فهم العائد السنوي المئوي (APY) في مجال العملات الرقمية: دليل كامل

النقاط الرئيسية:

• نسبة العائد السنوي في العملات المشفرة هي مقياس حاسم يقيس العوائد المحتملة من خلال أخذ الفائدة المركبة في الاعتبار.

• على عكس APR، يأخذ APY في الاعتبار تراكم المحفظة، مما يوفر فهمًا أكثر شمولاً لعوائد الاستثمار.

• حساب APY للعملات المشفرة ينطوي على تقلبات السوق والمخاطر التي تختلف عبر الإقراض، وزراعة العائد، وفرص التخزين.

في عالم العملات المشفرة المعقد والمتطور باستمرار، يمكن أن يجعل فهم المقاييس المالية الرئيسية الفرق بين النجاح والفشل في رحلتك الاستثمارية.

تعتبر نسبة العائد السنوي (APY) مقياسًا مهمًا بشكل خاص. إنها توفر مقياسًا شاملاً للعوائد المحتملة للاستثمار، مما يجعلها أداة أساسية لمستثمري العملات المشفرة.

ستستكشف هذه المقالة ما هو APY، وكيف يختلف عن APR، والاعتبارات التي يجب أن تضعها في اعتبارك عند استخدام هذا النوع من المؤشرات في قرارات الاستثمار الخاصة بك.

ما هو APY في العملات المشفرة؟

تدفق العائد السنوي (APY) يلعب دورًا أساسيًا في عالم المال.

يعتبر أداة حاسمة للمستثمرين لتقييم الفوائد المحتملة التي يمكنهم الحصول عليها من الاستثمار على مدار عام. بالإضافة إلى معدل الفائدة البسيط، يأخذ APY في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة، مما يزيد بشكل كبير من العائد على الاستثمار.

إنه مفهوم "الفائدة على الفائدة" الذي يولد عوائد كبيرة عند النظر في فترة استثمار أطول.

ما الفرق بين APY و APR؟

بينما تأخذ نسبة العائد السنوي (APY) في الاعتبار تأثيرات الفائدة المركبة ( على الفائدة)، فإن معدل النسبة السنوية (APR) ( لا يأخذ ذلك في الاعتبار. APR هو معدل الفائدة السنوي بدون فائدة مركبة. من المهم أن نلاحظ أنه على الرغم من أن APR قد يبدو أقل من APY، فإن عامل الفائدة المركبة يمكن أن يولد معدل عائد ) أو مكاسب ملموسة( تتجاوز APR المقتبس.

في مثال افتراضي، إذا كانت النسبة المئوية للعائد السنوي (APR) لعملة مشفرة ما 2% والنسبة المئوية للعائد السنوي المركب (APY) 3%، فهذا يعني أن "التراكم" – أو الفائدة على الفائدة – يولد عائدًا إضافيًا قدره 1% سنويًا مع إعادة تطبيق الأرباح على الاستثمار نفسه.

لذلك، من أجل مقارنة أكثر دقة بين فرص الاستثمار المختلفة، فإن APY يوفر عادةً رؤية أكثر اكتمالاً من APR.

كيف يتم حساب APY في العملات المشفرة؟

صيغة العائد السنوي (APY) بسيطة نسبيًا:

APY = )1 + r / n(^)nt( - 1

حيث r تمثل سعر الفائدة الاسمي، و n هو عدد فترات التركيب لكل سنة، و t هو الوقت الذي يتم فيه استثمار المال. ومع ذلك، يتضمن حساب APY للعملات المشفرة اعتبارات إضافية، مثل تقلبات السوق، ومخاطر السيولة، ومخاطر العقود الذكية.

استثمارات العملات الرقمية التي تولد APY

APY هو مقياس أساسي في عالم استثمارات العملات المشفرة. بالإضافة إلى ذلك، يختلف APY للعملات المشفرة وفقًا لنوع الاستثمار:

• إقراض العملات المشفرة: تربط المنصات بين المقرضين والمقترضين. يتلقى المقرض مدفوعات الفائدة بمعدل سنوي متفق عليه، والذي يتم سداده مع مبلغ القرض في نهاية المدة.

• زراعة العائد: يتم اقتراض أصول العملات المشفرة لكسب المزيد من العملات المشفرة. يقوم المستثمرون بنقل أصولهم إلى أسواق مختلفة بحثًا عن أعلى عائد، مع treatingها كاستراتيجية تداول. يمكن أن تكون معدلات العائد السنوي مرتفعة، ولكن يمكن أن تكون المخاطر كذلك، خاصة مع المنصات الجديدة.

• التخزين: تقوم بإيداع عملتك المشفرة في شبكة بلوكتشين، مما يعني قفلها لفترة محددة. هذا يمنحك مكافآت وغالبًا ما يؤدي إلى معدل عائد سنوي أعلى، خاصةً على شبكات إثبات الحصة )PoS(.

العائد السنوي مقابل العائد السنوي: ما الفرق؟

عند اختيارك بين APY و APR، تقدم الأولى فهماً أكثر شمولاً للعوائد المحتملة في سياق العملات المشفرة.

هذا لأن صيغة APY تأخذ في الاعتبار تأثيرات الفائدة المركبة، وهو أمر ذو صلة خاصة في سوق سريع التغير مثل العملات المشفرة.

العائد السنوي: الفائدة المركبة تعمل لصالحك!

من خلال أخذ الفائدة المركبة في الاعتبار، يوفر معادلة العائد السنوي النشط (APY) تمثيلًا أكثر دقة للعوائد المحتملة مقارنةً بمعدل العائد السنوي (APR)، مما يجعلها أداة لا تقدر بثمن في ترسانة مستثمري العملات المشفرة.

ومع ذلك، لا يزال من الضروري أن نضع في اعتبارنا أن APY يشكل مجرد جانب واحد من بين عدة عناصر تتطلب التقييم عند تحليل استثمارات العملات المشفرة. كل فئة استثمار، سواء كانت الإقراض أو الزراعة الإنتاجية أو التكديس، تحمل مجموعة متنوعة من المزايا والعيوب الخاصة بها.

وبالتالي، بينما يقدم APY مقياسًا أساسيًا بشأن الأرباح المحتملة، من الحكمة أن نزن ذلك جنبًا إلى جنب مع اعتبارات إضافية مثل عدم استقرار السوق، والمخاطر المحتملة للسيولة، واستعداد الفرد لتحمل المخاطر.