كل ما تحتاج لمعرفته حول مخطط بونزي أو الهرم المالي

مخطط بونزي، المعروف أيضًا باسم الهرم المالي، هو عملية استثمار احتيالية. تتلخص فكرته في دفع الفوائد للمستثمرين من أموال المشاركين الجدد، وليس من نشاط حقيقي يحقق الربح.

في مثل هذه المخططات، يقوم المنظم بجذب المستثمرين، واعدًا بعائدات مرتفعة مع مخاطر منخفضة أو بدون مخاطر على الإطلاق. يتم استخدام أموال المستثمرين الجدد لدفع الأرباح الأولية. مع انضمام عدد متزايد من المشاركين، تنمو المخطط بشكل متسارع، مما يسمح للمنظم بالاستمرار في دفع نسب مرتفعة.

ومع ذلك، فإن هذا النموذج غير قابل للحياة على المدى الطويل. لا مفر من أن يأتي وقت يصبح فيه عدد المستثمرين الجدد غير كافٍ لدفع العوائد الموعودة. في هذه اللحظة، تنهار الخطة، ويفقد آخر المشاركين استثماراتهم.

تاريخ مخططات بونزي

توجد مثل هذه الحيل المالية منذ عدة قرون. يأتي اسم "مخطط بونزي" من اسم كارلو بونزي، المهاجر الإيطالي الذي نظم واحدة من أشهر الاحتيالات من هذا النوع في عشرينيات القرن الماضي. ومنذ ذلك الحين، حصل هذا المخطط، الذي أصبح واحدًا من أكبر المخططات في التاريخ، على اسمه.

وعد بونزي المستثمرين بأرباح عالية من الاستثمارات في الطوابع، مدعياً أنه يمكنه بيعها بسعر أعلى من السوق. في الواقع، لم يكن يقوم بشراء وبيع الطوابع، بل كان يستخدم فقط أموال المستثمرين الجدد لدفع العوائد للمشاركين السابقين.

منذ ذلك الحين، تم تسجيل العديد من المخططات بونزي المعروفة الأخرى، بما في ذلك احتيال برني مادوف، الذي خدع آلاف المستثمرين بمليارات الدولارات.

آلية عمل المخطط

1. جذب المستثمرين الأوائل: يتم إقناع المجموعة الأولى من الأشخاص باستثمار الأموال في المخطط، مع وعد بعوائد مرتفعة.

2. دفع "الأرباح" للمشاركين الأوائل: تُستخدم أموال المستثمرين الجدد لدفع الفوائد أو الأرباح للمستثمرين الأوائل. هذا يخلق وهم الربحية في المخطط ويجذب المزيد من المشاركين.

3. النمو الأسي: يُعرض على المشاركين جذب مستثمرين جدد مقابل مكافأة إضافية. يؤدي ذلك إلى زيادة سريعة في عدد الأشخاص المشاركين في المخطط.

4. انهيار المخطط: في النهاية، ينهار المخطط عندما يصبح عدد المستثمرين الجدد غير كافٍ لدفع "الأرباح" للمشاركين الحاليين. في هذه اللحظة، يخسر العديد من المودعين جزءًا كبيرًا أو كل أموالهم.

من المهم أن نتذكر أن مخططات بونزي غير قانونية ومحتالة. إذا تم عرض فرصة استثمارية عليك تتضمن الخصائص المذكورة أعلاه، يجب عليك الرفض على الفور! هناك احتمال كبير أنها مخطط بونزي، وأنك تخاطر بفقدان أموالك.

كيف تميز مخطط بونزي؟

عادةً ما تحتوي مخططات بونزي على مجموعة من الخصائص المشتركة:

• وعد بعائد مرتفع مع حد أدنى من المخاطر أو عدم وجودها
• عدم وجود تفسير واضح لآلية توليد الأرباح
• الضغط على المستثمرين بهدف استثمار الأموال بسرعة وجذب المشاركين الجدد
• إنشاء عقبات لسحب الأموال من المستثمرين

إذا كنت تواجه عرض استثماري له هذه الخصائص، من الضروري أن تدرسه بعناية قبل استثمار الأموال.

كيف تحمي نفسك من مخططات بونزي؟

أفضل طرق الحماية من مخططات بونزي:

• تعامل بحذر مع الوعود بعوائد عالية: إذا كان العرض يبدو جيدًا جدًا ليكون صحيحًا، فمن المحتمل أن يكون كذلك. الاستثمارات الشرعية عادة لا تعد بأرباح مفرطة.

• قم بإجراء بحث: قبل الاستثمار في أي فرصة، تحقق بدقة من الشركة أو المشروع. ابحث عن معلومات حول الشركة والمنتجات أو الخدمات المقدمة وفريق الإدارة.

• تقييم المخاطر: لا تستثمر في أموال لا يمكنك تحمل خسارتها.

• احذر من الضغط لجذب مستثمرين جدد: إذا تم إجبارك على جذب مشاركين جدد، فهذه علامة مقلقة. تعتمد مخططات بونزي على تدفق مستمر من المستثمرين الجدد للاستمرار في العمل.

• اتصل للحصول على استشارة مالية: إذا كنت غير متأكد من شرعية الاستثمار، استشر مستشار مالي موثوق.

تذكر: أموالك لها قيمة! لا تخاطر بها في مخطط بونزي.

أفضل حماية من الاحتيال هي المعرفة. إذا كنت على دراية بخطط بونزي وتستطيع التعرف عليها، فستكون قادرًا على حماية نفسك من الخسائر المالية.