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加州金融监管部门日前对加密借贷服务商Nexo Capital开出罚单，涉及50万美元的处罚。这起案件背后暴露了一个严肃问题：部分平台在风险把控和合规流程上依然存在明显漏洞。
根据加州金融保护与创新部(DFPI)的调查，Nexo在没有有效许可证的情况下，向加州居民发放了至少5456笔消费和商业贷款。更让人担忧的是，这些贷款在发放前根本未经过任何标准的风险评估——既没有评估借款人的偿还能力，也没有审查其现有债务、信用历史或财务状况。
"加密贷款也必须遵循法律。"DFPI专员KC Mohseni在声明中强调，贷款机构的职责是保护消费者，而不是盲目扩大业务规模。Nexo缺乏基本的承销政策，直接导致了违约风险的大幅上升。
这些问题贷款跨度长达四年多——从2018年7月一直延伸到2022年11月。根据处罚条款，Nexo必须在150天内将所有加州借款人的资金妥善转移至持有正规许可证的Nexo Financial LLC。
这不是Nexo第一次因美国合规问题付出代价。早在2023年2月，该公司就因监管风险宣布关闭面向美国用户的Earn Interest产品，并在前一个月同意支付4500万美元的罚款。
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五十万就想平事？早该狠狠罚
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不做风控直接放贷，这不就是在赌吗
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四年没人查？加州DFPI这次算是动真格了
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说好的去中心化，结果还是得跪监管
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5456笔贷款零评估？我都替那些借款人捏把汗
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这就是为什么我一直对借贷类产品敬而远之
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合规成本这么高为啥还有平台硬着头皮来
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Nexo这是第几次挨罚了，啥时候才能长记性
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150天转移资金，真就拿散户当试验品呢
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合规真的这么难吗，还得被罚五百万才懂？
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无证放贷五千多笔哈哈，这胆子也是绝了
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不是吧，连借款人信用都不查？这不就是耍流氓吗
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早该管管了，太多平台把法律当儿戏
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450万还不够？继续罚啊
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Nexo这次血亏，不过活该吧老实说
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消费者被坑了四年多才动手，效率谁给的
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无证放贷五千多笔？这离谱啊，风控呢
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真就把合规当摆设，难怪罚款一波接一波
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都2024年了还在玩这套，活该被锤
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消费者真是被这些平台坑到家了，没人管吗
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四年多才发现？监管也太慢了吧
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Nexo是真的不长记性，去年才罚了四千多万
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没有风险评估就敢放贷，这是想破产吗
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web3就这样，都想着快速扩张，合规靠后
Nexo这波属于赤裸裸的野蛮生长，合规当空气，问题是还有多少平台在重复这套路
前两年那4500万罚款还没长记性，说明法律成本对他们来说就是做生意的税，仅供参考啊各位
这种平台早该被约谈，用户的钱就这么胡乱放贷出去，风险压根没人算过
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又一个被罚的，这行现在是监管天堂吗
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无许可证放贷5000多笔...这哥们是真敢玩
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不评估风险就放钱，这不是放贷这是赌博吧
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早就说了，币圈平台不守规则迟早得付钱
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4年了才被查到，效率有点低啊
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说好的去中心化呢，现在被中心化的监管部门收拾得贼惨
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Nexo这是被薅毛上瘾了？今年又来一遍
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消费者要是没保护好得赔钱就完蛋了吧...