Hiểu về Chi tiêu Suốt Đời của Bạn: Tại sao Trung bình mỗi người đầu tư 3,3 triệu đô la trong suốt cuộc đời

Phân tích tài chính đột phá tiết lộ rằng trung bình mỗi người dành khoảng 3,3 triệu đô la trong suốt cuộc đời trưởng thành — nhiều hơn rất nhiều so với nhận thức của đa số. Theo nghiên cứu của OneMain Financial, con số khổng lồ này bao gồm chi tiêu ở hầu hết các lĩnh vực chính của cuộc sống, từ nhà ở và phương tiện đi lại đến chăm sóc trẻ em, sức khỏe và hoạt động giải trí.

Ngân sách trọn đời của bạn dành cho những gì?

Khi phân chia con số 3,3 triệu đô la này theo các lĩnh vực chi tiêu chính, phạm vi trở nên rõ ràng hơn. Trung bình, mỗi người phân bổ ngân sách như sau trong suốt cuộc đời: nhà ở chiếm 1.486.160 đô la, ô tô chiếm 470.000 đô la, chi phí cho con cái là 467.220 đô la, bảo hiểm y tế là 290.016 đô la, tiết kiệm cho hưu trí là 195.754 đô la, sửa chữa nhà tổng cộng 190.429 đô la, du lịch là 118.000 đô la, nội thất là 61.630 đô la, học phí là 42.960 đô la, và chi phí cho đám cưới khoảng 34.000 đô la.

Những con số này vẽ nên một bức tranh rõ nét: riêng chi phí nhà ở và phương tiện đi lại đã chiếm hơn một nửa tổng nguồn lực tài chính trong suốt cuộc đời của trung bình mỗi người, trong khi chi tiêu tùy ý lại chiếm một phần rất nhỏ trong tổng chi tiêu trọn đời.

Những khoản chi lớn nhất trong cuộc đời đến từ đâu

Nhà ở chiếm lĩnh toàn cảnh chi tiêu trọn đời, chiếm 44% tổng chi phí. Một căn nhà đơn lẻ trung bình có giá khoảng 428.700 đô la, nhưng do người Mỹ thường chuyển nhà trung bình mỗi 15 năm, tổng chi phí nhà ở tích lũy trong suốt cuộc đời khoảng 1,5 triệu đô la. Mục chi tiêu này vượt xa hầu hết các khoản lớn khác, trở thành cam kết tài chính quan trọng nhất của hộ gia đình trung bình.

Nghiên cứu nhấn mạnh cách chi phí nhà ở ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính dài hạn. Hầu hết mọi người sẽ sở hữu nhiều căn nhà trong suốt cuộc đời, mỗi lần mua đều là một khoản đầu tư lớn, tạo ra ảnh hưởng dây chuyền đến mô hình chi tiêu tổng thể.

Phương tiện đi lại và nhà ở: Trụ cột chi tiêu trọn đời

Sau nhà ở, chi phí ô tô hình thành trụ cột thứ hai của chi tiêu trọn đời, chiếm 14% tổng nguồn lực. Trung bình, mỗi người mua khoảng 10 chiếc xe trong suốt cuộc đời, thường mua xe mới mỗi sáu năm. Điều này dẫn đến khoảng 470.000 đô la dành cho ô tô trong vòng đời.

Kết hợp lại, nhà ở và phương tiện đi lại chiếm gần 58% tổng chi tiêu trọn đời — cho thấy hai lĩnh vực này chi phối cách người trung bình phân bổ nguồn lực tài chính. Hiểu rõ sự tập trung này giúp giải thích tại sao nhiều người cảm thấy ngân sách trọn đời của mình bị căng thẳng dù thu nhập hợp lý.

Chi tiêu một lần so với chi tiêu định kỳ trong suốt cuộc đời

Nghiên cứu xác định một mô hình chi tiêu quan trọng: các khoản mua sắm theo mốc quan trọng — những sự kiện chỉ xảy ra một hoặc vài lần trong đời — tạo ra tác động tài chính lớn nhất. Mua nhà, mua xe, chi phí giáo dục và chi phí đám cưới đều là các sự kiện vốn đầu tư lớn.

Tuy nhiên, các khoản chi tiêu định kỳ tích lũy theo cách khác. Du lịch nổi bật là khoản chi lớn nhất theo tần suất, với trung bình mỗi người thực hiện 59 chuyến du lịch trong đời, tổng cộng khoảng 118.000 đô la. Điều này cho thấy cách chi tiêu đều đặn, vừa phải qua nhiều năm có thể sánh hoặc vượt qua các khoản mua lớn một lần.

Thông tin này gợi ý rằng chi tiêu trọn đời không chỉ do các quyết định lớn định kỳ mà còn do tổng hợp của cả các khoản đầu tư theo mốc quan trọng và các lựa chọn hàng ngày. Việc cân bằng hai yếu tố này trở nên thiết yếu để quản lý sức khỏe tài chính dài hạn.