Đang tìm hiểu về định nghĩa ngân hàng vô hạn gần đây và thành thật mà nói, càng nghiên cứu kỹ, nó càng trở nên thú vị như một chiến lược tài chính thay thế.

Vì vậy, về cơ bản, ngân hàng vô hạn cho phép bạn trở thành ngân hàng của chính mình bằng cách vay mượn dựa trên một chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Khái niệm này được phát triển bởi nhà kinh tế học Nelson Nash vào những năm 1980, và nó hoàn toàn hợp pháp — chỉ là không phải điều mà phần lớn mọi người thường nói đến.

Dưới đây là cách hoạt động của nó: Bạn mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ toàn phần (bảo hiểm vĩnh viễn, không phải theo kỳ hạn). Một phần phí hàng tháng của bạn sẽ vào một phần tiết kiệm giá trị tiền mặt tích lũy theo thời gian, tăng trưởng theo thời gian mà không bị đánh thuế. Khi giá trị tiền mặt đó đủ lớn, bạn có thể vay mượn dựa trên nó bất cứ khi nào cần tiền. Không cần kiểm tra tín dụng, không cần đơn xin dài dòng, không cần giải thích lý do bạn cần số tiền đó.

Định nghĩa ngân hàng vô hạn thực sự rút gọn lại như thế này: thay vì trả lãi cho các ngân hàng, bạn đang tự trả lại cho chính mình. Bạn tự thiết lập thời gian trả nợ, và lãi suất thường thấp hơn các khoản vay truyền thống. Thêm vào đó, cổ tức và rút tiền đều không bị đánh thuế.

Tất nhiên, có những đánh đổi. Phí hàng tháng cao hơn so với bảo hiểm nhân thọ theo kỳ hạn, và bạn cần cam kết dài hạn nghiêm túc. Dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy người Mỹ chi khoảng 9,58% thu nhập khả dụng hàng tháng cho việc trả nợ — ngân hàng vô hạn cố gắng chuyển hướng số tiền đó trở lại chính bạn. Nhưng điều này đòi hỏi kỷ luật và vốn lớn ban đầu trước khi bắt đầu vay mượn hợp lý.

Các lợi ích chính: không cần kiểm tra tín dụng, bạn có thể vay cho bất cứ mục đích nào, giá trị tiền mặt của chính sách vẫn tiếp tục tăng ngay cả khi bạn đang vay, và bạn đang xây dựng di sản cho người thụ hưởng qua lợi ích tử vong. Nhược điểm? Phí cao, mất nhiều năm để xây dựng giá trị tiền mặt có ý nghĩa, và nếu không trả nợ đúng hạn, số tiền đó sẽ trừ vào lợi ích tử vong.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc thiết lập hệ thống này, hãy bắt đầu từ khi còn trẻ (phí bảo hiểm cố định theo tuổi hiện tại), chọn một công ty bảo hiểm uy tín lâu dài, và xem xét thêm các rider như bổ sung đã đóng phí để tăng tốc độ tích lũy giá trị tiền mặt. Một số người còn thêm các rider để đảm bảo người thụ hưởng nhận được cả giá trị tiền mặt lẫn giá trị mặt chính thay vì chỉ một trong hai.

Định nghĩa ngân hàng vô hạn trong thực tế có nghĩa là bạn đang tạo ra một nguồn tài chính cá nhân — tài trợ cho các khoản vay trong tương lai của chính bạn trong khi xây dựng sự giàu có. Nó không phù hợp với tất cả mọi người, đặc biệt là những người mới bắt đầu, nhưng đối với những cá nhân có giá trị tài sản ròng cao muốn lợi ích về thuế và linh hoạt vay mượn, nó đáng để hiểu cách hoạt động của nó.

Chiến lược này đòi hỏi kỷ luật tài chính thực sự. Bạn chịu trách nhiệm trả nợ cho chính mình, và không có tổ chức cho vay nào bắt buộc bạn theo một lịch trình trả nợ nhất định. Sự tự do đó vừa hấp dẫn vừa mang rủi ro.