Chỉ mới xem một số dữ liệu về độ tuổi nghỉ hưu thực tế trên toàn nước Mỹ và thành thật mà nói, nó khá là gây sốc. Hầu hết mọi người nói rằng họ muốn nghỉ hưu khoảng 66 tuổi, nhưng tuổi nghỉ hưu trung bình thực tế ở Mỹ lại thấp hơn nhiều—khoảng 61 tuổi. Điều điên rồ là tùy thuộc vào nơi bạn sống, tuổi nghỉ hưu trung bình có thể khác biệt rõ rệt.

Vì vậy, đây là cách họ tính toán: họ lấy thu nhập trung vị theo từng bang, giả định mọi người tiết kiệm 20% thu nhập bắt đầu từ 22 tuổi (theo quy tắc ngân sách 50/30/20), bỏ 14% vào tiết kiệm và 6% vào 401k có đối ứng của nhà tuyển dụng, và tính xem khi nào ai đó sẽ đạt mục tiêu nghỉ hưu của mình. Tuổi nghỉ hưu trung bình dao động cực kỳ lớn—một số bang cho thấy người dân có thể nghỉ hưu ở độ tuổi giữa 50, trong khi các bang khác gần cuối 60 hoặc hơn thế nữa.

Yếu tố lớn nhất? Chi phí sinh hoạt. Các bang có chi phí sinh hoạt thấp như Kansas, Iowa và Oklahoma cho thấy tuổi nghỉ hưu thực tế vào đầu đến giữa 50 tuổi nếu bạn theo kế hoạch. Trong khi đó, các bang đắt đỏ như Hawaii, Massachusetts và New York đẩy tuổi nghỉ hưu trung bình vào cuối 60 hoặc thậm chí 70 tuổi. Bạn cần khoảng 4% tổng số tiền tiết kiệm hàng năm để trang trải chi phí, đó là lý do tại sao người ở các bang rẻ hơn cần ít tiền tiết kiệm hơn nhiều so với người sống ở các bờ biển.

Phương pháp này giả định không có các tình huống khẩn cấp lớn và lợi nhuận ổn định 5% trên 401k của bạn, điều này rõ ràng không phải lúc nào cũng xảy ra. Nhưng nếu bạn thực sự tiết kiệm 20% từ 22 tuổi trở đi, các con số cho thấy việc nghỉ hưu có thể sớm hơn nhiều so với mọi người nghĩ—hoặc ít nhất là dựa trên dữ liệu năm 2023. Thật sự tò mò về bang của bạn trông như thế nào, thành thật đấy.