Gần đây tôi đã tìm hiểu về khung kế hoạch nghỉ hưu của Dave Ramsey và thành thật mà nói, nó ít phức tạp hơn nhiều so với mọi người nghĩ. Nếu bạn tự hỏi Dave Ramsey nói gì về việc đầu tư, thì về cơ bản nó xoay quanh một con số cốt lõi và một chiến lược phân bổ đơn giản.

Ông khá kiên quyết về quy tắc 15%. Không phải 10%, không phải 5% — ông muốn bạn dành 15% lương của mình cho việc nghỉ hưu. Nghe có vẻ quyết đoán? Một cặp vợ chồng kiếm $75k hàng năm có thể thực tế đạt 1,4 triệu đô la sau 25 năm theo cách này, và đó là chưa tính tăng lương. Phép tính thực sự hợp lý nếu bạn giữ kỷ luật.

Bây giờ đây là phần mà hầu hết mọi người mắc sai lầm. Họ hoảng loạn khi thị trường giảm, tự thuyết phục rằng An sinh xã hội sẽ cứu họ ( spoiler: nó sẽ không), hoặc cứ đẩy việc đầu tư cho hưu trí đến "lúc sau." Rồi có những người phải cân đối nợ trong khi cố gắng đầu tư, điều này chỉ tạo ra ma sát khắp nơi. Và nhóm FOMO? Họ đưa ra quyết định cảm xúc khi thị trường biến động. Ramsey gọi đó là điều rất rõ ràng.

Vậy chính xác Dave Ramsey nói gì về việc đầu tư? Ông chia thành bốn loại quỹ tương hỗ. Quỹ tăng trưởng và thu nhập để ổn định, quỹ tăng trưởng trực tiếp khi bạn muốn mức độ tiếp xúc vừa phải, quỹ tăng trưởng tích cực cho những người chấp nhận rủi ro cao, và quỹ quốc tế để đa dạng hóa toàn cầu. Chỉ vậy thôi. Không chọn cổ phiếu riêng lẻ, không chạy theo xu hướng lớn tiếp theo. Chỉ phân bổ cân đối các quỹ này.

Thứ tự ưu tiên cũng quan trọng. Đầu tiên, lấy phần tiền mà công ty bạn đối ứng trong 401(k) — đó thực sự là tiền miễn phí. Sau đó, tối đa hóa Roth IRA vì rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu thì khác biệt rõ ràng. Nếu còn tiền, quay lại 401(k). Ông rất ủng hộ các tài khoản Roth vì lý do rõ ràng.

Sau khi đã cố định 15% ban đầu, ông đề xuất bạn nên cố gắng hơn nữa nếu có thể. Tối đa hóa 401(k) đó ($23,500 cho năm 2025, cao hơn nếu bạn trên 50). Mở một tài khoản đầu tư chịu thuế bên ngoài. Xem xét HSA cho chi phí y tế — chúng hoạt động như một tài khoản hưu trí bí mật nếu bạn không chạm vào chúng. Và lý tưởng nhất, hãy trả hết nợ thế chấp trước khi nghỉ hưu.

Toàn bộ điều này nghe có vẻ nhàm chán, chính xác là mục đích của nó. Ramsey không cố khiến bạn cảm thấy như một nhà giao dịch ngày siêu đẳng. Ông cố giúp bạn về hưu mà không căng thẳng. Giữ mọi thứ đơn giản, nhất quán, đừng làm gì quá điên rồ với tiền của bạn. Phương pháp rùa thật sự hiệu quả hơn nhiều so với cách thỏ mà phần lớn mọi người mang vào đầu khi đầu tư.

Về cơ bản, nếu bạn hỏi Dave Ramsey nói gì về việc đầu tư, câu trả lời là: quỹ tương hỗ nhàm chán, đa dạng, đóng góp đều đặn và kiên nhẫn. Không hấp dẫn, nhưng thực sự xây dựng sự giàu có. Đó là toàn bộ triết lý đã tổng kết.