Gần đây tôi đã tìm hiểu về thế giới vay thế chấp và nhận ra hầu hết mọi người thực sự không biết cách hoạt động của các khoản vay bán sỉ. Như, ai cũng nói về việc đến ngân hàng để vay thế chấp, nhưng có một kênh khác hoàn toàn mà phần lớn chúng ta chưa từng nghe đến.

Vì vậy, đây là vấn đề - khi bạn tìm kiếm khoản vay mua nhà, các nhà cho vay về cơ bản hoạt động theo hai cách: bán lẻ và bán sỉ. Bán lẻ là những gì bạn biết - bạn đi vào ngân hàng hoặc truy cập trực tuyến và nộp đơn trực tiếp. Bán sỉ thì khác. Những nhà cho vay này hoàn toàn không làm việc trực tiếp với bạn. Thay vào đó, họ hợp tác với các môi giới thế chấp hoặc các tổ chức tín dụng để đưa sản phẩm của họ đến với những người như chúng ta.

Cách hoạt động của một khoản vay bán sỉ thực sự khá đơn giản. Bạn vẫn thực hiện các bước cơ bản giống nhau - nộp đơn, thẩm định, định giá, ký kết. Nhưng thay vì nói chuyện trực tiếp với nhà cho vay, bạn làm việc với một môi giới thế chấp đóng vai trò trung gian. Họ thu thập các giấy tờ của bạn, tìm kiếm các nhà cho vay khác nhau, và tìm cho bạn các lãi suất và điều khoản tốt nhất. Sau đó, họ xử lý các vòng trao đổi để đến khi ký kết.

Điều thú vị là nhà cho vay bán sỉ lớn nhất ở Mỹ - United Wholesale Mortgage - thực sự thực hiện 100% hoạt động kinh doanh theo cách này. Không có đơn xin vay trực tiếp từ người tiêu dùng. Trong khi đó, một số công ty lớn hơn vừa làm bán sỉ vừa làm bán lẻ.

Tại sao bạn lại chọn phương pháp vay bán sỉ? Thật lòng, lợi ích chính là các môi giới có thể so sánh các sản phẩm từ nhiều nhà cho vay mà không cần bạn phải tự làm công việc đó. Nếu bạn không có sở thích rõ ràng với ngân hàng cụ thể hoặc bạn ở khu vực không có nhiều lựa chọn vay thế chấp, điều này tiết kiệm thời gian đáng kể. Cũng có khả năng nhận được lãi suất cạnh tranh - một số người tuyên bố họ đã tiết kiệm hàng nghìn đô la khi chọn con đường bán sỉ, mặc dù tôi khuyên bạn nên tự xác minh con số đó.

Nhược điểm? Bạn đang thêm một lớp nữa vào quy trình. Các môi giới thế chấp tính phí, và phí này có thể được tính vào tổng chi phí vay của bạn. Bạn cũng không làm việc trực tiếp với nhà cho vay, nên nếu liên lạc gặp rắc rối, sẽ rất khó chịu. Thêm nữa, khoản vay của bạn sẽ thuộc về một tổ chức khác với ngân hàng chính của bạn, điều này có thể gây phiền toái cho một số người.

Nếu bạn đang xem xét vay bán sỉ, thực sự điều quan trọng là xem liệu làm việc với môi giới có phù hợp với tình hình của bạn hay không. Hãy hỏi ý kiến giới thiệu, nói chuyện với vài môi giới, và kiểm tra phí cũng như thời gian xử lý của họ. Nó không nhất thiết tốt hơn hoặc tệ hơn so với đi theo hướng bán lẻ - chỉ là một con đường khác để đến cùng một đích.