Kế hoạch tiền gửi được token hóa của Monument Bank đưa tiền gửi được quản lý tại Anh lên mạng Midnight

Một sáng kiến mới từ một ngân hàng tại London nhằm đưa tiền gửi token hóa vào thị trường tiết kiệm chính thống trong khi vẫn hoàn toàn nằm trong phạm vi quy định của Vương quốc Anh.

Ngân hàng Monument chuyển tiền gửi bán lẻ lên blockchain công cộng

Ngân hàng Monument, một ngân hàng cạnh tranh của Vương quốc Anh, cho biết họ dự định chuyển tối đa 250 triệu bảng Anh (335 triệu đô la Mỹ) tiền gửi của khách hàng bán lẻ lên mạng lưới Midnight, một blockchain công cộng. Ngân hàng mô tả đây là lần đầu tiên một ngân hàng được quy định tại Vương quốc Anh sẽ đặt số tiền bán lẻ dưới dạng số dư token hóa trên chuỗi công cộng.

Ngân hàng nhấn mạnh rằng các khoản tiền gửi này sẽ vẫn mang lãi, hoàn toàn được đảm bảo trên bảng cân đối kế toán của ngân hàng và có thể đổi lấy đúng số tiền bằng bảng Anh. Hơn nữa, tiền mặt sẽ tiếp tục được bảo hiểm bởi Chương trình bồi thường Dịch vụ Tài chính của Vương quốc Anh, giữ nguyên mức độ bảo vệ pháp lý quen thuộc đối với người tiết kiệm tại Vương quốc Anh.

Từ thử nghiệm đến token hóa bán lẻ có quy định

Chuyển động này làm nổi bật một xu hướng rộng hơn nhằm đưa các sản phẩm tài chính token hóa vào các kênh ngân hàng có quy định. Trong khi các tổ chức tại Vương quốc Anh và quốc tế đã thử nghiệm các mô hình token, hầu hết các dự án cho đến nay tập trung vào các trường hợp sử dụng quy mô lớn hoặc các mạng lưới kín, có phép chứ không phải chuỗi công cộng.

Monument nhắm vào khách hàng trung lưu giàu có hơn là các tổ chức, định vị chương trình này dành cho khách hàng có tài sản đầu tư từ 50.000 bảng đến 5 triệu bảng. Tuy nhiên, ngân hàng xem đây là bước đi ban đầu có thể mở rộng ra ngoài nhóm giàu có ban đầu khi công nghệ và nhu cầu phát triển.

Cách hoạt động của tích hợp Midnight

Theo Monument, với hơn 100.000 khách hàng và khoảng 7 tỷ bảng trong các khoản tiền gửi, giai đoạn đầu tiên sẽ đơn giản là phản ánh số dư tiết kiệm trên blockchain mạng lưới Midnight. Thực tế, điều này có nghĩa là các số dư trong các tài khoản truyền thống sẽ có các biểu diễn tương đương trên sổ cái công cộng tập trung vào quyền riêng tư của Midnight.

Trong giai đoạn sau, ngân hàng dự định mở rộng kiến trúc này ra ngoài lĩnh vực tiết kiệm. Hơn nữa, Monument hướng tới việc giới thiệu các sản phẩm đầu tư token hóa, bao gồm các quỹ thị trường tư nhân và quỹ hàng hóa, rồi cho phép cho vay dựa trên các khoản nắm giữ trên chuỗi trực tiếp trong ứng dụng di động của Monument.

Thiết kế quyền riêng tư và đối tác hạ tầng

Hạ tầng blockchain nền tảng do Midnight Foundation cung cấp, được phát triển bởi Shielded Technologies, một công ty liên kết với nhà sáng lập Cardano, Input Output. Tuy nhiên, Monument nhấn mạnh rằng thiết kế quyền riêng tư được tùy chỉnh phù hợp với các nghĩa vụ ngân hàng có quy định.

Hệ thống được xây dựng sao cho dữ liệu giao dịch trên Midnight chỉ hiển thị cho Monument và khách hàng của họ, mặc dù chạy trên chuỗi công cộng. Tuy nhiên, nó cũng dự kiến sẽ nằm trong các quy định bảo vệ ngân hàng hiện hành của Vương quốc Anh, đáp ứng các yêu cầu tuân thủ và báo cáo, đồng bộ hoạt động trên chuỗi với các tiêu chuẩn quy định lâu dài.

Vị trí trong bối cảnh token hóa

Chiến lược của Monument chạm vào cuộc tranh luận đang diễn ra về các khoản tiền gửi token hóa bán lẻ và vai trò của chúng bên cạnh stablecoin và tiền của ngân hàng trung ương. Ngân hàng này quảng bá đây là cách để người tiết kiệm hưởng lợi từ hiệu quả của blockchain trong khi vẫn nằm trong khung khổ gửi tiền truyền thống thay vì chuyển sang các tài sản kỹ thuật số riêng biệt.

Trong cuộc thảo luận đó, thuật ngữ tiền gửi token hóa thường được so sánh với stablecoin do tư nhân phát hành. Tuy nhiên, cách tiếp cận của Monument giữ các số dư như các khoản nợ của ngân hàng, tuân thủ các quy tắc phòng ngừa rủi ro, thay vì các token crypto độc lập có giá trị phụ thuộc vào cấu trúc dự trữ bên ngoài.

Ngoài Monument: chiến lược Ngân hàng như Dịch vụ (Banking-as-a-Service)

Thông báo này cũng báo hiệu một chiến lược thương mại rộng hơn. Monument cho biết công ty liên kết Monument Technology dự định tích hợp chức năng này vào nền tảng ngân hàng như dịch vụ của mình, cho phép các tổ chức bên thứ ba tích hợp các mô hình gửi tiền trên chuỗi tương tự.

Hơn nữa, nếu các ngân hàng khác áp dụng cùng một mô hình, sáng kiến này có thể tạo ra một hệ sinh thái rộng lớn hơn các công cụ token hóa của ngân hàng Monument trên thị trường Vương quốc Anh và có thể quốc tế, tất cả đều dựa trên các khoản tiền gửi có quy định thay vì các công cụ crypto không quy định.

Tóm tắt

Bằng cách chuyển tối đa 250 triệu bảng vào Midnight trong khi vẫn giữ đầy đủ sự bảo đảm và bảo hiểm FSCS, Monument đang thử nghiệm cách một ngân hàng được quy định tại Vương quốc Anh có thể sử dụng các nền tảng blockchain công cộng mà không rời khỏi khung pháp lý hiện hành. Nếu thành công, mô hình này có thể ảnh hưởng đến cách các ngân hàng khác tiếp cận công nghệ sổ cái kỹ thuật số cho các khoản gửi tiền hàng ngày.