Ủy ban Bảo vệ Tài chính và Đổi mới California (DFPI) đã phạt nền tảng cho vay tiền điện tử Nexo Capital. Vấn đề nằm ở đâu? Nền tảng này đã phát hành hơn 5000 khoản vay cho người dùng California mà không có giấy phép hợp lệ — chỉ riêng điều này đã đủ để coi là vi phạm.

Điều đáng lo ngại hơn là quản lý rủi ro gần như không tồn tại. Nexo không thực hiện đánh giá năng lực người vay cơ bản, hoàn toàn không xác minh thu nhập, nợ và tình trạng tín dụng của họ. Điều này có nghĩa là gì? Có nghĩa là rủi ro vỡ nợ cao. Cơ quan quản lý phát hiện rằng, từ tháng 7 năm 2018 đến tháng 11 năm 2022, gần bốn năm, chính sách cho vay của Nexo chỉ là hình thức, hệ thống quản lý rủi ro gần như không tồn tại.

Hóa đơn cuối cùng là khoản phạt 50.000 USD. Đây không phải lần đầu tiên — Nexo đã buộc phải rút khỏi thị trường sản phẩm tính lãi tại Mỹ từ đầu năm 2023, đồng thời đạt thỏa thuận hòa giải trị giá 45 triệu USD với các cơ quan quản lý.

Vụ việc này cho thấy điều gì? Dù các sản phẩm tài chính điện tử có mới mẻ đến đâu, nguyên tắc tuân thủ pháp luật vẫn phải được giữ vững.