Cục Quản lý Tài chính California gần đây đã phạt tiền đối với nhà cung cấp dịch vụ cho vay tiền điện tử Nexo Capital, với mức phạt 50.000 USD. Vụ việc này đã phơi bày một vấn đề nghiêm trọng: một số nền tảng vẫn còn tồn tại những lỗ hổng rõ ràng trong kiểm soát rủi ro và quy trình tuân thủ pháp luật.

Theo điều tra của Bộ Bảo vệ Tài chính và Đổi mới California(DFPI), Nexo đã phát hành ít nhất 5456 khoản vay tiêu dùng và thương mại cho cư dân California mà không có giấy phép hợp lệ. Điều đáng lo ngại hơn là, những khoản vay này trước khi phát hành đã không qua bất kỳ đánh giá rủi ro tiêu chuẩn nào — không đánh giá khả năng trả nợ của người vay, cũng không kiểm tra nợ hiện có, lịch sử tín dụng hoặc tình hình tài chính của họ.

"Cho vay tiền điện tử cũng phải tuân thủ pháp luật." Ủy viên KC Mohseni của DFPI nhấn mạnh trong tuyên bố, trách nhiệm của các tổ chức cho vay là bảo vệ người tiêu dùng, chứ không phải mở rộng quy mô kinh doanh một cách mù quáng. Nexo thiếu các chính sách bảo hiểm cơ bản, điều này trực tiếp làm tăng đáng kể rủi ro vỡ nợ.

Các khoản vay này kéo dài hơn bốn năm — từ tháng 7 năm 2018 đến tháng 11 năm 2022. Theo điều khoản xử phạt, Nexo phải chuyển toàn bộ số tiền của các người vay tại California một cách thích hợp trong vòng 150 ngày tới cho Nexo Financial LLC có giấy phép hợp lệ.

Đây không phải là lần đầu tiên Nexo phải trả giá vì vấn đề tuân thủ quy định tại Mỹ. Ngay từ tháng 2 năm 2023, công ty đã tuyên bố đóng sản phẩm Earn Interest dành cho người dùng Mỹ do rủi ro về quy định, và trong tháng trước đó đã đồng ý nộp phạt 45 triệu USD.