探索多个401(k)计划：你需要知道的事项

401(k)是一种由许多私营部门雇主提供的流行退休储蓄工具。当你在职业生涯中前进时，你可能会积累多个401(k)账号，甚至有机会同时参与多个计划。但这合法吗？

简单答案

确实，可以同时拥有多个401(k)计划。个人在为当前公司贡献的同时，保留以前雇主的旧401(k)账户并不罕见。

另一种情况涉及那些在常规工作之外赚取自雇收入的人。这些有创业精神的个人可以建立并资助一个个人401(k)，作为参与其雇主赞助的计划的补充。

了解贡献限制

如果您正在管理多个活跃的401(k)账号，了解IRS关于贡献限额的规定至关重要。这些限额适用于您所有的401(k)账号的总和，而不是每个账号单独计算。

例如，从2025税年开始，您可以选择将您薪水的一定金额递延到您的401(k)计划(中。这个限额包含您在所有401)k(账号上的总选定递延。因此，如果您已经向一个计划贡献了相当大的部分，您需要相应地调整您在其他计划中的贡献。

值得注意的是，50岁以上的个人允许额外的补充贡献，这使他们能够为退休储蓄更多。

请记住，这些限额不包括雇主匹配或非选择性贡献。即使您已经在一个401)k(中达到了您的选择性延期的上限，雇主仍然可以代表您向另一个计划贡献。包括选择性延期和雇主贡献在内的总贡献限额，在每个401)k(计划中设定在更高的阈值，或补偿的100%，以较低者为准。

有趣的是，个人401)k(的缴款可以被视为非选择性)雇主(的缴款。这意味着即使在雇主计划中最大限度地利用了选择性递延，您仍然可以以非选择性缴款的方式向个人401)k(做出可观的贡献。

战略退休规划

虽然可以维持多个401)k(账号，但这并不总是最具战略性的做法。建议比较每个计划的投资选项和相关费用。如果你以前雇主的计划提供更低的费用，并且你能舒适地管理多个账号，那么保留原状可能是有意义的。然而，如果你当前雇主的计划提供更好的选项，合并你的401)k(账号可能会更有利。

一个值得考虑的替代方案是将您的旧401)k(转入个人退休账户)IRA(。这个选项可以让您对投资有更大的控制权，使您能够从更广泛的股票、债券和基金中进行选择。如果您倾向于对退休规划采取更积极的态度，这可能是您旧的401)k(账户的明智选择。

请记住，成功的退休规划关键在于做出与您的财务目标和风险承受能力相一致的明智决定。无论您选择维持多个401)k(账号还是将其合并，最重要的因素是持续为您的未来储蓄和投资。