير. عندما أستخدم هذه التطبيقات، أشعر أنني أشارك في نظام أكثر عدلاً.

الأفضل هو أنه بفضل تكنولوجيا البلوكشين، لا يوجد نقطة واحدة يمكنهم من خلالها فرض الرقابة أو إيقاف الخدمة. لقد رأيت العديد من المرات كيف يقوم البنوك بتجميد الحسابات بشكل تعسفي، لكن في التمويل اللامركزي، أصولي موزعة على آلاف العقد.

ولا ننسى أن البنوك التقليدية تتجاهل المجموعات ذات الدخل المنخفض لأنها لا تحقق لها أرباحاً. تقلل DeFi التكاليف إلى حد أن الأشخاص ذوي الموارد القليلة يمكنهم الوصول إلى الخدمات المالية التي كانت سابقاً غير ممكنة بالنسبة لهم.

حالات حقيقية جربتها

قروض بدون بيروقراطية

لقد جربت عدة بروتوكولات للإقراض والفرق شاسع: تسوية فورية ودون مراجعات ائتمانية. هل تحتاج إلى قرض؟ ببساطة قدم ضمانًا بالعملات المشفرة وانتهى الأمر. لا مزيد من النماذج التي لا تنتهي أو الانتظار لأسابيع.

بنك بلا بنوك

لقد أحدثت العملات المستقرة ثورة في كيفية إدارة مالي اليومي. يمكنني تحويل الأموال دوليًا دون الاعتماد على سويفت أو دفع رسوم غير معقولة. والأكثر إثارة للاهتمام: هذه الأصول مرتبطة بعملات حقيقية ولكن دون السيطرة الحكومية التي تأتي عادةً معها.

أسواق بدون وسطاء

تعد البورصات اللامركزية هي طريقتي المفضلة للتداول بالعملات المشفرة. لا أحتاج إلى الوثوق بأموالي لأي منصة مركزية يمكن أن تتعرض للاختراق أو الإفلاس. مع صناع السوق الآليين، يمكنني تبادل الرموز مباشرة من محفظتي الشخصية برسوم أقل بكثير.

تحسين العوائد

¡هذا سحر خالص! تعيد العقود الذكية استثمار مكافآتي تلقائيًا لتوليد الفائدة المركبة. لقد حققت عوائد ستكون مستحيلة في النظام المصرفي التقليدي، على الرغم من أنني أعترف بأنها تأتي مع مخاطر إضافية.

العقود الذكية: قلب التمويل اللامركزي

يعمل هذا النظام البيئي بأكمله بفضل العقود الذكية، وهو رمز برمجي ينفذ تلقائيًا الشروط المتفق عليها. الجيد هو أنه يلغي الحاجة للاعتماد على أطراف ثالثة. السيئ هو أنه يمكن أن تحتوي على أخطاء أو ثغرات... وقد رأيت مشاريع تخسر الملايين بسبب ذلك.

التحديات التي تزعجني من DeFi

تبطئ المعاملات يجعلني أشعر باليأس أحيانًا. قد يكون الإيثيريوم صداعًا في أوقات الزحام، على الرغم من أن حلولًا مثل Arbitrum و Optimism تحسن من ذلك.

وماذا عن المسؤولية... كل شيء يقع على عاتقك! عنوان تم نسخه بشكل خاطئ أو موافقة غير صحيحة وأموالك تختفي إلى الأبد. لا مجال للاتصال بالبنك لإلغاء العملية.

تظل تجربة المستخدم سيئة في العديد من الحالات. ربط المحافظ، الموافقة على العقود، فهم المصطلحات الفنية... ليس بالضبط ودودًا للمبتدئين.

المخاطر التي لا يخبرك بها المؤثرون

لا أحد يتحدث بما فيه الكفاية عن المخاطر. إذا قمت بإقراض عملاتك المشفرة، هناك احتمال أن المقترض لن يسدد ديونه. يمكن للجهات التنظيمية تغيير قواعد اللعبة في أي وقت (وسيفعلون ذلك).

العديد من رموز DeFi هي مجرد مضاربة مع سيولة منخفضة. وماذا عن الكود؟ ثغرة واحدة وقد تتبخر أموالك. لقد رأيت بالفعل العديد من عمليات الاختراق في هذا المجال.

الخسارة غير الدائمة هي مفهوم آخر كان من الصعب علي فهمه. قد يؤدي توفير السيولة إلى الحصول على عدد أقل من الرموز مقارنة بما استثمرته في البداية إذا تحركت الأسعار بشكل كبير.

ما تحتاجه للبدء

لتغمر نفسك في DeFi، تحتاج إلى:

• محفظة متوافقة مثل ميتا ماسك أو ترست واليت حيث تتحكم أنت بمفاتيحك الخاصة
• العملات الرقمية سواء لدفع الرسوم أو لاستخدام الخدمات

DeFi مقابل التمويل التقليدي مقابل CeFi

تقدم DeFi حرية مالية كاملة ولكن مع مسؤولية أكبر. توفر المالية التقليدية أمانًا ولكن مع تحكم أقل وعوائد أقل. تحاول CeFi تحقيق توازن من خلال تقديم بعض فوائد DeFi ولكن مع الحفاظ على مستوى معين من الحفظ المركزي.

البنك المفتوح؟ هي مجرد وسيلة تحاول من خلالها البنوك التقليدية تحديث نفسها من خلال السماح للجهات الخارجية بالوصول إلى بياناتك المالية من خلال واجهات برمجة التطبيقات. التمويل اللامركزي هو ثورة كاملة، وليس مجرد تحديث بسيط للنظام المصرفي.

سيعتمد مستقبل التمويل اللامركزي على التقدم التكنولوجي، والتنظيمات المتوازنة، والتبني الجماهيري. في هذه الأثناء، أواصل استكشاف هذا الكون الموازي المثير بحذر، مدركًا لمخاطره ولكن متحمسًا لإمكاناته.