钱在时间中的价值是多少？

钱今天比明天更有价值。简单。时间中的货币价值表明，现在你手中的一美元比将来收到的同样一美元更值钱。为什么？因为今天你可以投资它并使其增长。

内部收益率（TIR）并不是一件简单的事情。它是通过复杂的公式计算得出的，而通货膨胀始终存在，潜伏着，改变着一切。

介绍

钱对每个人来说意味着不同的东西。有些人忽视它。其他人为了它而活。痴迷。

在衡量其随时间的价值时，我们使用某些指标。想象一下，现在给你一个小幅度的加薪，或者年末再给你一个更大的加薪。你会怎么做？理解货币的时间价值会给你答案，尽管这并不总是最明显的。

时间价值的基本概念

机会成本是关键。等待金钱意味着失去机会。

想想这样：你的朋友欠你$1000 ，并想在出发旅行前支付。他给你两个选择：现在收取$1000 ，或者等12个月。现在收取更好，不是吗？你可以把它们放在账户上工作或者投资。如果你等待，通货膨胀也会侵蚀它的一部分价值。

那么，您在 12 个月内应该收到多少才能值得等待？至少要足够弥补您可能获得的收益。这似乎是公平的。

货币的当前和未来价值是什么？

当前的价值就像一个金融时光机。它告诉你未来的钱今天值多少钱。在我们的例子中，了解你在一年内将收到的这些$1000 的实际当前价值将是有用的。

未来的价值是相反的。它预测今天的钱明天的价值。包括利息和其他神秘的东西。

计算货币的未来价值

不那么复杂。根据我们的例子，利率为2%，今天的$1000 将是：

VF = $1000 * 1.02 = 1020 美元

两年后呢？

VF = $1000 * 1.02² = 1040.40 美元

所有这一切都要感谢复利。一般公式看起来令人生畏，但其实并不难：

FV = I * (1 + r)^n

其中 I 是你投入的金额，r 是利率，n 是时间。简单。

这个计算对于决定是现在拿钱还是以后拿钱至关重要。有时答案令人惊讶。

货币现值计算

这里我们倒过来了。如果你的朋友承诺在一年内$1030 ，合算吗？以2%的利息:

PV = $1030 / 1.02 = 1009.80 美元

似乎是的。你将额外赚取$9.80。等待是有意义的。

公式是：

VP = VF / (1 + r)^n

资本化和通货膨胀的影响

复利效应

复利是神奇的。它在收益上累积收益。这从长远来看改变了一切。

如果我们更频繁地进行资本化，结果会更好：

FV = PV * (1 + r/t)^(n*t)

季度资本化：

VF = $1000 * (1 + 0.02/4)^(1*4) = 1020.15 美元

仅仅15美分的差异。看起来不多。但是在大额和足够的时间下……哇。

通货膨胀效应

通货膨胀是无声的恶棍。2%的利率加上3%的通货膨胀意味着在实际方面亏损。残酷。

测量通货膨胀是复杂的。每个指数给出的数字都不同。这和银行利率不同，清晰而明确。通货膨胀更像是……叛逆的。长期来看难以预测。这使我们的计算变得复杂。

应用在加密货币

加密货币也遵循这些原则。以太坊的质押就是一个完美的例子：现在使用你的ETH还是锁定几个月以获得奖励？TVM帮助在不同投资之间做出决定。

比特币有一个有趣的现象。虽然很多人认为它是通缩的，但从技术上讲，现在它是通胀的，因为它的供应量仍在增加。根据TVM，今天买比明天好。但是价格波动如此之大……这使事情变得复杂。

总结

货币的时间价值可能已经在你的金融直觉中。利息、收益和通货膨胀是我们日常经济生活的一部分。

公式对严肃的企业和投资者尤其重要。对于加密货币爱好者来说，理解这一点是至关重要的。不是可选的。时间和金钱总是相辅相成。而懂得节奏的人，才能获胜。