Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng khi nào? Các quy định về điều kiện đủ điều kiện chính được giải thích

Bắt đầu hành trình tài chính của bạn từ sớm là một bước đi thông minh, và thẻ tín dụng có thể là công cụ hữu ích để học cách quản lý tiền bạc và xây dựng lịch sử tín dụng. Nhưng nhiều người tự hỏi khi nào họ thực sự có thể lấy thẻ tín dụng. Câu trả lời phụ thuộc vào việc bạn muốn được thêm vào một tài khoản hiện có hay mở một tài khoản riêng của mình—và độ tuổi của bạn đóng vai trò quan trọng trong việc xác định các lựa chọn.

Bắt đầu sớm: Trở thành Người dùng Ủy quyền ở Gần như Mọi Tuổi

Nếu bạn muốn giúp một người trẻ có trải nghiệm thực tế về thẻ tín dụng mà không cần đợi đến khi họ trưởng thành, việc thêm họ làm người dùng ủy quyền là một con đường tuyệt vời. Tin vui là? Hầu hết các công ty thẻ tín dụng lớn đều có hạn chế tối thiểu về độ tuổi của người dùng ủy quyền.

Dưới đây là những quy định của các nhà phát hành thẻ chính:

• American Express: 13 tuổi
• Bank of America: Không yêu cầu độ tuổi tối thiểu
• Capital One: Không yêu cầu độ tuổi tối thiểu
• Chase: Không yêu cầu độ tuổi tối thiểu
• Citi: Không yêu cầu độ tuổi tối thiểu
• Discover: 15 tuổi
• U.S. Bank: 16 tuổi
• Wells Fargo: Không yêu cầu độ tuổi tối thiểu

Khi bạn thêm ai đó làm người dùng ủy quyền, họ sẽ nhận được thẻ riêng của mình mang tên họ, nhưng tài khoản vẫn liên kết với của bạn. Điều này có nghĩa là bạn chịu trách nhiệm hoàn toàn về tất cả các khoản phí, kể cả những khoản do người dùng ủy quyền thực hiện. Lợi ích là người sở hữu thẻ có thể thực hành thực tế về tín dụng trong khi bạn vẫn kiểm soát. Đối với những người trẻ còn đang học hỏi, bạn có thể cân nhắc giữ thẻ vật lý giữa các giao dịch có giám sát. Ngay cả khi bạn không bao giờ giao thẻ thật, việc thêm con bạn làm người dùng ủy quyền trên một tài khoản khỏe mạnh có thể rất có ích—nó giúp họ xây dựng lịch sử tín dụng tích cực từ sớm.

Mở Tài khoản Riêng: Mốc 18 Tuổi

Đến tuổi 18, bạn sẽ đạt một cột mốc tài chính quan trọng: quyền hợp pháp để đăng ký mở tài khoản thẻ tín dụng của riêng mình và thiết lập hạn mức tín dụng riêng. Tuy nhiên, sự độc lập này đi kèm với các yêu cầu cụ thể bạn cần biết.

Mọi người muốn có thẻ tín dụng đều phải chứng minh mức thu nhập tối thiểu để thể hiện khả năng trả nợ. Đối với các ứng viên từ 18 đến 21 tuổi, còn có một lớp quy định bổ sung. Thu nhập hợp lệ của bạn chỉ có thể đến từ công việc hoặc các nguồn học thuật—cụ thể là các công việc bạn đang làm hoặc học bổng, trợ cấp bạn nhận được. Các nguồn thu nhập khác như quà tặng của cha mẹ hoặc trợ cấp không được tính, theo quy định của luật CARD Act năm 2009. Luật này được ban hành nhằm ngăn chặn thanh niên trẻ vay tín dụng khi họ không có khả năng trả nợ thực tế.

Nếu bạn trong độ tuổi này và không có đủ thu nhập từ công việc, bạn vẫn còn một số lựa chọn. Một số nhà cho vay chấp nhận người bảo lãnh—người có tín dụng tốt đã được xác lập và đồng ý chịu trách nhiệm nếu bạn không thể trả nợ. Tuy nhiên, hầu hết các nhà phát hành thẻ lớn không làm việc với người bảo lãnh trên thẻ tín dụng; các tổ chức tín dụng cộng đồng thường có chính sách linh hoạt hơn về cách này.

Truy cập Toàn diện: Linh hoạt Tín dụng Sau 21 Tuổi

Khi bạn bước sang tuổi 21, bức tranh sẽ thay đổi đáng kể. Nhiều hạn chế về thu nhập trước đây đã được nới lỏng hoặc loại bỏ. Lúc này, bạn có thể bao gồm hầu như bất kỳ nguồn thu nhập hợp pháp nào bạn kiếm hoặc nhận—quà tặng, trợ cấp chính phủ, thu nhập hưu trí, và nhiều hơn nữa đều đủ điều kiện để tính vào hồ sơ của bạn.

Tuy nhiên, tuổi 21 vẫn còn khá sớm trong hành trình xây dựng tín dụng của bạn. Nếu chưa có lịch sử tín dụng rõ ràng, bạn có thể bắt đầu với các thẻ tín dụng dành riêng cho người mới bắt đầu, thường có lãi suất cao hơn và hạn mức thấp hơn so với các thẻ cao cấp.

Xây Dựng Tín dụng Vững Chắc: Chiến lược Thông Minh

Dù bạn trở thành người dùng ủy quyền, đăng ký khi 18 tuổi, hay chờ đến 21, điều quan trọng là hiểu rõ các nguyên tắc cơ bản về tín dụng trước khi bắt đầu sử dụng thẻ. Hiểu cách hoạt động của lãi suất, cách các khoản thanh toán ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, và cách tránh tích tụ nợ sẽ giúp bạn tốt hơn bất kỳ tính năng đặc biệt nào của thẻ.

Hãy cân nhắc bắt đầu từ sớm với vai trò người dùng ủy quyền để xây dựng lịch sử dần dần, rồi sau đó đăng ký thẻ của riêng bạn khi đáp ứng đủ yêu cầu về thu nhập. Phương pháp từng bước này giúp bạn có thời gian hiểu cách hoạt động của tín dụng trong khi xây dựng hồ sơ tích cực, từ đó củng cố hồ sơ vay trong tương lai.

Càng bắt đầu sớm và sử dụng tín dụng một cách có ý thức, bạn càng nhanh xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, mở ra các cơ hội tốt hơn, lãi suất thấp hơn, hạn mức cao hơn và nhiều lợi ích hơn trong tương lai.