ما الفرق بين APY و APR؟

ملخص

عند استكشاف منتجات DeFi، يجب أن تكون قد صادفت مصطلحي APY و APR. يبدو أنهما متشابهان، لكنهما ليسا كذلك.

تتضمن نسبة العائد السنوي (APY) تراكم رأس المال - يمكن أن تكون ربع سنوية أو شهرية أو أسبوعية أو حتى يومية. بينما تتجاهل النسبة المئوية السنوية (APR) هذا الأمر تمامًا. إنها فرق يبدو صغيرًا، لكنه يؤثر كثيرًا على أرباحك مع مرور الوقت. من الجدير فهم كيفية عملها حتى لا تترك المال على الطاولة.

APR و APY

المفاهيم الأساسية للتمويل الشخصي، هذان. دعونا نبدأ بالأبسط: APR. إنه أساساً مقدار الفائدة التي تكسبها ( أو تدفعها ) في سنة. بهذه البساطة.

تخيل 10,000 دولار في حساب بفائدة سنوية قدرها 20%. بعد عام؟ 2,000 دولار من الفوائد. حساب أساسي: 10,000 دولار × 20%. المجموع: 12,000 دولار. بعد عامين؟ 14,000 دولار. بعد ثلاث سنوات؟ 16,000 دولار. يتبع النمط الخطي.

الآن، الفوائد المركبة. هي عندما تكسب فائدة على الفوائد السابقة. كل شيء يتغير!

مع نفس الحساب والرسوم، ولكن مع الدفع الشهري، ستكون النتيجة مختلفة. بدلاً من 12,000 دولار في نهاية العام، سيكون لديك شيء مثل 12,429 دولار. هناك $429 إضافات فقط بسبب تأثير رأس المال. إذا كانت يومية؟ ستصل إلى 12,452 دولار.

الوقت يعزز ذلك. يبدو سحريًا. تلك الـ $10,000 نفسها بمعدل 20% سنويًا، مركبة يوميًا لمدة ثلاث سنوات؟ $19,309. مقارنةً بمعدل الفائدة البسيط، هناك $3,309 إضافية في الجيب.

هل أدركت؟ كلما كانت الرسملة أكثر تواتراً، زادت الأموال التي تكسبها. الرسملة اليومية تعود أكثر من الشهرية، التي تعود أكثر من الثلاثية.

هنا يأتي دور APY. إنه يشمل بالفعل هذا التأثير المركب في الحساب. APR بنسبة 20% مع compounding شهريًا يعادل APY بنسبة 21.94%. نفس APR المركبة يوميًا؟ APY بنسبة 22.13%.

باختصار: APR ثابت، ساكن. APY يأخذ في الاعتبار الفائدة على الفائدة، ويتغير حسب تكرار الرسملة. طريقة لتذكر ذلك: Y من "العائد" تحتوي على خمسة أحرف، بينما R من "المعدل" تحتوي فقط على أربعة. "العائد" هو أيضًا مفهوم أكثر تعقيدًا - وعادة ما يكون أكبر.

كيف تقارن بين أسعار الفائدة المختلفة؟

تولد الفوائد المركبة المزيد من المال، وهذا واضح بالفعل. المشكلة؟ بعض المنتجات تظهر نسبة الفائدة السنوية (APR)، بينما تظهر أخرى نسبة العائد السنوي (APY). لا يمكن المقارنة بشكل مباشر.

منتج ذو APY أعلى ليس دائماً أكثر ربحية من منتج ذو APR أقل. من خلال معرفة تكرار الرسملة، يمكنك التحويل بين الاثنين باستخدام أدوات عبر الإنترنت.

هذا ينطبق على DeFi والعملات المشفرة أيضًا. عند تقييم منتجات الادخار أو التخزين، قم بتحويل كل شيء إلى نفس التنسيق.

تفصيل آخر: حتى لو كان منتجان لهما APY، قد يكون لهما ترددات مختلفة للتراكم. المنتج الذي يتم تراكمه يوميًا سيحقق عائدًا أكبر من المنتج الذي يتم تراكمه شهريًا، حتى مع نفس السعر الأساسي.

تنبيه مهم حول العملات المشفرة - أحيانًا يشير مصطلح "APY" فقط إلى المكافآت بالعملات المشفرة، وليس العائد بالعملة الورقية. إنها فرق حاسم! أسعار العملات المشفرة تتقلب كثيرًا. حتى مع تحقيق APY جذاب، قد ينخفض ​​القيمة بالدولار أو اليورو إذا انخفضت السوق. اقرأ الشروط بعناية وابحث عن المخاطر.

ملخص

يبدو أن APR و APY مربكان في البداية، لكن الفرق بسيط. يأخذ APY في الاعتبار الفوائد المركبة، بينما لا يأخذ APR ذلك في الاعتبار. بسبب ذلك، عندما يحدث تراكم أكثر من مرة في السنة، سيكون APY دائمًا أكبر من APR. في نهاية المطاف، عند حساب أرباحك، تأكد من استخدام المعدل الصحيح.