ISO 20022 مجال العملات الرقمية: الدليل الشامل للأصول الرقمية المتوافقة في 2025

جدول المحتويات

• فهم معيار ISO 20022
• لماذا تعتبر العملات المشفرة ISO 20022 مهمة
• قائمة العملات الرقمية المتوافقة مع ISO 20022 في عام 2025 -XRP
  • كاردانو (ADA)
  • كوانت (QNT)
  • ألجوراند (ALGO)
  • ستيلار (XLM)
  • هيديرا هاشغرافيت (HBAR)
  • أيواطا (MIOTA)
  • شبكة XDC
• تأثير على النظام المالي

فهم معيار ISO 20022

تمثل ISO 20022 إطارًا موحدًا لتبادل البيانات الإلكترونية بين المؤسسات المالية. هذا المعيار الناشئ يحدث ثورة في كيفية هيكلة وتبادل الرسائل المالية على مستوى العالم. تم إنشاؤه في البداية لأنظمة البنوك التقليدية، وقد وسعت ISO 20022 الآن نطاقها إلى مجال العملات الرقمية، مما يوفر لغة مشتركة تربط بين المالية التقليدية وتكنولوجيا البلوك تشين.

المعيار يحل فعليًا محل مجموعة البروتوكولات المعقدة التي كانت تُستخدم سابقًا في الرسائل المالية بتنسيق متسق ومنظم. تُبسط هذه المعايرة العمليات، وتقلل التكاليف، وتحسن دقة البيانات بشكل كبير عبر أنظمة مختلفة. حاليًا، حوالي 72% من البنوك الكبرى قد نفذت التوافق مع ISO 20022، مع التوقعات بأن يتم الاعتماد العالمي الكامل بحلول نهاية عام 2025.

من المهم أن نلاحظ أن العملات المشفرة نفسها لا تصبح "متوافقة" بالمعنى التقليدي. بدلاً من ذلك، تقوم الشبكات الأم بدمج مصطلحات ISO 20022 وأشكال الرسائل في بنيتها التحتية، مما يمكّن من التشغيل البيني السلس مع الأنظمة المالية الحالية.

لماذا تعتبر العملات المشفرة ISO 20022 مهمة

تتواجد العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 عند تقاطع المالية التقليدية وابتكار البلوكشين. تمتد أهميتها إلى ما هو أبعد من التوافق الفني، مما يخلق العديد من المزايا الاستراتيجية:

1. تكامل البنية التحتية المصرفية - يمكن أن تتفاعل هذه العملات الرقمية بسلاسة مع قنوات الدفع المصرفية الحالية وتقنيات التسوية، مما يقلل من الاحتكاك عند ربط التمويل التقليدي والرقمي.

2. توافق العملات الرقمية المركزية - مع تطوير الاقتصادات الكبرى للعملات الرقمية المركزية، فإن العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 تتمتع بمكانة طبيعية للتكامل والتشغيل المتداخل مع هذه الأصول الرقمية المدعومة من الدولة.

3. إمكانات شبكة SWIFT - الامتثال للمعيار ISO 20022 يقرب هذه العملات المشفرة من إمكانية التكامل مع نظام SWIFT، الذي لا يزال العمود الفقري للتحويلات المصرفية الدولية.

4. جسر العملات التقليدية إلى العملات المشفرة - يسهل تنسيق البيانات القياسي التفاعلات الأكثر كفاءة بين الشبكات النقدية المركزية واللامركزية، مما قد يسرع من اعتماد العملات المشفرة في التيار الرئيسي.

5. تطبيق المؤسسات - تحتاج البنوك والمؤسسات المالية إلى وظيفة بيانات سلسة من أجل الحفظ والتداول والتنفيذ الواسع النطاق - توفر ISO 20022 هذا الإطار بالضبط.

بالنسبة للمستثمرين في بورصات الأصول الرقمية، فإن فهم العملات المشفرة التي تتماشى مع هذا المعيار يوفر رؤى حول المشاريع التي قد تستفيد من زيادة التكامل المؤسسي في السنوات القادمة.

قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 في عام 2025

1. XRP

تعتبر XRP واحدة من أشهر العملات المشفرة التي تم بناؤها مع مراعاة دمج التمويل التقليدي. كأصل أصلي لشبكة RippleNet، وهي شبكة بلوكشين مؤسسية، تتيح XRP للمؤسسات المالية إجراء تحويلات مالية عالمية بسرعة وكفاءة غير مسبوقتين.

لقد قامت RippleNet بتحديد XRP كـ "عملة جسر" للمعاملات عبر الحدود، مما يوفر السيولة اللازمة لتحويل العملات بسلاسة. وهذا يلغي الحاجة للبنية التحتية التقليدية البطيئة والمكلفة مثل SWIFT، حيث يتم تسوية المعاملات في غضون 3-5 ثوان.

من خلال اعتماد معيار ISO 20022، أنشأت Ripple اتصالًا أقوى بين أنظمة البنوك القديمة و Rails blockchain من الجيل التالي. لقد نفذت العديد من البنوك ومقدمي خدمات الدفع في جميع أنحاء العالم RippleNet بالفعل لتحسين كفاءة التحويلات الدولية.

فوائد رئيسية:

• نهائية المعاملات في 3-5 ثوانٍ، أسرع بشكل كبير من أنظمة التحويل التقليدية
• القدرة على معالجة ما يصل إلى 1,500 معاملة في الثانية
• آلية توافق موفرة للطاقة
• اعتماد مؤسسي واسع النطاق من خلال شبكة RippleNet المتنامية

2. كاردانو (ADA)

تمثل كاردانو واحدة من أكثر أنظمة البلوكتشين العلمية دقة، تم بناؤها من خلال أبحاث مراجعة الأقران وطرق التحقق الرسمية. بعد نشر عقودها الذكية بنجاح في عام 2021، قامت كاردانو بتوسيع قدراتها في التمويل اللامركزي بثبات مع الحفاظ على تركيزها على الأمان والاستدامة.

تضمن الامتثال لمعيار ISO 20022 في المنصة التوافق الكامل بين وظائفها المتقدمة في blockchain وأنظمة المالية التقليدية. تجعل هذه المحاذاة الاستراتيجية كاردانو متاحة بشكل خاص للمؤسسات التقليدية التي تسعى للاستفادة من تكنولوجيا blockchain مع الحفاظ على التوافق مع البنية التحتية المصرفية القائمة.

ركز فريق تطوير كاردانو على بناء علاقات مع المؤسسات المالية والحكومات، لا سيما في المناطق النامية، مما يضع ADA كحلقة وصل بين الاقتصادات الناشئة والنظام المالي العالمي.

الفوائد الرئيسية:

• تطوير مدفوع أكاديمي مع التحقق الرسمي
• توسيع النظام البيئي للتطبيقات اللامركزية وبروتوكولات التمويل اللامركزي
• بروتوكول إجماع إثبات الحصة اووروبوروس الموفر للطاقة
• تركيز قوي على الامتثال التنظيمي والشمول المالي

3. كوانت (QNT)

تعالج شبكة Quant واحدة من أكثر التحديات استمرارية في عالم blockchain: التوافق بين تقنيات دفتر الأستاذ الموزع المختلفة والأنظمة المؤسسية الحالية. يتيح بروتوكول Overledger الرائد لديها التواصل بين عدة سلاسل كتلة، مما يخلق فرصًا للتطبيقات عبر السلاسل والاتصال العالمي.

من خلال توافقه مع معيار ISO 20022، يسمح كوانت للمطورين ببناء حلول لامركزية تظل متوافقة مع شبكات الرسائل المالية التقليدية. وهذا يخلق مسارًا آخر للتعاون بين شبكات البلوكشين والبنية التحتية المالية التقليدية.

أنشأت Quant شراكات مع مؤسسات مالية كبرى وشبكات دفع، مما يبرز تزايد الاهتمام المؤسسي في حلول التوافق بين الأنظمة.

فوائد رئيسية:

• طبقة الاتصال متعددة السلاسل التي تقضي على عزل البلوكشين
• قدرات أداء من الدرجة المؤسسة
• أدوات وموارد تطوير قوية لبناء تطبيقات متوافقة
• الحكم اللامركزي من خلال مجتمع كوانت

4. ألجوراند (ALGO)

تتركّز خوارزمية Algorand على بناء بنية تحتية لامركزية متطورة مع التركيز على القابلية للتوسع والأمان والتبني الواسع. تم إنشاؤها بواسطة عالم التشفير الحائز على جائزة تورينغ سيلفيو ميكالي، فإن بنية بلوكتشين Algorand توفر منصة مناسبة بشكل خاص للتطبيقات المالية والاستخدام المؤسسي.

يدعم النظام الأساسي معايير ISO 20022 مما يضمن التوافق مع الأنظمة المالية الحالية مع الحفاظ على قدراته التقنية المتطورة. مما يجعل Algorand سهل الوصول بشكل خاص للمؤسسات التي تسعى إلى بنى مالية من الجيل التالي دون التضحية بالامتثال أو التوافق.

لقد حققت ألجوراند شراكات مهمة مع مزودي الخدمات المالية والحكومات، مما يضعها كمنصة لكل من الابتكار في المالية التقليدية وتطوير العملات المشفرة.

الفوائد الرئيسية:

• إثبات الحصة النقي الذي يوفر الأمان واللامركزية
• تشغيل بلوكتشين سالب الكربون من خلال المبادرات البيئية
• قدرات متقدمة للعقود الذكية للتطبيقات المالية المعقدة
• أساس أكاديمي قوي وشراكات مؤسسية

5. ستيلار (XLM)

ستيلر تعمل كنظام مفتوح المصدر يركز على جعل الخدمات المالية أكثر شمولاً وبأسعار معقولة على مستوى العالم. تستهدف بنية النظام التحتية بشكل خاص المدفوعات عبر الحدود والتحويلات المالية، حيث تربط بين البنوك وأنظمة الدفع والأفراد من خلال بروتوكول مالي مشترك.

من خلال دمج معايير ISO 20022 في هيكل الرسائل الخاص بها، تضمن Stellar التوافق السلس بين شبكتها والأنظمة المالية التقليدية. يتماشى تركيز المنصة على الشمول المالي بشكل جيد مع هدف ISO 20022 في توحيد الاتصالات المالية العالمية.

لقد أقامت Stellar شراكات مع معالجات الدفع وشركات التحويلات والبنوك المركزية، مما يوضح التطبيقات العملية لبنيتها التحتية المتوافقة مع معيار ISO 20022.

الفوائد الرئيسية:

• تكاليف معاملات منخفضة للغاية (0.00001 XLM لكل معاملة)
• وظيفة تبادل لامركزية مدمجة
• منظمة غير ربحية ( مؤسسة تطوير ستيلار ) تركز على الشمول المالي
• آليات الامتثال المبسطة للمؤسسات المالية

6. هيدرا هاشغرافس (HBAR)

تقدم هيديرا تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع ذات المستوى المؤسسي المصممة لبناء تطبيقات لامركزية مع خصائص محسّنة من حيث الأمان والإنصاف والأداء. باستخدام خوارزمية توافق هاشغراف من أجل تحمل الأخطاء البيزنطية غير المتزامنة، تقدم هيديرا إنتاجية مدهشة مع الحفاظ على ضمانات أمان قوية.

تنفيذ هيديرا لمعايير ISO 20022 يربط قدراتها المتقدمة مباشرة مع الأنظمة المالية القائمة. تجعل هذه التوافقية هيديرا جذابة بشكل خاص للمؤسسات التي تتطلع للاستفادة من تقنية دفتر السجلات الموزع مع الحفاظ على الامتثال التنظيمي.

تتضمن لجنة إدارة هيديرا شركات كبرى من مجالات المالية والتكنولوجيا وقطاعات أخرى، مما يوفر مصداقية مؤسسية لاتجاه تطوير الشبكة.

المزايا الرئيسية:

• معدل معاملات استثنائي يتجاوز 10,000 معاملة في الثانية
• بنية أمنية متقدمة مقاومة لأساليب الهجوم الشائعة
• آلية توافق عالية الكفاءة في استهلاك الطاقة
• خدمة الرموز الأصلية التي تبسط توكنيز الأصول المتوافقة

7. IOTA (MIOTA)

تتميز IOTA عن سلاسل الكتل التقليدية من خلال استخدامها لهيكل رسم بياني دوري غير متزامن (DAG) يسمى Tangle. تتيح هذه الطريقة الفريدة لـ IOTA التركيز بشكل خاص على نظام إنترنت الأشياء واقتصادات الآلات، حيث تعتبر القدرة العالية على المعالجة وعدم وجود رسوم من المتطلبات الأساسية.

من خلال دمج معايير ISO 20022، تسهل IOTA التوافق بين الأجهزة المتصلة على شبكتها والأنظمة المالية الخارجية. وهذا يجسر الفجوة بين بنية IoT التحتية المعزولة سابقًا والشبكات المالية الأوسع، مما يمكّن أشكال جديدة من المعاملات والتبادل البيانات من آلة إلى آلة.

أقامت IOTA شراكات مع شركات التصنيع ومبادرات المدن الذكية ومزودي إنترنت الأشياء الصناعية، مما يُظهر التطبيقات العملية لتكنولوجيتها بخلاف حالات استخدام العملات المشفرة التقليدية.

المزايا الرئيسية:

• نموذج المعاملات الخالي من الرسوم مثالي للمدفوعات الصغيرة
• تشفير مقاوم للكم يوفر أماناً محصنًا ضد المستقبل
• متخصص في حالات استخدام نقل بيانات IoT والقيمة
• بنية قابلة للتوسع مصممة لنشر ضخم لإنترنت الأشياء

8. شبكة XDC

توفر شبكة XDC منصة بلوكشين جاهزة للمؤسسات مصممة خصيصًا لتطبيقات التجارة العالمية وتمويل سلسلة الإمداد. باستخدام نهج البلوكشين الهجين، توازن شبكة XDC بين شفافية البلوكشينات العامة وميزات الخصوصية والتحكم اللازمة لنشر المؤسسات.

تعمل امتثال المنصة لمعيار ISO 20022 على تعزيز قابليتها للتشغيل المتداخل مع أنظمة التمويل التجاري التقليدية والأطر التنظيمية. وهذا يضع شبكة XDC كحل موثوق ومتوافق لتحويل الوثائق التجارية العالمية والعمليات المالية إلى الرقمية.

لقد شكلت شبكة XDC شراكات مع منصات تمويل التجارة والمؤسسات المالية، لا سيما في الأسواق الناشئة حيث لا يزال الوصول إلى تمويل التجارة يمثل تحديًا كبيرًا.

المميزات الرئيسية:

• بلوكشين هجين يجمع بين فوائد البلوكشين العام والخاص
• القدرة على معالجة المعاملات تصل إلى 2000 معاملة في الثانية
• تصميم صديق للتنظيم وميزات الامتثال
• قدرات تتبع والتحقق من سلسلة التوريد

التأثير على النظام المالي

بينما يستمر النظام المالي العالمي في الانتقال إلى معايير ISO 20022 حتى عام 2025، فإن العملات المشفرة التي توافقت بشكل استباقي مع هذا المعيار تتواجد في طليعة الابتكار في الأصول الرقمية. تعزز هذه العملات المشفرة المتوافقة التوافق مع الأنظمة التقليدية بينما تعزز أيضًا التوافق الأوسع داخل فضاء العملات المشفرة نفسه.

الهدف الأساسي من ISO 20022 لا يزال تحديث القطاع المالي التقليدي من خلال جعل معالجة البيانات أكثر سهولة وتوحيدًا عبر المؤسسات. بالنسبة للعملات المشفرة، فإن الالتزام بهذا المعيار يفتح طرقًا للتكامل مع الأنظمة المالية التقليدية التي كانت في السابق صعبة أو مستحيلة.

تستكشف المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم بشكل متزايد حلول البلوكشين التي يمكن أن تتكامل مع بنيتها التحتية الحالية. توفر العملات الرقمية المتوافقة مع ISO 20022 جسرًا طبيعيًا، حيث تقدم فوائد الابتكار لتكنولوجيا البلوكشين والتوافق اللازم للتنفيذ العملي.

مع استمرار نضوج الأصول الرقمية كفئة أصول، قد تصبح الفروق بين العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 والبدائل غير المتوافقة ذات أهمية متزايدة، خاصة بالنسبة للتبني المؤسسي ودمجها مع الخدمات المالية التقليدية.