البنك | جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف أطر الضمان المرمزة، يقول الرئيس التنفيذي، بورصة نيروبي (NSE)

جمعية المصرفيين في كينيا (KBA) تستكشف الآن إطارات الضمانات المرمزة، وفقًا لمقال رأي حديث بقلم فرانك موويتي، المدير التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE).

تشكل هذه الكشف خطوة هامة إلى الأمام في تحديث قطاع البنوك في كينيا والتوافق مع الاتجاه المتزايد لاعتماد blockchain في الأسواق المالية.

باعتبارها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام KBA بالتوكنة يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم دراسة استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على البلوكشين - لإمكاناتها في:

! * تبسيط معالجة القروض

• تقليل الاحتكاك في تحويل الأصول، و
• تحسين الشفافية.

تضع هذه المبادرة KBA بجانب مؤسسات رئيسية أخرى تحتضن التوكنيزه.

من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد قامت مؤخرًا بالشراكة مع هيديرا هاشغراف وتقنيات التمويل اللامركزي لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. تهدف تلك الشراكة إلى تسهيل عملية تحويل الأوراق المالية الكينية إلى رموز وتداولها، مما يفتح أسواق رأس المال لمزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.

تظهر تحركات كل من KBA و NSE اتجاهًا أوسع في النظام المالي في كينيا - وهو تحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المدعومة بتقنية البلوكشين. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح ضمان الأصول المرمّزة بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في سوق الائتمان الرسمي.

ما هو الضمان المرمز؟

من منظور البنوك، فإن الضمانات المرمزة تشير إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل العقارات، والسيارات، والأسهم، أو الودائع الثابتة ) على البلوكشين أو السجل الموزع – مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.

إليك تحليل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:

🔹 الضمان في البنوك التقليدية

في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن أصول ( مثل عناوين الأراضي أو المركبات ) لتأمين القروض. هذه الأصول تعمل كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليه إذا تخلف المقترض عن السداد.

تكون هذه العملية غالبًا:

• ورقي وبطيء
• مكلف للتحقق منه ومعالجته
• عرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة

ما تغييرات ضمانات التوكن

مع التوكنization، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى توكنات رقمية على منصة بلوكتشين. كل توكن هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل – مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.

على سبيل المثال:

• يمكن توكين الأرض وتخزينها على البلوكشين
• يمكن أيضًا تحويل سجل المركبة أو إيصال المستودع إلى رمز رقمي

يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:

• يستخدم كضمان في معاملات القروض الفورية
• تم التحقق منه تلقائيًا من خلال العقود الذكية
• تم تداولها أو إعادة تعيينها بكفاءة أكبر

فوائد للبنوك

• معالجة القروض بشكل أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمانات
• خفض التكاليف: تقليل الأوراق والإدارة اليدوية
• شفافية أكبر: سجلات تدقيق في الوقت الحقيقي للأصول المرهونة
• وصول أوسع: يمكن أن يوسع خيارات الضمان للسكان الذين لا يحصلون على الخدمات المصرفية
• تقليل المخاطر: نزاعات أقل حول الملكية أو القيمة

حالات الاستخدام المحتملة

• منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
• تمويل سلسلة التوريد، حيث يتم ترميز البضائع في transit واستخدامها كائتمان
• التمويل في الشتات، حيث يتم تجسيد الأصول في كينيا والتعهد بها عن بُعد

تحديات

• عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المرمزة
• الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
• التكامل مع أنظمة البنوك الموجودة

باختصار، الضمانات المرقمنة تتيح للبنوك استخدام البلوكشين لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا وشمولية - خاصة في اقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والوثائق والوصول عقبات رئيسية.

بينما تظل هذه الجهود في مرحلة الاستكشاف، يتم مراقبتها عن كثب من قبل أصحاب المصلحة الرئيسيين بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، فقد تمهد الطريق لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوك تشين.

اشترك في تنبيهات BitKE للحصول على آخر التحديثات حول تطورات blockchain، واللوائح، والاستثمار في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناة WhatsApp الخاصة بنا هنا.