哪些商店现在收取返现手续费，哪些仍然免费提供返现

在结账柜台提取现金曾经是购物时被视为理所当然的便利之一。然而，对于数百万人民来说——特别是那些生活在银行分支机构关闭或数量稀少的社区的人们——这已成为一条重要的金融生命线。现在，局势正在发生变化。随着传统银行从小城镇消失，网络外ATM费用飙升，越来越多的零售商开始填补这一空白。然而，越来越多提供现金退款的商店开始对这一服务收费，将曾经免费的服务变成了收据上的一项新费用。

这种转变是真实且令人担忧的。根据消费者金融保护局（CFPB）的研究，美国人在大型零售连锁店提取自己资金时，每年 collectively 支付超过9000万美元。这并不总是常态——美元商店和超市曾经将现金退款作为吸引顾客的竞争优势。但那些日子似乎已经结束。

零售商开始对现金退款服务收费的真正原因

为什么会有如此突出的转变？答案在于经济压力和银行地理变化的完美风暴中。CFPB主任罗希特·乔普拉直言不讳地解释了这一情况：“许多生活在小镇上的人们不再能够在当地银行免费提取他们的账户资金。这为零售商收取现金退款费用创造了竞争条件。”

对零售商来说，逻辑很简单——处理现金交易是需要成本的。处理、存储和保护实物货币会产生他们在将此服务作为亏损领导者时不存在的开销。从他们的角度来看，收取小额费用有助于抵消这些运营开支。

但这一趋势中蕴含着公平问题。CFPB的分析发现，低收入消费者和银行选择较少的人受到的影响最大。美元商店，通常聚集在偏远或经济困难的社区，已成为最早实施这些费用的商店之一。对于在没有当地银行的社区中试图提取20美元的人来说，1美元或1.50美元的费用代表着一项重要的财务负担——占他们试图提取金额的5-7.5%。

家庭美元店和美元树：美元商店连锁如何实现现金退款的货币化

美国最大的两个美元商店运营商已经接受了这种收费结构。家庭美元店现在对50美元以下的现金退款交易收取1.50美元的费用。由于许多顾客需要小额现金来应对日常开支，这笔费用可能会消耗提取金额的一个显著百分比。

美元树，和家庭美元店同属于一个母公司，采取了稍微不同的方式，对50美元以下的类似交易收取1美元的费用。虽然金额较低，但对于小额提取的百分比影响是相当可比的。

这些费用从根本上改变了预算有限的购物者的经济状况，他们在该地区的选择有限。曾经免费的服务现在成为了他们购物时必须考虑的又一项成本。

美元通用和克罗格：现金退款费用因地点和金额而异

美元通用，按门店数量计算的美国最大零售商，也加入了对现金退款收费的行列。2022年进行的CFPB神秘购物发现，费用可能因地点和提取金额（通常最高为40美元）而异，从1美元到2.50美元不等。这一可变定价结构意味着消费者在到达收银台之前并不总是知道他们将支付多少。

考虑到美元通用商店战略性地位于银行服务已经有限的农村和服务不足的社区，这些费用对特别脆弱的人群造成了影响。

克罗格，作为美国最大的传统杂货连锁店，也引入了现金退款费用，尽管其结构与美元商店略有不同。在克罗格的哈里斯·蒂特尔（Harris Teeter）地点，购物者在提取100美元或更少时支付75美分，提取金额在100到200美元之间时支付3美元。在其他克罗格品牌如拉尔夫（Ralph’s）和弗雷德·迈耶（Fred Meyer），费用为100美元以内50美分，100到300美元之间为3.50美元。虽然这些费用在小额提取时的比例低于美元商店的收费，但仍然代表了获取自己资金的额外成本。

五大零售商：无需支付费用即可获得现金退款

如果避免这些费用是首要考虑，仍有几家大型零售商提供免费的现金退款——尽管可用性因地点而异：

• 沃尔格林允许最多20美元的免费现金退款
• 塔吉特提供最多40美元的免费退款
• CVS允许最多60美元的免费提取
• 沃尔玛允许最多100美元的免费现金退款
• 阿尔伯森允许最多200美元的免费提取

问题是：这些替代方案在已经面临银行服务困难的小城镇或农村社区可能并不方便。城市购物者可能会发现选择无费用的选项很容易，但在服务不足的地区，那些人往往没有选择的奢侈。

如何应对这个变化的零售环境

现金退款费用的出现反映了美国更广泛的金融鸿沟。随着传统银行基础设施从利润较低的市场撤退，零售商正在填补这一空白——但代价不菲。对于消费者来说，策略很简单：提前计划，了解哪些商店收费多少，并在有免费选项时使用。如果你在没有免费替代方案的社区，考虑在这些提供现金退款的商店提取现金的成本是否值得开设一个带有在线访问的银行账户或在可能的情况下使用替代金融服务。

然而，真正的解决方案需要政策的关注。在银行服务恢复到服务不足的社区之前，消费者将继续支付相当于对贫困的税收。