Nga thảo luận về việc hạn chế gửi tiền mặt qua ATM

Nga đang xem xét đưa ra các hạn chế mới đối với việc gửi tiền mặt cá nhân thông qua máy ATM. Đề xuất đặt giới hạn 1 triệu rúp mỗi tháng và hiện đang được thảo luận như một dự thảo luật do Bộ Tài chính soạn thảo. Tài liệu được soạn thảo vào đầu năm 2026 và đã được gửi đến Ngân hàng Trung ương Nga và Cơ quan Giám sát Tài chính (Rosfinmonitoring) để phối hợp. Tại thời điểm này, không có hạn chế chính thức nào có hiệu lực và tất cả các thay đổi được đề xuất vẫn đang được thảo luận.

Động thái này có liên quan chặt chẽ đến nỗ lực của chính phủ nhằm tăng cường quy định lưu thông tiền mặt. Tính đến cuối năm 2025, chính sách công đã có dấu hiệu điều tiết chặt chẽ hơn đối với dòng tài chính, đặc biệt là các quỹ không rõ nguồn gốc hoặc khó kiểm chứng. Hiện tại, không có giới hạn về lượng tiền mặt mà các cá nhân gửi qua máy ATM, cho phép một lượng lớn tiền vào tài khoản mà không cần giám sát kỹ lưỡng, điều mà các nhà quản lý tin rằng gây rủi ro cho hệ thống tài chính và có thể được sử dụng cho các hoạt động chuyển thu nhập bất hợp pháp như rửa tiền.

Mức trần 1 triệu rúp được đề xuất được coi là một cơ chế kiểm soát trung gian. Biện pháp này không cấm công dân nắm giữ hoặc sử dụng một lượng lớn tiền mặt, nhưng hạn chế rõ ràng việc gửi tiền mặt tự động thông qua các thiết bị tự phục vụ. Nếu khoản tiền gửi hàng tháng vượt quá giới hạn này, giao dịch sẽ bị chặn về mặt kỹ thuật và khách hàng phải đến chi nhánh ngân hàng để gửi số tiền cao hơn và ngân hàng có quyền yêu cầu bằng chứng về nguồn tiền.

Điều quan trọng cần lưu ý là theo luật hiện hành, không có giới hạn về lượng tiền mặt mà các cá nhân gửi qua máy ATM. Miễn là giao dịch không gây nghi ngờ theo quy định AML, công dân có thể tự do nạp tiền vào tài khoản của mình với bất kỳ số tiền nào. Đề xuất của Bộ Tài chính về cơ bản khác với mô hình hiện tại bằng cách đặt ra ngưỡng giới hạn được xác định trước thay vì phản hồi các giao dịch đáng ngờ sau khi thực tế.

Sự thay đổi tiềm năng này dự kiến sẽ có tác động lớn nhất đến các cá nhân tự kinh doanh và những người làm việc tự do dựa vào thu nhập tiền mặt. Đối với các nhóm thường xuyên nhận thu nhập bằng tiền mặt, việc gửi tiền qua máy ATM có thể kém thuận tiện hơn và yêu cầu lập kế hoạch tài chính công phu hơn hoặc chuyển sang phương thức thanh toán không dùng tiền mặt. Điều này cũng có thể đặt ra những thách thức hoạt động bổ sung cho các ngân hàng chủ yếu dựa vào các dịch vụ từ xa và có ít chi nhánh ngoại tuyến hơn.

Mục tiêu cốt lõi của biện pháp này là tăng cường giám sát các nguồn tài trợ. Cơ quan Giám sát Tài chính và Ngân hàng hiện có quyền yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu hỗ trợ liên quan trong trường hợp có hoạt động đáng ngờ và quy định này nhằm mục đích làm cho quy định này có hệ thống hơn bằng cách áp đặt các hạn chế đối với việc gửi tiền mặt tại ATM. Cơ quan quản lý kỳ vọng cơ chế này sẽ giúp xác định các dòng tài chính không điển hình nhanh hơn và giảm các giao dịch đáng ngờ trong nền kinh tế.

Do đó, còn quá sớm để nói về “lệnh cấm hoàn toàn” hoặc các hạn chế liên quan có hiệu lực. Giới hạn 1 triệu rúp vẫn đang ở giai đoạn đề xuất và có thể được điều chỉnh hoặc tinh chỉnh trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Tuy nhiên, sự xuất hiện của các dự thảo luật như vậy đã phản ánh một xu hướng rộng lớn hơn: các giao dịch tự động liên quan đến một lượng lớn tiền mặt có khả năng phải tuân theo các quy định ngày càng nghiêm ngặt của chính phủ trong tương lai.