Chi phí ẩn của hoàn tiền: Những nơi tính phí và nơi có thể rút miễn phí

Trong thời đại mà quyền tiếp cận ngân hàng ngày càng thu hẹp, khả năng rút tiền mặt tại các điểm bán lẻ đã trở nên cực kỳ quan trọng đối với nhiều người tiêu dùng. Tuy nhiên, ngày càng nhiều khách hàng phát hiện ra rằng dịch vụ từng miễn phí này giờ đây đã đi kèm với phí tại các nhà bán lẻ cashback lớn. Hiểu rõ nơi nào chấp nhận cashback miễn phí—và nơi nào bắt đầu tính phí—có thể giúp bạn tránh được các chi phí không cần thiết.

Tại sao các nhà bán lẻ hiện nay đang kiếm tiền từ dịch vụ Rút tiền mặt

Sự chuyển đổi sang tính phí dịch vụ rút tiền phản ánh những thay đổi lớn hơn trong lĩnh vực tài chính của Mỹ. Theo Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính (CFPB), người Mỹ hàng năm phải trả hơn 90 triệu đô la phí chỉ để truy cập tiền của chính mình tại các điểm bán lẻ lớn. Giám đốc CFPB Rohit Chopra giải thích nguyên nhân cơ bản: “Nhiều cộng đồng, đặc biệt là các thị trấn nhỏ, không còn có chi nhánh ngân hàng địa phương. Điều này tạo ra điều kiện cạnh tranh khiến các nhà bán lẻ có thể thu phí cho các dịch vụ từng được cung cấp miễn phí.”

Đối với các nhà bán lẻ, các khoản phí này giúp bù đắp chi phí xử lý giao dịch. Tuy nhiên, gánh nặng này lại đổ lên các nhóm dân cư dễ bị tổn thương. Nghiên cứu của CFPB cho thấy những người tiêu dùng có thu nhập thấp—những người đã hạn chế các lựa chọn ngân hàng—là những người bị ảnh hưởng nhiều nhất. Vì các cửa hàng dollar và nhiều siêu thị hoạt động chủ yếu trong các cộng đồng underserved, các khoản phí này đặt gánh nặng tài chính đáng kể lên những người ít có khả năng chi trả nhất.

Bốn chuỗi lớn hiện bắt đầu tính phí cashback

Thị trường đã thay đổi đáng kể. Một số nhà bán lẻ lớn nhất của quốc gia đã áp dụng phí cho dịch vụ cashback vốn trước đây miễn phí:

Family Dollar tính phí 1,50 đô la cho các khoản rút dưới 50 đô la, khiến các giao dịch nhỏ trở nên đắt đỏ hơn so với số tiền rút. Với người cần chỉ 20 đô la, phí này chiếm 7,5%—một tỷ lệ phần trăm đáng kể nhanh chóng tích tụ.

Dollar Tree, cùng công ty mẹ với Family Dollar, áp dụng phí 1 đô la cho các khoản rút dưới 50 đô la. Mặc dù thấp hơn mức của Family Dollar, nhưng vẫn là một chi phí đáng kể đối với khách hàng có ngân sách hạn chế.

Dollar General, phổ biến ở các vùng nông thôn nơi tiếp cận ngân hàng cực kỳ hạn chế, tính phí từ 1 đến 2,50 đô la cho mỗi giao dịch rút tối đa 40 đô la, tùy theo địa điểm. Vì Dollar General thường là lựa chọn bán lẻ duy nhất trong các cộng đồng xa xôi, khách hàng ít có lựa chọn hơn ngoài việc chấp nhận các khoản phí này.

Kroger, chuỗi siêu thị lớn nhất quốc gia, cũng bắt đầu tính phí cho dịch vụ cashback. Tại các địa điểm Harris Teeter, phí là 75 cent cho các khoản tối đa 100 đô la và 3 đô la cho các khoản rút lớn hơn. Ở các thương hiệu Kroger khác như Ralph’s và Fred Meyer, mức phí là 50 cent (tối đa 100 đô la) hoặc 3,50 đô la (từ 100 đến 300 đô la). Mặc dù các khoản phí này thấp hơn so với các cửa hàng dollar, nhưng đây là một sự thay đổi trong dịch vụ từng miễn phí tại các siêu thị chính thống.

Nơi nào còn miễn phí cashback: Các địa điểm không tính phí rút tiền

May mắn thay, vẫn còn nhiều nhà bán lẻ cung cấp cashback miễn phí, mặc dù khả năng có thể khác nhau theo vùng:

• Walgreens cho phép rút tối đa 20 đô la miễn phí
• Target cho phép rút tối đa 40 đô la không tính phí
• CVS cho phép rút tối đa 60 đô la miễn phí
• Walmart cung cấp cashback lên tới 100 đô la không tính phí
• Albertsons cung cấp rút tối đa 200 đô la miễn phí

Tuy nhiên, các địa điểm miễn phí này không phân bổ đều. Các khu vực đô thị và ngoại ô thường có khả năng tiếp cận tốt hơn các nhà bán lẻ này, trong khi các cộng đồng nông thôn thường thiếu các lựa chọn này hoàn toàn. Sự chênh lệch địa lý này có nghĩa là những người sống ở vùng xa xôi—đã phải đối mặt với hạ tầng ngân hàng hạn chế—thường buộc phải sử dụng dịch vụ cashback có phí.

Ảnh hưởng thực sự đến người tiêu dùng

Tổng cộng các khoản phí này tạo ra áp lực lớn đối với ngân sách gia đình. Một người tiêu dùng ở thị trấn nhỏ, phải rút 30 đô la mỗi tuần tại Dollar General, sẽ mất tới 130 đô la phí hàng năm—số tiền có thể dùng để mua thực phẩm hoặc trả hóa đơn tiện ích. Các hộ gia đình thu nhập thấp, thường sử dụng tiền mặt để duy trì kỷ luật ngân sách, phải gánh chịu hậu quả tài chính lớn hơn từ dịch vụ mà các nhà bán lẻ quảng cáo là tiện lợi này.

Xu hướng này cũng làm nổi bật sự chia cách ngày càng lớn về quyền tiếp cận ngân hàng giữa các cộng đồng giàu có và các cộng đồng underserved. Trong khi cư dân thành phố có thể tránh phí cashback bằng cách lựa chọn giữa nhiều nhà bán lẻ, thì người dân nông thôn và có thu nhập thấp ngày càng chỉ có một lựa chọn—và lựa chọn đó giờ đây đi kèm với chi phí.